林志偉 小家庭

34歲男保單健檢

34歲男台電員工年收90、已婚兩個小孩,請大家給給建議需補強哪部分,謝謝
共 15 則留言
錠嵂大裫
Level 4
保險業務員 location 台中市
通常 10 小時內回覆
您好

成人整體完整規劃應包含
1.失能險
2.雙實支實付醫療規劃
3.意外險
4.重大傷病一次金
5.癌症一次金
6.有責任問題,可以考慮壽險

目前缺口主要為
失能險、重大傷病一次金、癌症一次金以及可以考慮補強第二家實支實付。

以定期險來做規劃,低保費高保障來補足缺口,對您來說是CP值高又便宜大碗的選擇。

以上,有任何問題都可以來信諮詢。
對規劃毫無頭緒嗎?
保險找錠嵂大裫,讓您保費花的不冤
不滿
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保險經紀人Roger
Level 5
保險業務員 location 新北市
通常 7 小時內回覆
實支雜費不高
建議可以補副本收據的實支拉高額度
同時補強門診手術 (過去的實支大部分在條款上沒提到門診手術,可能會有理賠爭議)

癌症部分
現在建議規畫重大傷病險
重大傷病 取得健保相關證明就會理賠 300多個項目 (重大疾病只有七項)

本身是家庭支柱
建議在壽險跟意外險要多做著墨
現在有另一種產品叫做失能險
嚴重的疾病或意外就有可能造成失能
失能可能造成永久性的薪資損失,也可能造成更嚴重的看護費用
可以看預算用定期的做補強
規劃小朋友到成年前需要的保障

以上建議給您參考
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用心
Level 4
保險業務員 location 台南市
通常 10 小時內回覆
您好
單這樣看這張圖
失能險是一個月3萬嗎?
然後只有一間實支實付
沒有重大傷病或者癌症一次金
建議您可以將商品名稱跟保額也傳上來~還有保費
這樣單看 內容還能有更好的選擇搭配

我服務於錠嵂保經
服務台中以南
如果地區您可以
歡迎您來信諮詢討論喔~
 
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judy_chien
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 2 小時內回覆
您好

保險六大保障為:壽險+意外險+(實支實付)醫療險+癌症險+重大傷病+失能險
您的缺口
重大傷病 實支實付 癌症一次金 失能險
二代健保不建議日額型


醫療實支實付
現在規劃的保險公司中,較多人規劃、比較的
就台壽HNRB、全球XHR、宏泰HSA、元大JR
其中台壽和全球給付方式類似,宏泰和元大給付方式類似
可以考慮交互搭配雙實支或到三實支來達到互補和提高醫療雜費的總額度


重大傷病險
與傳統重大疾病險的七大項條款嚴苛理賠不同
新式重大傷病險範圍為健保重大傷病卡範圍扣除先天性疾病與職業病
目前近400項傷病且健保持續增加範圍,而給付條件也是較為寬鬆的健保標準.且保費與傳統重大疾病相近
因此以新式重大傷病規劃可轉嫁更大範圍的風險,也降低理賠爭議的機會

在規劃癌症險方面,可以考慮先規劃重大傷病險
因為重大傷病也包含了癌症,而且範圍更廣,可以規劃一次金為主
在罹患重症的前兩、三年如果能夠享有最好的醫療品質
以目前的技術,痊癒機率都很高
所以通常會以年收入+生活費+醫療費來估算

失能險的部份,如果預算有限
則可以先規劃1~6級失能扶助金(每月或每年定額給付)
因為1~6級失能是真的會影響生活起居和工作的
所以也會依據收入+生活費+醫療費+看護費來估算自己所需的額度
這是最重要但卻最容易被忽略的險種
失能即是無法逆轉的狀態,疾病多可痊癒,回到工作岡位上就可以繼續工作賺錢
一旦失能,就可能永久無法工作,這對個人與家庭來說都是無法承受的風險
也因此才會說失能險是最重要但被忽視的險種
建議規劃與工作收入相近的額度
代表不管是否能繼續保有工作能力.家庭與個人的生活都不會被改變

