32歲男 保單規劃

意外/疾病1~11級失能金:48~2.4萬(同樣保額和更少保費下,台壽不還本失能主約珍好心180此部分為100~5萬,差了兩倍)
意外/疾病1~6級失能扶助金:24萬/年(相當於2萬/月)
此為身故還本型(身故才還本,若要留給遺族可規劃,但還本型商品叫不還本型保費高)
若是小資族不建議規劃還本型失能險,且還本為身故才還本,可規劃不還本終身失能,另外用多餘錢補足不足缺口
缺點:無保證給付(有保證給付如台壽好心180,有保證給付180個月,假設您失能只領100月後不幸身故,剩下80個月(160萬)遺族還能領,這樣規劃不是隊遺族更好嗎?即使活超過180個月,他最高給付為41.6年左右)
無法申請一次提領(失能扶助金若可申請一次提領不用一個月或一年領一次,有一大筆資金先運用也較彈性)

以下為終身失能險建議
我有整理出業界目前最佳四個失能險商品,但還是以台壽失能險綜合評價最優
(理賠範圍廣,且有失能補助金和復健金,有保證給付和能申請失能扶助金一次提領,失能扶助金醫師能等級遞減)
台壽優點遠大於其缺點:失能扶助金等待期六個月(等待期六個月可理解,因為失能是處於長期狀況,若六個月內就身故,其實也不會造成太大的精神和經濟負擔)(一次失能金,失能輔助金,失能復健金為失能確診當時就可理賠),兩相權衡下我寧可都一下,失能金拿多一點,優點多,我自己會選台壽,也建議台壽
以下是以月失能扶助金3萬為基準整理的

住院/門診手術(依手術表):0.125~8萬
重大手術慰問金(依手術表):2.5~4萬
特定處置:0.05~4萬
住院手術療養金:3000元
意外創傷縫合:小於10cm:500元/大於10cm:1000元
特定傷病保險金:10萬
大部分手術健保會給付,是否真有需要花大錢買手術險?(衛生署統計,醫療支出雜支(實支實付)佔64%,手術僅佔14%)
建議醫療險以搭配副本理賠的較好,另外也建議用副本雙實支實付,原因有兩個,第一:提高額度,避免大風險來時理賠不足(如心導管支架,自費就要20萬以上了),第二:若發生小風險時,其中一家可負擔全部支出,另一家的理賠可當作住院時無工作時的補償
(其他公司醫療實支實付,如全球XHR,宏泰HSA or台壽HNRB,一張單內有包含病房費日額,住院/門診手術理賠,住院/門診醫療雜費理賠…)

宏泰人壽
*宏泰人壽新樂活一生失能照護終身健康保險(DCB)   保額30萬-保留,另可附加失能附約DCT
(1)特色與優點
* 保證給付18年(相當216個月)(135~67.5萬),且可申請提前一次提領
* 無疾病等待期
*1~11級失能豁免保費
*失能補償金:3.6萬
 (2)細項:
*1~11級疾病意外失能金(殘扶):30~1.5萬
*1~6級疾病/意外失能(殘扶)扶助金: 7.5~3.75萬/年
*失能補償金:3.6萬

*宏泰人壽薰衣草健康保險附約(HSA)                 計畫一(雜費15萬)   -保留
(1)特色與優點:
*為副本實支,概括式雜費理賠,門診手術,門診手術雜費理賠
*住院有慰問金:1750元
*宏泰薰衣草住院病房費可與雜費合併
  (若遇到單人病房費較高醫院,有此單可避免過多病房費支出)
*宏泰薰衣草手術不須依手術表倍數(但須符合健保局2-2-7章節,但實際理賠此表外的也有通融),只要有手術費實際支出就有理賠 
(2)細項: 
*住院日額(實支實付):15萬+1100元/日 (可住到單人房~頂級單人房)
*加護病房/燒燙傷病房: 15萬+1100元/日 (可住到單人房~頂級單人房)
*門診/住院手術費(依部位而定):15萬(實支實付)
*門診/住院醫療實支實付(雜費):15萬(合併病房費)

以上若國泰的都處理掉可省下3.3萬,再利用其他家補足!!

