終身醫療與手術險,偏重於不管花多少錢,固定給付一定的金額,相較於現在二代健保,平均住院縮減,醫療自費增加,門診手術也越來越多了,導致以前規劃的終身險,越來越不實用了,縱使也有兩隻實支實付,就要看這兩隻是否能互補了,所以現階段,終身險是不需再補強的,保有基本額度即可,保再多都於事無補
二、終身癌症 :
早期癌症險多著重於癌症身故這塊,至於罹癌一次給付金通常都偏弱,比較偏重癌症住院,手術等…項目,是比較傳統型的,罹癌一次金還是不足的,這個部分是比較需要補強的,可以選用定期一次性癌症險+重大傷病,拉高癌症保障,也能增加保障的廣度,不過還是要看補強的預算有多少,擇一投保也可
三、實支實付 :
兩隻實支實付,互補性不高,單看住院雜費額度算還OK,只是有著共同的缺點,門診手術雜費是通融理賠的,現在門診手術越來越多,相對的,門診手術其他花費(手術材料費等…),也越來越多,如果兩隻實支實付針對門診手術雜費,都是採通融理賠,而不是條款有明確的寫出來,到時候也只能看保險公司願不願意賠了,如果沒有體況,預算也有限之下,建議把其一隻,轉換成其他家有門診手術雜費的,且可接受副本收據理賠 (已經有實支實付了,也不能再保正本實支實付),如果兩家接有人情壓力,且預算許可,甚至要保到第三隻實支實付,才能補足缺口
四、失能險 :
幾年前保的失能險會比現在的好,保費也較便宜,不建議調整,但是一次性給付金偏弱,比較著重每月給付的重大失能扶助金,所以這個部分,可用定期失能險來加強
五、意外險 :
意外身故也是需要看家庭責任的,家庭責任越重,她所需的壽險保障或意外保障,可能就會越高,因人而異,另外公司應該也有意外團保,也能拉高意外保障,但要留意公司意外實支實付是正本還是可接受副本理賠的,如果要再額外保意外險,可參考產險意外險專案,保費較便宜
六、壽險 :
以前保的終身壽險便宜,如上所述,到底需要多少壽險額度,每個人都不同,要看家庭責任,有無房貸,需不需要扶養雙親等…若暫無家庭責任,可先不增加壽險,若有家庭責任,可增加定期壽險,一年一約型,或長年期壽險
以上就是您目前的六大保障,整體的保障還算不錯的,失能險是後來補的,只是尚有不足的缺口,再來就是實支實付,互補性不高,保再多隻,都可能會有缺口,癌症險這個部分需再拉高罹癌一次金額度,缺少了重大傷病險,以前也沒重大傷病,這是依據健保核發的重大傷病卡,約有3..400項左右,保障範圍廣,理賠也較無爭議性,也是蠻需要補足的缺口
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建議規劃雙實支實付及意外險,來達到理賠加倍
並且補強失能及重大傷病的部分
實支實付給付
主要解決病房費/手術費 /醫療費用(雜費)
醫療最擔心的是高額自費藥物及醫療自費的
而拆成兩家組合的雙實支實付,可在既有的規畫內更提升CP值
在相同額度與保費下,直接提高理賠金額
重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
新式重大傷病險範圍為健保重大傷病卡範圍扣除先天性疾病與職業病
目前近400項傷病且健保持續增加範圍,而給付條件也是較為寬鬆的健保標準
認卡就理賠一次金,重度癌症也有包含在裡面
失能險
隨著人口老化及醫療環境進步
身心障礙人口逐年攀升
當發生失能時就,可能永久無法工作,對個人與家庭來說都是無法承受的風險
甚至是要因此不斷的支出看護費
因此失能險是最重要但被忽視的險種.建議規劃與工作收入相近的額度
至少要能夠解決看護費用
我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明,也可以直接將表格寄給你看
有任何問題歡迎按我頭貼私訊我(預算請點1萬以下)
我在錠嵂保險經紀人公司,很高興為您服務
YangDDDDD您好~
恭喜您舊有安泰人壽保單已快繳費期滿,已獲得一定的保障,現有保障內容如下:
*安泰人壽住院醫療定期保險附約
重大器官移植保險金定額給付:
胰臟、腎臟或異體骨髓移植手術給付 15 萬
心臟、肺臟或肝臟移植手術給付 30 萬
實支實付
病房費限額每日 1,000 元、住院醫療費用保險金限額 6.6 萬
加護病房費限額每日另給付 500 元