若有需要保單規劃,或者詳細了解
歡迎點選我頭貼來一同討論

若覺得我的回答不錯,可以給予我『一個讚』
讓我可以幫助到更多的人~

我在錠嵂保險經紀人公司,很高興為您服務

 
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保險女神琇琇
Level 4
保險業務員 location 台中市
通常 9 小時內回覆

林志偉 您好:

1.此張保障圖,是否為國泰的規劃內容呢?
能提供給我業務員給您的商品明細讓我幫你做建議嗎?
有商品明細才能針對給付內容給你更詳細的建議哦~

2.單看全額規劃示意圖給您以下建議:
(A)由於目前您已結婚,且還有兩個小孩要扶養,會建議壽險再補強定期壽險把額度拉高

(B)實支實付單看只有規劃一家,額度偏低建議規劃兩家實支實付

(C)癌症規劃建議規劃要癌症一次金給付的商品,運用的靈活性會比較高,療程性商品只能針對各項癌症的療程的項目去做各別給付

(D)重大疾病為早期推出的商品,只會針對七項重大疾病作給付,建議您規劃給付範圍相對廣泛,只要拿到重大傷病卡即可理賠的重大傷病險

(E)長期照護有分長照險和失能險兩種,這邊看不出您是規劃哪一個方向,建議以失能險為主要規畫,預算足夠的話以終身險為主

我目前服務於保經公司,若有調整規劃需求
歡迎進一步點擊我頭像旁名字和我聯繫、討論。
覺得我回答的不錯,請給我一個讚與最佳留言,作為鼓勵與支持,謝謝。
 
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昇昇不息
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 1 小時內回覆
您好,我是昇昇不息:

Q:34歲男台電員工年收90、已婚兩個小孩,請大家給給建議需補強哪部分,謝謝
依照此年紀以及家庭責任來說,我通常會建議客戶需注重三個部分
一、醫療自費費用
二、身故責任費用
三、失能照護費用


一、醫療自費費用
因二代健保影響,現有醫療環境有兩大問題:自費費用高、住院天數低
通常短期內的高額自費,是保險規劃上最容易遇到的缺口,為什麼?
因為大多業務員會規劃高額的醫療日額,但針對雜費補償的實支實付,卻沒有做足額的規劃
通常建議額度會在30萬上下

二、身故責任費用
因為在此年紀大多會有家庭責任(如:子女教育費、車貸、房貸、信貸等良性負債)
因此如果家庭支柱如果身故,這樣的責任對於家庭來說會是一筆沈重的負擔
建議額度:至少能保障小孩子出社會的額度。

三、失能照會費用
因現在少子化、老年化的社會下,未來小朋友的照護責任會越來越重
而現今的人們大多活得越來越久但卻不一定活得健康,因此長期照護的險種在完整規劃中變得不可或缺
建議額度:照護費用+生活費+薪資損失

整體上來說,我建議在這時候盡量選擇低保費、高保障的商品
這樣才能夠在這責任較大的階段,完整轉嫁無法承擔的風險。
如:罐頭保單,網路上有蠻多推薦的方案,但可以依照個人不同的需求在另作調整。

我是保險經紀人公司的業務員,如果需要相關建議與說明
歡迎直接點選我頭像後,詳細討論唷。
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昇昇不息
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 1 小時內回覆
更正:失能照護費用,打太快沒換到字,Sorry
TAKUMI
Level 3
保險業務員 location 台中市
通常 11 小時內回覆
您好~
這份應該是國泰人壽的建議書,因沒有列出細項,只能單就大方向給您建議。
以險六大保障為例:壽險、失能險、實支實付、癌症險、重大傷病、意外險

*失能險:
國泰人壽目前只有定期失能險,以三萬保額為例,
失能保險金最高36萬失能扶助金3萬/月。
優點是1-6級失能扶助金不打折,但最高只給付16年,且最重要的重點是無保證給付,
有保證給付,萬一不幸身故還有後續失能扶助金可以繼續幫我們照顧家人。
*實支實付:
手術費用和住院醫療雜費共用額度,且門診手術只給付1(整體額度偏低),
無法有效轉嫁高額自費醫療費用。
(隨著醫療進步,許多手術已改為門診手術)
建議:改為有門診手術,且額度較高之實支實付,才能有效轉嫁醫療費用。
*防癌險:
早期防癌險屬於療程型,保障著重於癌症身故及住院治療,
現在癌症治癒率越來越高,足夠的醫藥費才能有獲得更有效的醫療。
(癌症治療的自費標靶藥物、免疫療法,動輒數十萬至數百萬)
*重大疾病險:
須注意為重大疾病或重大傷病,重大疾病只理賠特定項目,理賠認定較狹隘,
新型重大傷病險,取得健保重大傷病身分即一次給付。
(包含癌症,中風,洗腎...400多項)

