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Scott
[請問] 6年期美元保單
年紀48歲，男，預計每年投入2萬USD，投資6年，需要每年都可以領錢(給長輩當生活費)，請問是否有合適建議? 目前有研究元大人壽美年多利6年期，請參考附加檔案。請各位專家幫我看有無其他風險(除匯率外)。
如有推薦，麻煩試算10年/15年/20年的投報率、預定與宣告利率，以利討論。
元大人壽美年多利6年期，我算出來10年可領回147,174(投報率是122%)、15年可領回169,253(投報率是140%)、20年可領回191,334(投報率是159%)。
如有推薦，麻煩試算10年/15年/20年的投報率、預定與宣告利率，以利討論。
元大人壽美年多利6年期，我算出來10年可領回147,174(投報率是122%)、15年可領回169,253(投報率是140%)、20年可領回191,334(投報率是159%)。
2020-05-18 10:28
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克里斯的保險週記
保險業務員 
高雄市
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Scott您好
一、關於元大人壽美年多利六年期商品已如同業先進所述，故不贅述。至於除匯兌風險外，建議您要思考的是宣告利率將會不斷下修，可能七月後的宣告利率將不會是以3.65%作計算了(註：五月宣告利率3.65%適用一年)。未來美國經濟與利率是否再行上揚，可能是好幾年的事了!
二、關於建構長輩健康險來說，一般70歲後比較適合現在消費者的健康險(如實支實付醫療、失能險、防癌險)皆無法購買。目前可參考購買的，只剩：
(一)小額終身壽險：目前已開放購買最高保額50萬元，繳費6年
(二)友邦日額型定期醫療：10年期，個人覺得商品普普，幫助不大。繳費期間身故時，身故保險金=所繳保險費總和-已理賠保險金
三、以我為例，我是幫母親於77歲時購買小額終身壽險，一樣報撫養，之前報稅時是使用列舉扣除額24000元，一方面有節稅功能、一方面也對未來預作準備，與您分享!
執業保險經紀人(財產/人身保險經紀人國家考試合格)
一、關於元大人壽美年多利六年期商品已如同業先進所述，故不贅述。至於除匯兌風險外，建議您要思考的是宣告利率將會不斷下修，可能七月後的宣告利率將不會是以3.65%作計算了(註：五月宣告利率3.65%適用一年)。未來美國經濟與利率是否再行上揚，可能是好幾年的事了!
二、關於建構長輩健康險來說，一般70歲後比較適合現在消費者的健康險(如實支實付醫療、失能險、防癌險)皆無法購買。目前可參考購買的，只剩：
(一)小額終身壽險：目前已開放購買最高保額50萬元，繳費6年
(二)友邦日額型定期醫療：10年期，個人覺得商品普普，幫助不大。繳費期間身故時，身故保險金=所繳保險費總和-已理賠保險金
三、以我為例，我是幫母親於77歲時購買小額終身壽險，一樣報撫養，之前報稅時是使用列舉扣除額24000元，一方面有節稅功能、一方面也對未來預作準備，與您分享!
執業保險經紀人(財產/人身保險經紀人國家考試合格)
2020-05-19 09:25
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Scott
保戶
克里斯好,
謝謝詳盡的解釋
請問有推薦的小額終身壽險(50萬，繳6年)嗎?
謝謝詳盡的解釋
請問有推薦的小額終身壽險(50萬，繳6年)嗎?