另外推薦您參考要做雙實支的另一家醫療險(除宏泰薰衣草外,選出業界較優三家)的醫療實支實付商品
1.全球人壽
全球人壽醫療費用健康保險附約(XHR)         計畫五  可續保至80歲    
 (1)特色與優點:
   *副本實支,概括式雜費理賠,門診手術,門診手術雜費理賠,日額選擇權,保證續保
   *全球XHR住院前後門診併入住院醫療雜費:12萬
 (2)細項: 
    *住院日額(實支實付):3000元/日
    *加護病房/燒燙傷病房:9000元/日
    *門診/住院手術費(依部位而定):0.55~22萬
    *門診/住院醫療實支實付(雜費):12萬(依住院日數而定,最高可理賠到60萬)
    *住院前後門診(併入住院醫療雜費):12萬
    *日額選擇權: 1680元/日

    XHR搭配建議:屬三家(台壽,全球,宏泰)內較平均的醫療實支實付(病房費適中,醫療雜費,條款ok)

2.台灣人壽   
台灣人壽新住院醫療保險附約 (HNRB)            計畫二    可續保至74歲     
 (1)特色與優點:
   *副本實支,概括式雜費理賠,門診手術,門診手術雜費理賠,日額選擇權,保證續保
   *台壽另有補充保險金:3000元/次,出院後門診腫瘤治療費用:6萬
  (2)細項: 
    *住院日額(實支實付):1500元
    *加護病房/燒燙傷病房:4500元/日
    *門診/住院手術費(依部位而定):0.18~18萬
    *門診/住院醫療實支實付(雜費):12萬(依住院日數而定,最高可理賠到60萬)
    *住院前後門診(前7後14):900元/次
    *日額選擇權: 1500元/日

HNRB搭配建議: 有補充保險金和出院後腫瘤理賠金,但注重病房費理賠的人較不適合(病房費偏低,醫療雜費,條款ok),但台壽主約和附約較好搭

3.元大人壽享有心住院醫療健康保險附約 (JR) 計畫二(雜費20萬) 可續保至84歲
(1)特色與優點:
*副本實支,概括式雜費理賠,門診手術,門診手術雜費理賠,日額選擇權,保證續保
*住院病房費可與雜費合併
  (若遇到單人病房費較高醫院,有此單可避免過多病房費支出)
(2)細項: 
*住院日額(實支實付):20萬+1000元/日(可住較好單人房)(與雜費合併)
*加護病房/燒燙傷病房:20萬+1000元/日(可住較好單人房)(與雜費合併)
*門診/住院手術費:20萬(實支實付)
*門診手術醫療雜費/住院醫療實支實付(雜費):20萬(住院61天以上,雜費提高至40萬)
*住院前後門診:前7:1000元/次;後30:3000元/次

JR搭配建議: 若只單考慮醫療險的話當然選JR, 但要搭配失能險就不建議,優點:1.病房費較高,住到單人房或VIP房都還算可應付 2.手術為實支實付 3. 雜費額度高

本人任職於保經公司,可搭配多家壽險公司產品,找出最佳組合,可以以較少保費,達到最高保障
而且保險理面條款很多細項,大部份人或業務不會特別注意,等到真正理賠才發現說沒有理賠或理賠不足(如:台灣人壽、富邦人壽、新光人壽、全球人壽、遠雄人壽、友邦人壽、中國人壽、台銀人壽、元大人壽、宏泰人壽…等多家保險公司和多家產險公司)

真的不希望用辛苦的錢,買到沒保障的東西,只希望能買到真正能將風險確實的轉嫁到保險公司的商品
另外也很重要的一點,保險規劃師的選擇也很重要,好的保險規劃師是可提供最好的服務,讓您能安心。
好的業務需要具備以下條件
(1)評估客戶狀況和需求,替客戶選擇最合適產品,每分錢都花在刀口上
(2)了解什麼工具可幫客戶度過難關
(3)專業度夠且需非常了解條款
(4)需有服務熱忱,不是簽完約就不理
(5)定期幫您審視保單是否有需要修改的部分
(6)理賠單下來時,能幫你檢視理賠內容是否正確,若不正確須主動與保險公司反映爭取客戶最大權益

若有需要保單規劃/購買或免費做保單健檢,歡迎點我的頭像旁的"小誠"留言並主動諮詢(請設定1萬以下),謝謝!!