早期醫療險保障著重於住院風險,但是萬一出院了疾病還沒好,該怎麼辦?
保險的價值在於當我們發生風險時,我們的保障是否足夠負擔我們的醫療支出,
甚至萬一無法繼續有收入時,是否有足夠的理賠金及輔助金讓我們放心渡過未來的生活。
因此應優先承保自己無法承擔的風險
換個方式規畫,可以在同樣保費預算下,讓我們獲得更完善的保障
建議保障如下
~

1.定期壽險:不幸身故時可以理賠100萬把愛留給家人,幫我們照顧他們未來生活。

2.終身失能險:
失能為人生中最大的風險,後續所需面臨龐大的醫療照護費用非常可觀。
失能險能有效轉嫁風險,支撐我們的家庭開銷,對於生活能有效帶來實質的幫助
當發生失能而無法繼續收入時,最高可一次理賠116萬,先作為緊急醫療支出,
第二年起每個月再給付3.1萬失能輔助金,且其中1.6萬保證給付180個月以上,
也就是說若符合失能給付後若不幸身故,保險公司會把180個月未領完剩下的
失能輔助金給付給我們的家人,確保他們未來生活無虞。
搭配定期失能險每個月5萬失能扶助金,有效轉嫁失能風險。
(外籍看護、管灌營養、衛生用品耗材、每個月花費至少4萬以上)

3.實支實付:
隨著醫療科技進步,健保未給付之自費項目會越來越多,可轉嫁健保無給付的自費項目
住院日額4,000/日,醫療費用最高給付21萬,手術理賠最高38
(有給付門診手術及其雜費)

4.重大傷病險:
請領重大傷病卡人數即將突破百萬,依健保局重大傷病給付
取得重大傷病卡一次給付100萬保障疾病治療期間及未來生活
(包含癌症,中風,洗腎...400多項)

5.癌症險:
癌症一直位居國人十大死因之首
癌症治療的自費標靶藥物、免疫療法,動輒數十萬至數百萬。
罹癌一次理賠100 (包含重大傷病險,共可理賠200)萬一不幸發生罹癌,
也能讓我們安心治療,不必擔心因休養工作中斷的經濟壓力。

6.意外險:
除了100萬意外身故,另包含100萬意外失能金,重大燒燙傷給付,
意外住院一天理賠 2,000元,意外實支實付3萬元
(可保證續保,不會因體況改變而被終止)

以上保障,年繳保費約3.5萬,現階段足以規避您人生最大的風險,
詳細保障內容可依您需求再行討論、調整。
買對保險真的很重要,買對不買貴已經不是口號
本人目前服務於大型上櫃之保險經紀人股份有限公司
能客觀分析各家保單的優缺點,讓您的保單在有限預算內發揮最大價值。
若想更近一步了解保障內容或有任何問題歡迎點我大頭貼旁的名字與我聯絡,
謝謝您


 
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sulilala
Level 2
保險業務員 location 新北市
通常 7 小時內回覆
您好
單看這張圖無法確定您買的險種
建議可以把商品名稱貼出來喲!

