請專家檢視保單

保單中的條款總是密密麻麻有看沒有懂，

在這邊我就將每一個您家人買的保險逐項做簡單的分析

南山人壽 南山人壽新增多利增額終身壽險  2013 21萬 (101,975)年繳 

這個是儲蓄險，繳費滿六年之後，每年會以保額(21萬)的18%單利增值。

第16年開始會以當年度保額的2.25%複利增值。

簡單來說就是繳費期滿後，會持續增值的儲蓄險。

如果已經從2013年繳費至今，而您經濟也夠充裕建議可以保留。

南山人壽 新二十年期繳費增值分紅終身壽險 1994 22萬 (10,711) 年繳

這個則是一個保額在繳費期間(1~20年)會持續增加保額的壽險。

而期滿會有一筆生存金。請問一下那個1500的意外險叫什麼名字呢？

國泰人壽 富貴保本三福 1997 50萬  (19,393) 半年繳 

這一個險種則是一個每3年會有一筆生存金的壽險

以壽險50萬來說，前15年每3年可以領5萬，第18年開始每三年領10萬。

而他的壽險保障則是萬一第1~20年身故的話給付投保金額+已繳年繳化保險費總和

而繳費期滿後(滿20年)身故的話給付投保金額的兩倍，也就是100萬。

這個的話，如果還剩3期經濟又許可的話可以繳完。

或者...可能得翻開保單看一下若是減額繳清還會剩下多少保額。

國泰人壽 新安心保住院醫療終身 2012 1000 (16,118) 年繳

這一個終身醫療險我就擇幾項較重要的理賠項目做說明。

住院日額1000元/天(加護病房及重大燒燙傷病房另給付2000元)

出院療養500元/天

住院手術3000/次

門診手術1000/次

住院前後門診250/次

身故退還總繳保費x1.05，但，必須要扣除已使用的理賠。

終身累積理賠限額為250萬，也就是說用完就沒了。

還有些雜項(急診保險金、緊急轉送費用等...)就不多做說明

建議：因為現在醫療環境一直的改變，像這樣子日額型的終身醫療

在未來可能會產生理賠金額不太足夠的問題，建議可以不要。

然後再將預算拿去規劃支付龐大醫藥費的實支實付型醫療險。

保費不但便宜而且又可以隨著醫療環境的變化做補強。

國泰人壽 新安順手術醫療終身保險 2012 1000 (9,979) 年繳

這一個終身手術醫療險跟上方的終身醫療險的差別就在於，

這個險種針對手術做比較多的理賠。在下方也列幾個較重要項目。

手術醫療保險金 1250~8萬/次 (依手術部位及什麼手術來判定)

門診手術保險金 1250~8萬/次 (依手術部位及什麼手術來判定)

重大手術慰問金2.5~4萬 

住院手術療養金3000元/次

重大疾病及特定傷病保險金 10萬/次

終身累積理賠限額最高120萬

身故退還總繳保費x1.05，但，必須要扣除已使用的理賠。

建議：因為醫療環境的改變，這樣子的理賠在未來可能會不足額。

這個手術險以及上方的住院醫療險，我個人都建議可以斟酌不要了！

並把預算拿去規劃實支實付醫療來補足這一塊醫療區缺口。

國泰人壽 美滿人生312 1997 30萬 (10,154) 季繳

這一張也是一個壽險，他在繳費期間(1~20年)

