33歲全職媽媽保單健檢及規劃

JQC您好

依目前您所規劃的保障缺口有失能險、雙實支實付、重大傷病/癌症一次金的部分。

您國泰的部分著重於日額的商品比較多，那實支實付的額度偏少，但因為現在健保DRGS的實支，住院天數大大的下降，再加上醫療科技日益漸新，高額自費藥物(ex.標靶、免疫藥物)以及高額自費器材(人工水晶體、達文西、海扶刀、心臟支架、人工關節等)也越來越多，因此會建議您調整單純日額的商品，增加實支實付!

重大傷病險
與傳統重大疾病險的七大項且條款嚴苛不同
新式重大傷病險範圍為健保重大傷病卡範圍扣除先天性疾病與職業病,目前近400項傷病且健保持續增加範圍,而給付條件也是較為寬鬆的健保標準.且保費與傳統重大疾病相近。
因此以新式重大傷病規劃可轉嫁更大範圍的風險,也降低理賠爭議的機會
癌症險
新式的一次給付型,可排除傳統治療型癌症的過多給付限制,同時也可在初罹病當下獲得一筆高金額來應急,而不用傳統型癌症險,沒治療就沒錢,無法當下即刻救援
失能險
最重要但卻最容易被忽略的險種
失能即是無法逆轉的狀態,疾病多可痊癒,回到工作岡位上就可以繼續工作賺錢
但一旦失能,就可能永久無法工作,這對個人與家庭來說都是無法承受的風險
也因此才會說失能險是最重要但被忽視的險種.建議規劃與工作收入相近的額度
代表不管是否能繼續保有工作能力.家庭與個人的生活都不會被改變.是目前最重要的個人保險。
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若還有不清楚或不了解，歡迎在底下留言或點及我頭像諮詢我唷~
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我的建議，規劃第二間保險公司
一. 規劃雙醫療實支實付，雙意外來達到理賠加倍
二. 失能險針對意外或疾病，造成的收入中斷的保障

醫療實支實付
給付內容：病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
使用兩間保險公司組合的雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險

失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中，每月需不斷支出看護費用的問題
當家中有人發生、有可能會造成家庭收入中斷，支出不斷
也是近期目前大家所注重的險種
建議規劃基本3萬或與自己工作收入相近的額度

我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明，也可以將表格提供參考

若有需要保單規劃，或者詳細了解
歡迎點選我頭貼來一同討論

我在錠嵂保險經紀人公司，很高興為您服務

建議補強失能險、重大傷病、癌症險、第二家實支實付

醫療險(日額及實支實付):
當今的醫療科技越來越發達，我們享有的醫療品質也越來越好，相對的醫療的費用也日益漸高，且健保給付的項目日益漸少，因此自費的費用也越來越高，如:心臟支架、水晶體、達文西手臂...等
這些手術動輒10-20萬，甚至30萬以上，會建議規劃兩間以上的實支實付，當我們遇到的是金額較小的醫療時，一間給付原先的醫療費用，一間則當成我們的生活費用；若我們用到費用較高的醫療時，我們兩間的額度相加可以發揮更大的功能!    

 

癌症險：

癌症高花費無住院無手術的治療費風險： 現在癌症治療方式主要為放化療，其中包含很多高自費的項目，例如：中子治療、標靶藥物之類的醫療方式，許多也都不需要住院，也不符合醫療險之手術定義，所以在醫療險無法理賠的情況下，如果沒有存款影響會很大！

解決辦法：用重大傷病/疾病險 or 定期癌症險來提高罹患癌症時的一次金給付

 

重大傷病險：
依照健保署公布的重大傷病卡範圍扣除先天及職業病還有300多項，一次性給付的險種，也就是說當我們符合條款即給付保額，讓我們自行運用，是一個CP值很高的商品!

失能險：

疾病或意外造成的長期照護費用風險： 因現在的家庭組成成員大約落在3~5人，也因為現在醫療科技之進步，許多的疾病或意外都能夠把人救回來，但可能會面臨到長期的照護問題，一個家庭如果主要賺錢的人發生了這樣的風險，對於家庭經濟之影響巨大，所以在解決這樣的風險上，會有終身型或是定期型不一樣的建議。

我服務於保險經紀人公司
能從多家保險公司中找出並搭配最適合您的保單
若有保險相關疑問或需協助投保規劃，可以點我頭像來信留下聯絡方式來做討論

若覺得我的回答不錯，可以給予我『一個讚』or『最佳留言』,希望我的經驗能幫助到您！

國泰保費就已經23814
但是缺口還非常大
缺失能、重大、癌症和雙實支實付
預算不足可只先保留國泰單實支，先補上其他完全沒保障的缺口
但補另外三樣保費沒辦法壓在6186
終身手術和終身醫療絕對是優先需要刪掉的險種
如果還沒繳太多年漾順心建議解約，漾安心減額至500
這樣距離壓在3萬以下有17607的預算可以補缺口
用台灣人壽(癌症+重大較便宜)來補齊的話預算還夠出一個終身的失能險
失能保額100萬(月給付2萬)+重大100萬+癌症100萬
這樣保費15250
加上調整過後的國泰總保費27643
但如果願意再提高293塊的預算
可以再加上台壽的實支實付雜費9萬
做成雙實支實付
總保費來到30296

失能險做成定期險會更便宜許多
或是不加上雙實支實付加定期失能險補保額
都是可以在您預算內完成規畫的選擇

您好,
建議補上舊保單的缺口:失能,重大傷病,癌症一次金,第二家實支實付

保單完整的規劃: 失能+意外+癌症一次金+重大傷病+雙實支實付

若預算有限，建議以定期型的險種為主，之後預算增加再考量買終身型

實支實付:有「用多少，賠多少」的特性，動手術、住院需要自費的部分，幾乎都可以靠它來解決，如果同時投保多家實支實付醫療險，理賠的金額還有可能是醫院收據金額的2倍或3倍

失能風險:因為生病、意外導致失能，這種風險影響最深遠，是一輩子的傷害，而失能扶助險保費相對便宜、保障範圍最廣，不論意外或疾病，只要符合保單規定的「失能給付標準」，就可領取相對應等級的一次性給付失能保險金，若被保險人為1～6級失能，每個月還可定期領取一筆失能生活扶助金，理賠金額可達上千萬，能有效幫助家庭舒緩經濟重擔。

重大傷病險:癌症或是其他重大傷病如自閉症或其他精神病，雖然發生機率低，可一旦發生，新式療法標靶藥物及免疫治療的費用都相當驚人，買保險的概念就是轉嫁這些一旦發生後，個人或家庭無法承擔的風險。

保險買對不買貴，保近再保遠，每一分錢要花在刀口上！

目前任職於錠嵂保險經紀人公司，有任何問題歡迎諮詢！

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