25女 第一份保險富邦朋友規劃，是否需要調整

魚兒您好

首先
您的年紀還很輕 以相同預算做在其他家可以獲得更好的保障效益，相信您稍微看過其他規劃就會一目了然了

富邦的確防癌險、實支實付是平準費率
先說說防癌險吧
平準保費繳到95歲的偽終身防癌險
算算從25歲繳到95歲的保費 為何不直接買終身防癌險呢？

再來談談實支實付
的確是平準費率 然而 額度真的不算足夠
現在比別人貴 等到保費比別人便宜也要快10年
也就是說總保費相當可能要過15年以上
現在額度都不算足夠了何況15年後呢？

以您的年紀及預算可以在別的組合做到雙實支
其他富邦給的保障又都有 何樂而不為呢？

因為您年紀輕預算夠還是強烈建議做雙實支的搭配如果預算內還是只要單實支 則建議您挑選高雜費額度的
其中又比較推薦無手術2-2-7限制的元大

雙實支搭配可參考全球 台壽 宏泰 元大等組合
詳細建議找個業務員諮詢 根據您的預算及需求去做設計哦

希望我的經驗有幫助到您
我服務於保經公司 若有討論需求請點選頭像來一同討論

如果沒有一定要富邦，有更好的選擇
台壽、宏泰、全球都可以參考

主約安富久久，還本失能，保費高，保障低（與不還本相比）
月扶助金1萬的保障實質上我認為不夠
HSD實支實付，沒有理賠門診手術雜費，ex.白內障手術的人工水晶體，開完刀就出院，但一次花費5 6萬
HKR日額，不符合現在醫療制度，多門診，多自費，少住院，醫療日額能給的幫助有限，規劃第二家實支較有效益
PCC2癌症，平準費率，也能保障到95歲是優點，但罹癌給付5萬，實際上幫助很有限

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以下規劃邏輯
雙實支實付＋意外險＋重大傷病(包含癌症)＋失能險

1.實支實付
由於二代健保實施DRGs之下，被迫縮短住院天數，病人自費費用提高及項目變多
例如新型態手術，高科技療法、標靶用藥，並且門診手術將成為主流
(傳統開刀將改成先進的微創手術，驚人的手術費用將自行吸收)
實支實付解決上述高額醫療花費，透過雙家規劃不僅解決醫療花費問題
還可以有一筆錢彌補工作上的損失，雙倍保障，保障更好，保費比終身醫療更便宜！


2.重病:
1.300多項的並在重大傷病範圍內，內容包含精神疾病、自體免疫疾病、器官移植併發症、洗腎、腦中風、燒燙傷、長期呼吸器、肝硬化、多發性硬化症等等，並且癌症也在重大傷病範圍中
2.保障不斷更新，隨著健保署更新範圍
3.保護自行運用保險金，不須醫療收據，只需重大傷病證明

3.癌症:
癌症已是現代常見文明病，癌症住院天數越來越少
可透過一次性給付，取得一大筆醫療費用之後，可以自由運用
不會受到以住院為前提才能申請理賠的條件限制。

4.失能:
不論是意外或疾病，都有失能可能，剝奪我們工作的能力，當明天風險來臨收入中斷，支出卻不斷的時候
我們有可能成為拖垮家庭的那個負擔，按照生活背景評估生活所需及醫療照護費用，規劃需要的額度
讓我們即使喪失工作能力依然能安心有不中斷的收入做為我們的靠山。

細部需要討論過後才能給予適當的建議
(體況、預算、在乎哪些保險、喜歡定期還是終身等等）
歡迎點我諮詢，讓我協助您調整以及補強，規劃出適合您的保障內容

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覺得我回答的不錯，請給我一個讚與最佳留言，作為對我的鼓勵與支持

魚兒,您好

想請問一下～這樣保單是否合理...總覺得保障不多保費又不便宜，但朋友說因為富邦保費不會隨年紀越大保費越高所以現在保費才比別家高@@目前我預算2.5萬已經超過了...我是辦公室上班族，年薪大約50萬，想先規劃單實支，有更好的搭配推薦嗎？

針對您的問題 富邦確實向您說的如此 建議做更換!!
(保險 保近再保遠,保大再保小)
現在都負擔不起了,談甚麼平準費率呢....
如果預算2.5萬其實應該還是有辦法做到雙實支

