23歲 女 醫療險規劃

現在已經是二代健保DRGs了，平均住院天數下降，醫療自費增加，需要的是實支實付，反而不是終身醫療與手術險了，保了效益也不高，因此不建議優先保終身醫療，而是先把實支實付與其他保障做足，有多的預算，再考慮終身醫療吧

XWL 祥安心終身壽險 10萬元 
ADDR 意外身故及失能保險金 300萬元
AMRR 每次實支實付傷害醫療保險金限額 5萬元
DHIR 傷害醫療保險金日額 1000元
意外身故 : 300萬
1~11級失能一次金 : 15~300萬，無每月給付的失能扶助金
重大燒燙傷 : 75萬
意外住院 : 1000元
骨折金 : 1750~3萬
意外實支 : 5萬

AFRR 骨折及脫臼手術傷害保險金附加條款 5萬元
骨折金 : 625~5萬
22項骨折與8項脫臼給付項目

意外險是沒什麼問題的，如果需要比較高一點的意外身故保障，可把一部分額度規劃在產險意外險，亦能規劃意外雙實支的

ZHSRE 正健康住院醫療健康保險附約 計畫E
病房費限額 :3000元
醫療雜費+住院手術 : 20萬
門診手術+門診手術雜費 : 1.5萬 (同一保單年度限6次)
轉換日額擇優給付 : 3000元
收據 : 正本

DZHSRD正健康自負額住院醫療健康保險附約 計畫E
每日病房費用保險金(最高365日)：
　(1) 限額(最高/日)：4000元
　(2) 自負額(日)：3000元
住院醫療及手術費用保險金限額：
　(1) 限額(最高/日)：25萬
　(2) 自負額(日)：20萬
門診手術費用保險金(每年6次為限)：
　(1) 限額(最高/日)：3萬
　(2) 自負額(日)：1.5萬

增加自負額實支實付，門診手術這項還是太低了，加上住院雜費額度與住院手術併用的，加上自負額實支，最高也只有25萬，這樣並不算高囉，建議選擇兩隻都分開理賠的，且門診手術/門診手術雜費比照住院，也能副本收據理賠

GOFCR GO福康一年定期防癌健康保險附約 200萬
初次罹患癌症(初期)：20萬
初次罹患癌症(輕度)：40萬
初次罹患癌症(重度)：200萬

這是新的商品，也算三商難得出不錯的商品，如果沒有人情壓力，也可以換成相似的商品，另外補重大傷病，也增加保障廣度，增加約300多項疾病

以上比較OK的大概就是實支實付跟定期癌症險了，意外險也沒有太特別的地方，除非有人情壓力，還是可以保的，不然其他家也能取而代之，也多了保證續保，其餘終身險就不太建議了，以23歲的年紀來講，36000的保費，還是偏貴的，建議3萬以內會比較適合，搭配2~3家產壽險公司的組合，一定會比現在的完整囉，保費也不會這麼高
 

您好：
我是錠嵂保經的盈琇
現有保單三商的內容因許多保費比例在終身預算上，但實際上是您的小風險，若發生龐大金額的醫療費用卻無法解決您的問題。
若您這張保單規劃不到五年，會建議您重新規劃

現有保單狀況與問題：
1.終身險種（樣健康+好樣手術）佔了大多保費預算，但發生龐大金額沒有辦法解決醫藥費，不符合現在健保制度的規劃方向。
2.三商實支實付(正健康)，手術與雜費合併計算(正常是分雜費、手術兩筆額度)，門診手術只有1.5萬極少，正本理賠(容易與團保或勞保理賠時產生衝突)。
3.自付額的預算可以拿來規劃第二隻實支實付，範圍與用途更為廣泛。
4. 缺乏重大傷病、失能險、第二實支

解決方式：
會建議您可以規劃『全球＋宏泰＋新光產』的組合
全球：LDG(失能主約)、XHR(實支)、XAR、XAH、XMR(意外)、XDC(重大傷病)、XDK(定期失能)
宏泰：FCD(防癌主約)、HSA(實支)
新光產物：錠嵂御守2(意外)

＊＊＊建議規劃特色＊＊＊
1.雙實支實付(全球+宏泰)：宏泰可以理賠高額材料費，不用擔心醫院內治療的費用，除此之外還有一項優點，就是病房費也可以用材料費的額度支付，想住單人病房都不是問題。但要注意，手術範圍有限制「健保2-2-7手術」，不在此表內的治療項目保險公司不用理賠，因此搭配另一家全球實支實付，來解決這樣的缺口，XHR條款寫法對保戶很有利，幾乎沒有什麼特殊限制，達到雙實支實付的保障。
2. 失能險是不管什麼年紀都能用到的，而我建議可以規劃全球的LDG 1.5萬，預防後期會用到，都應該要補強一點終身型的失能險，LDG失能險也是我們失能主約裡面最便宜的，所以我選一個最有價值的主約做搭配，並用XDK來補強現階段額度。
3.雙意外組合（全球＋新光產），年輕人工作、通勤等，補強一產一壽公司的雙意外，來轉嫁意外受傷的風險，全球人壽的意外有保證續保，搭配產險公司的錠嵂御守，讓意外風險能雙倍理賠。

我在錠嵂保經服務，這樣的保單是我認為CP值最高的，但當然您若有特別需求，都可以再調整！
不知道這樣是否符合您的預算，或是保障是否達到您的要求？
若有需求，歡迎進一步和我聯繫、討論。

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