建議您提高壽險,如果您是家裡的經濟支柱
須考慮到家庭責任父母親、老婆、小孩或是否有負債部分

這張圖的癌症是給付日額
建議可用重大傷病險種/一次性癌症金去補足
因為真正發生癌症,花費較大的地方是"高額的自費藥品"
不是"住院病房費"
當發生撞高額標靶藥物或手術費是我們較無法承擔

醫療實支實付
雜費部分建議規劃20~30萬區間
您的8萬4略低,但必須看您買的險種才可以詳細跟您說明
可投保另一家實支實付來補足

失能
是人生中最大風險,也是最無法承擔的部分
如果不喪失工作能力
基本生活開銷等等還是要面對
更增加個人的看戶、生活開銷
建議您可以投保定期失能險拉自身保障

以上提供給您參考
如果有回答道您的問題可以幫我案讚呦~
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JYan
Level 4
保險業務員 location 台中市
通常 4 小時內回覆
林志偉 您好

因無完整的保單內容,例如:商品名稱、保費...等
只能依照您提供的額度來作為健診的依據

您目前較缺乏的是:

1、失能險,因是一家之主,若不信導致失能的情況,家庭的生活品質會直接地受到影響
2、雙實支,現今醫療趨勢改變,『實支實付』已經變成目前的主流,並且能真正解決龐大醫藥費的問題。
3、重大傷病/癌症一次金,傳統會較建議規劃療程型的癌症險,但現在『一次金』給付使用上靈活度較高。

綜上述來講,以上4個險種是您較缺乏的
但實際規劃必須與您經過討論才能了解您真正在意的區塊
建議您能來信諮詢,一起討論規劃的細節~~
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一拳保險
Level 3
保險業務員 location 台北市
通常 7 小時內回覆
志偉您好~

看到您對於保障內容會上網做功課,是一個非常好的想法,想必您一定是一個會把錢花在刀口上的人。

以一個家庭經濟支柱的爸爸來說,規劃應該著重於:失能 實支實付重大傷病

以這份規劃缺少失能險,重大傷病以及實支實付,

失能發生時,會造成收入中斷但是支出不斷,引發家庭龐大的生活支出,


失能險不只是年長者的必備項目,因此要儘早規劃。

實支實付是現階段一定要必備的險種,因為二代健保的改制,住院天數下降,


且因為醫療水準持續進步,讓醫療花費都落在了高雜費項目,使得自費醫療的費用越來越高。

重大傷病解決需積極長期治療或定期回診的病患,此險種包含了癌症以及許多罕見疾病


解決長期回診及治療的費用,重大疾病只理賠7大項且理賠較難認定。

會建議您分
2間保險公司以上做規劃,較能彌補當風險發時的損失。

商品沒有好不好,只有適不適合現在的自己。

歡迎點擊我的頭像,我會給您一份完整的保單組合。

我任職於保經公司,對於保單沒有不知道,只有您沒問到的,希望能讓您更了解完整保單內容。

一拳命中優劣勢,保險變成簡單式。

 
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twins
Level 4
保險業務員 location 台南市
通常 6 小時內回覆
您好,
就您提供的資訊,建議補強失能、重大傷病、癌症一次金、實支實付

保單完整規劃:
失能+意外+癌症一次金+重大傷病+雙實支實付



目前任職於錠嵂保險經紀人公司,
有任何問題歡迎諮詢!
認同我的回答請幫我按讚或最佳留言作為鼓勵,謝謝您~

 
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阿沈
Level 4
保險業務員 location 台中市
通常 17 小時內回覆
我的建議
一. 規劃雙醫療實支實付,雙意外來達到理賠加倍
二. 失能險針對意外或疾病,造成的收入中斷的保障
三. 重大傷病險給予一次金
四. 癌症險針對癌症所用到的藥費及治療費用

醫療實支實付
給付內容:病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
使用兩間保險公司組合的雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險

重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:
健保局「重大傷病範圍」,只要罹病後取得重大傷病卡,
目前範圍400多項,且會依照健保持續增加疾病範圍,
認卡理賠一次金,就是我們所規劃的額度
例如:重度癌症、胰島素依賴型糖尿病、紅斑性狼瘡也有包含在裡面

失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中,每月需不斷支出看護費用的問題
當家中有人發生、有可能會造成家庭收入中斷,支出不斷
也是近期目前大家所注重的險種
建議規劃基本3萬或與自己工作收入相近的額度


我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明,也可以將表格提供參考

若有需要保單規劃,或者詳細了解
歡迎點選我頭貼來一同討論

我在錠嵂保險經紀人公司很高興為您服務
 
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Angela baby
Level 2
保險業務員 location 台中市
通常 2 小時內回覆
您好~

請問您目前提供的資料,是您的舊保單還是新規劃?  估計應該國泰的規劃對嗎?