2020-05-19 15:06
克里斯的保險週記
保險業務員
高雄市
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謝謝您選我為最佳解答^^
小額終身壽險：各家有承作該業務的保險公司，保費幾乎都相同。故以富邦金來寶小額終身壽險為例：男77歲保額50萬年繳保費79550元(原始保費)/女76歲保額50萬年繳保費76350元(原始保費)。
男76歲保額50萬年繳保費78850元(原始保費)/女77歲保額50萬年繳保費77350元(原始保費)
此商品繳費前三年身故僅退還所繳保費加計利息，滿三年後則理賠保險金額。慢性病(如高血壓)可承保，原則上核保不體檢。
★至於終身意外險，小弟從業16年，沒賣過一張，完全不建議...(且已超過最高承保年齡)
小額終身壽險：各家有承作該業務的保險公司，保費幾乎都相同。故以富邦金來寶小額終身壽險為例：男77歲保額50萬年繳保費79550元(原始保費)/女76歲保額50萬年繳保費76350元(原始保費)。
男76歲保額50萬年繳保費78850元(原始保費)/女77歲保額50萬年繳保費77350元(原始保費)
此商品繳費前三年身故僅退還所繳保費加計利息，滿三年後則理賠保險金額。慢性病(如高血壓)可承保，原則上核保不體檢。
★至於終身意外險，小弟從業16年，沒賣過一張，完全不建議...(且已超過最高承保年齡)
2020-05-19 15:36
保經小蔡
保險業務員
台中市
台中市
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年紀48歲，男，預計每年投入2萬USD，投資6年，需要每年都可以領錢(給長輩當生活費)，請問是否有合適建議? 目前有研究元大人壽美年多利6年期。請參考附加檔案，請各位專家幫我看有無其他風險(除匯率外)。
如有其他推薦，麻煩先試算10年/15年/20年的投報率、預定與宣告利率。
元大人壽美年多利6年期，我算出來10年可領回147,174(投報率是122%)、15年可領回169,253(投報率是140%)、20年可領回191,334(投報率是159%)。
附檔試算表的數字僅供參考喔，上面數字的前提是宣告利率維持在3.65%才會有這些利率
以目前的情形來看，未來的宣告利率只會愈調愈低，建議可以直接忽略增值回饋分享金的部分，如果只看只看生存保險金跟解約金的數字您可以接受的話，那規劃這張是還不錯的選擇~
2020-05-18 10:49
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Scott
保戶
謝謝保經小蔡的回覆，因為不太熟悉儲蓄型保單，所以對生存保險金跟解約金的數字沒有概念，所以請問大大是否有其它推薦。
2020-05-18 10:54
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保經小蔡
保險業務員
台中市
台中市
通常 3 小時內回覆討論區
您好，目前市面上有利率變動型、與固定利率兩種不同的還本型保單
利率變動型是指有宣告利率、預定利率兩種機制，宣告利率隨市場利率變動，大機率會向下調整
預定利率才不會變動 (上述固定利率保單僅有預定利率機制，因此算出來的利率有保證有的)
而還本的意思是每年給付一定金額保險金，通常是由解約金配出來的，較好的情況是像元大這張一樣，有固定配息，且解約金也不隨著配息減少
另一種情況則是有固定配息，但解約金隨著配息而慢慢減少 (這種通常配息的金額會比較高)
如果您主要是想規劃給長輩當生活費的話，元大這張真的很不錯，配息比例夠高，就算不考慮宣告利率的部分，只用預定利率計算表現也很好
利率變動型是指有宣告利率、預定利率兩種機制，宣告利率隨市場利率變動，大機率會向下調整
預定利率才不會變動 (上述固定利率保單僅有預定利率機制，因此算出來的利率有保證有的)
而還本的意思是每年給付一定金額保險金，通常是由解約金配出來的，較好的情況是像元大這張一樣，有固定配息，且解約金也不隨著配息減少
另一種情況則是有固定配息，但解約金隨著配息而慢慢減少 (這種通常配息的金額會比較高)
如果您主要是想規劃給長輩當生活費的話，元大這張真的很不錯，配息比例夠高，就算不考慮宣告利率的部分，只用預定利率計算表現也很好
2020-05-18 11:25
CHI-
保險業務員
嘉義市
嘉義市
通常 2 小時內回覆討論區
您好 ，也可以參考看看保誠人壽的六代勝
若有興趣可給試算表參考
若有興趣可給試算表參考
2020-05-18 11:46
Scott
保戶
謝謝保經小蔡給予專業回覆。另外，由於長輩沒有保險，有無推薦的還本型醫療險(保險年齡分別是76/77歲)，一方面他們可有一些保障，另一方面我有報撫養，也可節稅(每年24,000)。
2020-05-18 14:29
Bruce Hu
保險業務員
台北市
台北市
通常 13 小時內回覆討論區
Scott您好
以目前的美元還本險來看，算來算去 還是這張比較好
其實已經可以準備直接投保這張了
提供您參考 希望對您有幫助
以目前的美元還本險來看，算來算去 還是這張比較好
其實已經可以準備直接投保這張了
提供您參考 希望對您有幫助
2020-05-18 14:39
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Scott
保戶
Hello, Bruce好! 您講的是元大這張保單嗎?
2020-05-18 15:25
Bruce Hu
保險業務員
台北市
台北市
通常 13 小時內回覆討論區
對的 就是這張
2020-05-19 02:14
Zih-Yu
保險業務員
桃園市
桃園市
通常 2 小時內回覆討論區
Scott你好
看得出來您已經做足功課了，而且也符合每年可領回，
另外有看到你想幫父母增家保障(還本型醫療)，
但因為父母年紀已經比較大了建議風險自留幫爸爸媽媽存醫療帳戶喔
2020-05-18 16:24
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Scott
保戶
第一次用my83，謝謝各位給予很多的建議，足感心。
如果醫療險可買的標的有限，請問有無建議的還本型意外險。
先謝謝大家囉!
如果醫療險可買的標的有限，請問有無建議的還本型意外險。
先謝謝大家囉!
2020-05-19 01:03
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