推薦台壽+全球做搭配可以網路多看看罐頭保單   (finfo) 可以看看!!
也或者預算限縮情況下  單實支也可以二擇一!!
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jian目前服務於錠嵂保險經紀人公司   若覺得我回答對您有幫助幫我點個讚喔:)
配合壽險：台灣、全球、元大、宏泰、遠雄、富邦、友邦、新光、台銀、安達、安聯、第一金、中國、康健、臺銀
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出生年月日、性別、職業、投保需求、行動/Line 
jian會第一時間主動連絡您唷！


 

魚兒 您好

有的！2.5萬的預算來講，可以有更好的內容
但必須知道您目前的需求除了『實支實付』之外，還有沒有特別在意的險種？
才能幫您選擇保險公司及找商品。

P.s.這份富邦建議書幾點缺點還是跟您告知一下：

１、HKR為『定額理賠』的商品，現在醫療主流為『實支實付』
      不建議規劃這類商品，且HKR保費偏高，不適合小資族規劃。

２、HS一般常見只會規劃C5計畫，但這就是單一保險公司的缺點
      中間多的預算拿去補另外一家實支實付效益是2倍以上！


以上，我服務於錠嵂保經，能多家商品挑選搭配，找出最適合您的保單
若有保險相關疑問或需協助投保規劃，歡迎來信來訊諮詢討論

因為MY83對保戶是免費，業務員則是會收費的
為了讓成本降低，可以讓JYan幫助到更多的家庭
再麻煩預算幫我選擇『一萬元以下』，謝謝！

若覺得我的回答不錯，可以給予我『一個讚』or『最佳留言』
讓我可以幫助到更多的人～

您好 魚兒
以您的年紀2.5萬就可規畫到完整,包含單終身失能+定期失能+雙醫療副本實支+防癌+重大傷病+意外險

完整規劃必須包含失能險(風險大的重要險種),醫療險,防癌or重大傷病險,意外險(壽險的話要看有無負債或身故後希望家人能支付生活費才有需要)
失能險>癌症險>醫療險(但此部分支出頻率較高,所以也有必要)>意外險(衛服部統計過因意外就診的部分只佔就醫狀況的14~16%而已,且意外造成死殘部分以各年齡層平均來說僅佔20%,所以會遇到這樣狀況大概僅3%)

先幫您分析富邦的部分
醫療險
*富邦人壽新住院醫療定期健康保險附約 HSD5 -缺點太多,以其他家實支實付取代
(如全球XHR,宏泰HSA or台壽HNRB,一張單內有包含病房費日額,住院/門診手術理賠,住院/門診醫療雜費理賠…)
病房日額:2500元/日(加護病房:3750日/元)(住院費超過時可併入雜費計算,可避免病房費過高,但會壓縮到醫療雜費理賠)
住院/門診手術費:487元~19.5萬(理賠金額需依手術表)
住院醫療雜費:10萬
重大器官及造血幹細胞移植:心肺肝:48.7萬/胰腎造血幹細胞:24.3萬
日額選擇權:2500元/日
缺點: 
1.正本理賠:若正本不見了,副本是無法理賠的,另外若是公司團險或是自己的商業保險也要正本等於只能請一家公司的,另外一家繳得保費不就浪費了,建議醫療險以搭配副本理賠的較好,另外也建議用副本雙實支實付,原因有兩個,第一:提高額度,避免大風險來時理賠不足(如心導管支架,自費就要20萬以上了),第二:若發生小風險時,其中一家可負擔全部支出,另一家的理賠可當作住院時無工作時的補償
(其他公司醫療實支實付~2500~3000元,如全球XHR,宏泰HSA or台壽HNRB,一張單內有包含病房費日額,住院/門診手術理賠,住院/門診醫療雜費理賠…)

2.無門診手術醫療雜費理賠:現行DRG制度一直更新,避免浪費醫療資源,目前會造成住院天數減少,手術會盡量偏向以門診手術施作,所以此時門診手術醫療雜費理賠就很重要了(衛生署統計,醫療雜費支出佔醫療支出64%,手術僅佔14%)

3.列舉式:實支實付理賠為列舉式,條款內的才賠,若不在調款內一律不賠,建議選擇概括式的實支實付險(只要超出全民健保外的費用都賠

*富邦人壽享安心住院醫療定額健康保險附約 HKR  保額 1000元-不需要,用實支實付取代
住院日額(包含住院醫療,住院看護,出院後療養金):2000元/日(加護病房:4000元/日,燒燙傷病房:5000元/日)
住院手術費理賠:0.12~15萬元 
住院手術療養金:0.04~5萬
門診手術費理賠 1000元 
重大器官移殖手術:10萬
缺點:
極少門診手術費及門診手術醫療雜費理賠,也無住院醫療雜費,此險只為手術及日額為主,上述有提到DRG的實施醫療雜費更為重要及須包含門診手術相關醫療費用