萬一身故的話會給付保額的3倍，也就是90萬

而期滿之後會給你一筆生存金30萬，之後(21年以後)身故的話變為保額的2倍，

也就是60萬。

若是罹患重大疾病的話，也會提前給付30萬。

建議：您的壽險真的是買得非常的多種，這個跟上面一樣還剩下3年的話

經濟又許可的話，建議您也可以繳完，或者翻一下保單看一下減額繳清表

ps.若是不太會看的話，歡迎私訊我我會教您怎麼看

國泰人壽 保本111終身 1998 50萬  (29,399) 年繳 

這個也是一個終身壽險，那麼他在期滿的時候

會給付一筆50萬的生存金。

身故的話會給付50萬加上您所有繳的保費。

如果意外造成殘廢的話，會依照等級給付您最高50萬(5%~100%)的殘廢保險金

建議：這個如果也只剩下幾期的話，經濟又許可可以繳完。

如果真的還是有經濟問題，那麼一樣翻開減額繳清表檢視一下保額會有多少

國泰人壽 富貴保本三福 1997 30萬 年繳 （已繳完 / 剩繳每年2,042 意外險）

這一個險種跟上方的一樣每3年會有一筆生存金的壽險

以壽險30萬來說，前15年每3年可以領3萬，第18年開始每三年領6萬。

而他的壽險保障則是萬一第1~20年身故的話給付投保金額+已繳年繳化保險費總和

而繳費期滿後身故的話給付投保金額的兩倍，也就是60萬。

這邊也是好奇您剩餘每年繳的2,042元的意外險叫什麼名字呢？

以上是對各個險種簡單的解說。

您的家人幫您買了非常多期滿有生存金的壽險以及儲蓄險

其實我們買保險最重要的就是要解決我們所擔心的問題，

您家裡購買的這些壽險固然高，也有許多生存金可以拿

但您可能要想一下萬一發生其他風險的話該怎麼辦？

小弟在這邊建議您，如果繳這些會非常辛苦的話

不妨檢視完減額繳清表後，將幾樣相對沒有虧損的保單做減額繳清

然後安心及安順建議可以不要保留。

並且將這些預算撥一點在你醫療險的缺口做一點規劃。

這樣不但每年的保費負擔降低了，又能夠解決風險的問題。

如果有什麼看不懂的，或有其他疑問

都歡迎您點我名字私訊我跟我做討論唷！

如果不知道該怎麼檢視的話我也可以教您

希望以上有解決您的問題。

真的恭禧你未來退休不用愁~~

但不知你同不同意

一旦明天風險來臨時, 你可能~~~會吃掉"老本"~~

尤其是家人為你存了很久很久的錢(因為有的已經繳完了!!)  

他們一定很愛你,幾乎幫你存好了老之後的退休金....

而現在你應該要開始認真規劃自己的"保障"，而不是再"理財"

相信一旦住院~~可能不僅是沒工作做的損失之外~還獲得不到足額的醫療損失彌補嗎?

你的所有保單最大的二項缺口是~~"大病"&"殘"(這二項超級燒錢的~~同意嗎?)

以下只解決小病~~你同意嗎?
國泰人壽 新安心保住院醫療終身 2012 1000 (16,118) 年繳
==>就是定額給付,有幫助但幫助不大，目前已保三年，保費換去買實支可能比較實用一點，若預算有限是可以考慮還要不要繼續繳。(當然也有別的解決辦法)
國泰人壽 新安順手術醫療終身保險 2012 1000 (9,979) 年繳
==>很限額的手術給付，,不怕面對未來新型手術不夠賠的問題嗎?  可以考慮以實支為主才能因應未來的醫療水準，多這省下來的錢，拿去買殘扶還更有用處。

以下都在儲錢的==(實在沒什麼討論空間 ,而且都快滿期了，除非你資金不夠運用卡住了!)

（再繳三期期滿的話）==>就請繼續繳完它吧

(否則10多年前當時的儲蓄型壽險利率水準很好的.鎖定終身不錯!~千萬別解掉!)

南山人壽 南山人壽新增多利增額終身壽險  2013 21萬 (101,975)年繳 ==>買需繳幾年期的?
南山人壽 新二十年期繳費增值分紅終身壽險 1994 22萬 (10,711) 年繳 (已繳完 / 剩繳每年1,500 意外險）=>別動!!別亂借錢出來

國泰人壽 美滿人生312 1997 30萬 (10,154) 季繳=>季?10154?  若是年繳的.也別動
國泰人壽 保本111終身 1998 50萬  (29,399) 年繳 =>別動!!(都說保本了,動了就不保本了)(有別的方式可以做)
國泰人壽 富貴保本三幅 1997 50萬  (19,393) 半年繳=>別動!!
國泰人壽 富貴保本三福 1997 30萬 年繳 （已繳完 / 剩繳每年2,042 意外險）=>別動!!別亂借錢出來

===>以上，除了附約是意外險之外，沒別的附約了嗎?

安心住院跟安順手術可以直接不要了，因為他是典型的高保費低保障的險種，建議把預算直接去另外做兩家實支實付,建議可以直接搭配國泰的實支，可以省下主約保費預算，另外搭配全球，中信或是遠雄的副本實支實付，一年至少可以省下10000~15000預算，如果需要詳細的資料，我們再私下討論

安心住院跟安順手術可以直接不要了，因為他是典型的高保費低保障的險種，建議把預算直接去另外做兩家實支實付

規劃其他家險種，相同保障下，保費僅需要2/3。