手術費每次限額 300元~12萬 、門診手術費限額300元~12 萬
*安泰人壽定額型手術醫療終身保險附約:
手術費1,125~4.5萬,手術看護療養保險金(含重大特定)最高2.25萬
*安泰人壽癌症醫療終身保險附約:A型個人型
癌症身故60萬、初次罹癌保險金18萬、癌症手術9萬/次、罹癌住院7,200/日、出院療養3600/日、
放療3,000/日、化療4,800/次,門診3000/次。
早期防癌險保障著重於癌症身故及住院治療,住院日額足夠,
但初次罹癌給付偏低,不足以轉嫁罹癌風險。
現在癌症治癒率越來越高,足夠的醫藥費才能有獲得更有效的醫療。
(癌症治療的自費標靶藥物、免疫療法,動輒數十萬至數百萬)
建議:增加一次給付性防癌險。
*安泰人壽日額型住院醫療終身保險附約:
住院1,000/日,出院療養500/日,住院前後門診250/次。
*意外險:
意外身故100萬,意外實支實付3萬,意外住院1,000/日
*新光人壽長扶雙享B型殘廢照護終身健康保險(保額3萬):
當發生失能而無法繼續收入時,最高可一次理賠60萬,先作為緊急醫療支出,
1-6級失能(殘障)每個月再給付3萬失能輔助金,且保證給付180個月以上,
也就是說若符合失能給付後若不幸身故,保險公司會把180個月未領完剩下的
失能輔助金給付給我們的家人,確保他們未來生活無虞。
建議:早期失能(殘扶)險,保障內容不錯,無須變更。
失能保險金60萬偏低,可增加一次性失能保險金保額。
可搭配定期失能險,將失能扶助金提高至每個月5萬,有效轉嫁失能風險。
(外籍看護、管灌營養、衛生用品耗材、每個月花費至少4萬以上)
*新光人壽安心住院保險附約:
此為實支實付保障,住院日額2,000/日,住院手術及雜費合計20萬,
門診手術限額1萬。
額度偏低,不足以轉嫁高額自費醫療支出。
(隨著醫療科技進步,許多以前需住院進行之手術已漸漸改為門診手術)
建議:改為有門診手術,且額度較高之實支實付,才能有效轉嫁醫療費用。
早期醫療險保障著重於住院風險,但是萬一出院了疾病還沒好,該怎麼辦?
保險的價值在於當我們發生風險時,我們的保障是否足夠負擔我們的醫療支出,
甚至萬一無法繼續有收入時,是否有足夠的理賠金及輔助金讓我們放心渡過未來的生活。
因此應優先承保自己無法承擔的風險
以險六大保障為例:壽險、失能險、實支實付、癌症險、重大傷病、意外險
目前仍有壽險、實支實付、防癌險、重大傷病險等重要保障缺口
1.定期壽險:不幸身故時可以理賠100萬,把愛留給家人,幫我們照顧他們未來生活。
2.加強定期失能險:
失能為人生中最大的風險,後續所需面臨龐大的醫療照護費用非常可觀。
失能險能有效轉嫁風險,支撐我們的家庭開銷,對於生活能有效帶來實質的幫助
當發生失能而無法繼續收入時,最高可一次理賠100萬,先作為緊急醫療支出,
每個月再給付2萬失能輔助金,且保證給付180個月以上。
加上原有新光人壽之失能險(殘扶險),當發生失能而無法繼續收入時,
最高可一次理賠160萬,先作為緊急醫療支出,每個月再給付5萬失能輔助金,
能有效轉嫁失能風險。
3.實支實付:
隨著醫療科技進步,健保未給付之自費項目會越來越多,可轉嫁健保無給付的自費項目
住院日額4,500/日,醫療費用最高給付24萬,手術理賠最高40萬
(有給付門診手術及其雜費)。
4.重大傷病險:
請領重大傷病卡人數即將突破百萬,依健保局重大傷病給付
取得重大傷病卡一次給付100萬,保障疾病治療期間及未來生活
(包含癌症,中風,洗腎...400多項)
5.癌症險:
癌症一直位居國人十大死因之首,
癌症治療的自費標靶藥物、免疫療法,動輒數十萬至數百萬。
罹癌一次理賠100萬 (包含重大傷病險,共可理賠200萬),萬一不幸發生罹癌,
也能讓我們安心治療,不必擔心因休養工作中斷的經濟壓力。
以上保障,以26歲男生為例,年繳保費約1.6萬,現階段足以規避您人生最大的風險,
詳細保障內容可依您需求再行討論、調整。
買對保險真的很重要,買對不買貴已經不是口號
本人目前服務於大型上櫃之保險經紀人股份有限公司,
能客觀分析各家保單的優缺點,讓您的保單在有限預算內發揮最大價值。
若想更近一步了解保障內容或有任何問題歡迎點我大頭貼旁的名字與我聯絡,
謝謝您