失能險
*富邦人壽安富久久失能照護終身壽險(XLT) 保額1萬
疾病/意外1~11級失能金: 25~1.25萬(里賠少,同樣保額下台壽珍好心180為2倍理賠)
疾病/意外1~6級失能扶助金:1萬/月
若是小資族不建議規劃還本型失能險,且還本為身故才還本,可規劃不還本終身失能,另外用多餘錢補足不足缺口
缺點:無保證給付,無一次提前請領失能扶助金,疾病失能金較低(台壽好心180有保證給付180個月,可一次提領) 
*失能扶助金是否有保證給付?保證給付期間為?
-> 建議選失能扶助金有保證給付的,例如一個月殘扶金2萬,保證給付180個月,就是180個月都有2萬可領(共領360萬),即使這期間身故,也會將未給付部分一併給付
*是否可一次請領?
 ->若可一次請領,可將保證期間每月給付全部先提領,例如一個月失能扶助金2萬,保證給付180個月申請一次請領可領約360萬~

防癌險
*富邦人壽防癌終身健康保險附約 PCC2 保額1單位 非20年繳費終身險,他是95歲滿期的,美其名是終身險,其實類似平準費率定期險,每年都須繳費,需繳到95歲 
(療程型癌症,保障額度太低,建議換成一次性理賠的重大傷病險(含癌症理賠),只要領有重大傷病卡就一次理賠,有400多項理賠)
初期癌症(1~20年):0.75萬/初期癌症(20年以上):1.125萬
輕度癌症(1~20年):5萬/輕度癌症(20年以上):7.5萬
重度癌症(1~20年):5萬/重度癌症(20年以上):7.5萬
癌症住院(1~90天):1200元/日;癌症住院90天以上:1800元/日(癌症住院補貼:600元)
癌症手術:2250元(初期癌症)/1.5萬(初期癌症以外)
門診/放療/化療:500元/500元/800元
癌症若發生其實初期治癒率會比後期治癒率高,所以當癌症發生時最好有一次性的理賠以彈性應用,因為標靶藥物一次療程就要15萬以上,而且不只做一次,聲稱效果更好的免疫療法更要200萬以上,當你有一大筆錢可用時可在黃金治癒期就有機會治好,這樣家人才會放心

意外險
*富邦人壽平安寶寶意外身故及失能保險金附約 ADE 保額50萬 
富邦人壽平安寶意外傷害醫療保險金(一般型)附約OMR 保額5萬 
富邦人壽日額型意外傷害住院醫療保險附約 AHI 保額20單位
意外身故/完全失能:50萬(空中運輸身故:100萬)
意外1~11級失能:50萬~2.5萬(空中運輸失能:100萬~5萬)
重大燒燙傷:5萬/20萬
意外醫療:5萬(正本理賠,上述有講過正本理賠問題,且限投一份傷害醫療)
意外住院日額2000元/日(加護病房:4000元/日)
意外門診手術:2000元/日
有骨折未住院理賠

總結
(1)失能規劃極少(僅有1萬/月)(失能為重大風險,強烈建議要規劃入)(請看護至少需3萬/月,耗材2萬/月,至少5萬/月才夠)
   *請您想一想,如果今天您不小心因一些事故造成失能或是疾病造成失能,生活不能自理時要怎麼辦?
   *若您又是家裡經濟支柱,沒有你的收入,家人生活要怎麼辦? 
   * 自己生活又不能自理,一定要有人照顧,誰來照顧呢?
   -->看護?
   請外籍看護1個月至少2~3萬,還需加一些耗材費用(尿布,營養食品,衣服,衛生醫療用品…),1個月至少也要2萬,加總一個月需約5萬,一     年需60萬,15年需900萬?
    若明天發生了,請問你現在有這筆錢嗎?
(2)無門診手術醫療雜費理賠,建議規劃雙醫療副本實支實付
(如全球XHR,宏泰HSA or台壽HNRB,一張單內有包含病房費日額,住院/門診手術理賠,住院/門診醫療雜費理賠…)
(3)住院雜費理賠少(僅有10萬還合併手術)(暴露於風險中):
健保署統計過手術支出僅佔14%,醫療雜費佔了64%,所以雜費理賠很重要,一般雜費需20~40萬,最少雜費理賠要20萬以上!!
建議醫療險以搭配副本理賠的較好,另外也建議用副本雙實支實付,原因有兩個,第一:提高額度,避免大風險來時理賠不足(如心導管支架,自費就要20萬以上了),第二:若發生小風險時,其中一家可負擔全部支出,另一家的理賠可當作住院時無工作時的補償