保單健診的目的在於:
(1) 是否符合購買原則=>保險是用來解決風險問題,拿走擔憂,是否符合"保大再保小","保近再保遠","小錢大保障"之原則。
(2) 是否符合規劃需求=>實際買的和你想的,有沒有不一樣。目前保障是否適用現今醫療環境主流。
(3) 檢視保單的條款陷阱=>須提供保險公司名稱、險種、保額,檢視條款及早發現問題。
(4) 保費是否超過資產配置之比例=>保費是否超過能力可負擔範圍,保費太高 保障卻少少?

依您提供的資訊看來,依您提供的資訊看來,無法檢視條款問題、理賠細項有哪些、保費是否合理......等~
只能看規劃額度,依您是34歲男台電員工年收90、已婚兩個小孩的背景下提供小建議~

(1) 失能險: 看不出來有沒有規劃
當發生失能(殘廢)情況時,長期照護開銷是最有可能搞垮整個家庭的最大風險。失能一次金&失能每月扶助金,彌補不斷支出的生活費與照護支出。
建議基本額度,每月失能扶助金3~6萬

(2) 防癌險: 目前是癌症療程型,特別注意是否理賠癌症併發症之診療。
目前許多治療如標靶藥物、免疫療法等,並不包含在傳統療程型的癌症險理賠範圍。規劃防癌一次金,可理賠一筆保險金,作為抗癌的醫療支出,資金運用彈性。
建議基本額度,100萬以上

(3) 重大疾病/重大傷病: 目前看來沒有
有分重大疾病、特定傷病、重大傷病三種類型。重大傷病險理賠是依據健保重大傷病卡資格(含癌症)理賠,保障範圍也高達300多項。理賠一筆保險金,資金運用彈性。
建議基本額度,100萬以上

(4) 醫療實支: 醫療限額8.4萬的給付內容是什麼?
實支目的在有效填補損失,轉移高額醫療費用。
規劃二家做雙實支,提高理賠額度,不需擔心醫療費用。
建議基本額度,住院日額給付2000~5000,住院雜費20萬以上,手術雜費20萬以上

(5) 醫療手術險: 目前看來沒有
須注意條款屬性為概括式、還是列舉式? 是否有全民健保2-2-7第二部第二章第七節之限制?

(6) 意外險: 意外實支3萬、住院日額1000,應根據您工作實際內容來決定是否足夠。
實際工作內容是否為意外高風險族群? 公司是否有有額外意外團保保障?

以上,先了解您規劃這份保險的用意,才能給您適當的建議~
我是二寶媽,專業顧問諮詢
不滿
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保險衛士
Level 3
保險業務員 location 台北市
通常 1 天內回覆
不喜歡落落長,建議做雙實支實付,加上失能照護險(全球人壽),意外險則用產險公司的商品來規劃,保障會更完整,保費也比較便宜。
因為有孩子,您應該是家庭的經濟支柱,如果預算許可的話可以加個定期壽險。

(全險示意圖,感覺像菜鳥業務做的東西)
不滿
留言
保險依師
Level 4
保險業務員 location 台南市
通常 1 天內回覆
34歲男台電員工年收90、已婚兩個小孩,請大家給給建議需補強哪部分,謝謝

我敬愛的 台電員工 您好 (您平時 辛苦的為我們 謀福利 讓我們 享受用電 沒有缺電的危機), 現在 正是 我們回報你的時候
我想  雖然  你有貼出 保障的彙總表 (雖然專業的我們 仍然可以給出 建議 但非常可惜)
(1). 失能險 是最主要的缺口  (2). 沒有重大傷病  (3). 缺 第二張 (實支實付醫療險) 且 原本的給付額度 也是 明顯不足

但這樣做 就有如 醫師問診了 知道你的毛病在哪裡  卻不幫你進行 精密的 CT電腦斷層掃描 和 核磁共振分析
僅憑經驗 就大膽地幫你 開刀手術  這樣是不夠精細  對你的幫助較有限
請你  找出  保險投保的 主要頁面 (把私人個資遮住) 重新上傳  再請以上的各位 菁英把你重新  檢定看是哪條電線接觸不良
還是 電力不足  或是  必須 添購新的電力設備  (麻煩你了)
假如  你不方便 重傳資料 (那麼 可以 主動諮詢 保險依師) 