(4)無癌症一次理賠,建議新增一次性理賠的重大傷病險(含癌症理賠),只要領有重大傷病卡就一次理賠,有400多項理賠
癌症若發生其實初期治癒率會比後期治癒率高,所以當癌症發生時最好有一次性的理賠以彈性應用,因為標靶藥物一次療程就要15萬以上,而且不只做一次,聲稱效果更好的免疫療法更

本人任職於保經公司,可搭配多家壽險公司產品,找出最佳組合,可以以較少保費,達到最高保障
而且保險理面條款很多細項,大部份人或業務不會特別注意,等到真正理賠才發現說沒有理賠或理賠不足(如:台灣人壽、富邦人壽、新光人壽、全球人壽、遠雄人壽、友邦人壽、中國人壽、台銀人壽、元大人壽、宏泰人壽…等多家保險公司和多家產險公司)

真的不希望用辛苦的錢,買到沒保障的東西,只希望能買到真正能將風險確實的轉嫁到保險公司的商品
另外也很重要的一點,保險規劃師的選擇也很重要,好的保險規劃師是可提供最好的服務,讓您能安心。
好的業務需要具備以下條件
(1)評估客戶狀況和需求,替客戶選擇最合適產品,每分錢都花在刀口上
(2)了解什麼工具可幫客戶度過難關
(3)專業度夠且需非常了解條款
(4)需有服務熱忱,不是簽完約就不理
(5)定期幫您審視保單是否有需要修改的部分
(6)理賠單下來時,能幫你檢視理賠內容是否正確,若不正確須主動與保險公司反映爭取客戶最大權益

若有需要保單規劃/購買或免費做保單健檢,歡迎點我的頭像旁的"小誠"留言並主動諮詢(請設定1萬以下),謝謝!!

建議規劃第二間公司，才能將保障做得更完整
設計雙實支實付及意外險，來達到理賠加倍
並且補強失能及重大傷病的部分

實支實付給付
主要解決病房費/手術費 /醫療費用(雜費)
醫療最擔心的是高額自費藥物及醫療自費的
而拆成兩家組合的雙實支實付,可在既有的規畫內更提升CP值
在相同額度與保費下,直接提高理賠金額

重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
新式重大傷病險範圍為健保重大傷病卡範圍扣除先天性疾病與職業病
目前近400項傷病且健保持續增加範圍,而給付條件也是較為寬鬆的健保標準
認卡就理賠一次金，重度癌症也有包含在裡面

失能險
隨著人口老化及醫療環境進步
身心障礙人口逐年攀升
當發生失能時就，可能永久無法工作,對個人與家庭來說都是無法承受的風險
甚至是要因此不斷的支出看護費
因此失能險是最重要但被忽視的險種.建議規劃與工作收入相近的額度
至少要能夠解決看護費用

我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明，也可以直接將表格寄給你看

有任何問題歡迎按我頭貼私訊我(預算請點1萬以下)

我在錠嵂保險經紀人公司，很高興為您服務
 

你好~魚兒
像你這樣願意拿保單出來檢視及討論，代表你是個注重自身權益的人，那我也希望透過我的專業能幫你把每一分錢都花在刀口上。

年輕人真的不推薦富邦，同樣的保費，保障真的差別人太多了
未來保費變高了，可以做調整，保險本來就是一段時間拿出來檢視的，不會一直都不變。
以你一年2.5萬的預算是可以規劃到一份完整的保障(終身失能、雙實支、防癌、重大傷病、意外)我前陣子才幫一位24歲的女生朋友規劃同樣的保障內容才2.4萬一年，如想了解歡迎諮詢喔~~

                                                                                     
以上是我個人的建議，保險買對不買貴
我是服務於保險經紀人公司，可以幫您做比較和分析後提供最適合及最CP值的保障給你
歡迎來諮詢討論(點選一萬以內)，祝你好運~謝謝你  
 

妳好

確實，富邦的商品，有的不會隨年紀調整費用
可是他沒有說的是，保障多久，繳費就要多久
妳應該不會想要退休了還在繳保費吧
這樣不如買終身型，2.5萬也可以買到不錯的單實支組合了

可是以上班族來說，這樣的CP值就不好了
低保費高保障的定期型商品會比較適合
台灣人壽或者全球人壽等等，都可以做出不錯的組合
可以先求有再求好
不過還是要討論看看妳的想法才知道要怎麼組合

以上供參考
歡迎諮詢 謝謝