保險依師 是從 十大死亡要因的罹患機率來進行規劃, 配合以下的考慮,如健康程度、個人既往症和家族病史、年齡、收入、工作狀態(如工作壓力、工作的穩定度) ,未來醫療科技的發展+二代健保自費導致住院天數略降及自費項目增多之下,與被保險人深度的對談幫他們量身訂做最適合他們的保障計畫,由於未來又面臨老人國長壽的問題,所以類似長期照護的失能保險也愈加需要。

保險六大保障為:壽險+意外險+雙(實支實付)醫療險+癌症險+重大傷病+失能險。
副本可理賠 的 實支實付醫療險  (保證續保 74~85歲)
  1. 全球人壽醫療費用健康保險附約 (XHR) / 疾病等待期30天 / 保證續保至80歲/ 副本理賠
  2. 台灣人壽新住院醫療健康保險附約(HNRB) 無疾病等待期保證續保至74歲/ 副本理賠
  3. 元大人壽享有心住院醫療健康保險附約 (JR) / 疾病等待期30天/ 保證續保至84歲/ 副本理賠
  4. 遠雄人壽康富醫療健康保險附約 (RJ1) / 無疾病等待期保證續保至84歲/ 副本理賠
  5. 宏泰人壽薰衣草醫療健康保險附約 (HSA) / 疾病等待期30天/ 保證續保至85歲副本理賠
為了規劃 終身失能險 及 副本可理賠的實支實付醫療險,有以下的選擇:

A: 全球人壽 LDG30失扶好照失能終身保險 + XDJ30 失扶85失能險 (可續保到85歲) + XHR醫療費用 (實支實付醫療險) + XDC00醫卡照重大傷病一年期健康保險 + DCB醫卡照 85 重大傷病定期健康保險 + 意外險 + 意外住院日額 + 意外傷害醫療險 + 臻鑫久久豁免保費  
== > 保費合計: A

B: 台灣人壽 T05H1 珍好心180照護終身保險 + (YOA)一年期一至六級失能扶助金 + (HNRB)新住院醫療 + ( YCC) 台灣人壽一年定期防癌健康保險 + (YCA)一年定期癌症健康保險+ ( CIR3)卡安心一年定期重大傷病 + (SPAR) 意外險+ (SMR2A)意外實支實付+ (SMR2D)意外日額 + 8G0新金關懷豁免保費附約
== > 保費: B

C: 台灣人壽 福滿人生終身壽險 + (BX0)一年定期失能健康保險 + (YOA)一年期一至六級失能扶助金 + (HNRB)新住院醫療-實支實付 + (YCC)一年定期防癌健康保險 + (YCA)一年定期癌症健康保險+ (CIR3)卡安心重大傷病險一年定期 + (SPAR) 意外險+ (SMR2A)意外實支實付+ (SMR2D)意外日額 + 8G0新金關懷豁免保費附約
 == > 保費: C

D:  遠雄人壽FI3 終身壽險 + HG5 新癌症終身險 + XCD 一年定期癌症健康保險 + HJ4 新溫馨終身醫療險+ RK1 保安心B 重大傷病 + RSL 真安心醫療 + RJ1 康富醫療 + HZ1 金貼心豁免  
== > 保費合計: D

E: 視情況需要 可單獨規劃 產險公司的 意外險專案, 低保費高保障, CP值最好。

專業的保險依師可按照您的需求和缺口採用 A、B、C、D、E 互搭,幫你規劃Cp值超好的保障計畫。

買保險很容易, 會理賠才是高手.

如覺得我回答的不錯,請不吝嗇給我按 最佳留言    ,  您的鼓勵 將會讓我愈做愈好。
保險依師:   是你最好的  保險依靠    風險顧問師 .  保險依師用心把每件事情做到最好 . 

保險依師 目前暫時 位居 保險達人榜的前幾名, 歡迎你主動諮詢
不滿
留言
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