34歲 男 保單健檢

Wei91妳好
還是要大致知道一些保單繳多久了才比較好建議喔
若繳了10年以上，則建議不解約，僅做補強即可
若剛繳不久，則可以考慮重新規劃
三商美邦人壽新住院醫療保險附約 (HSRS)
實支實付額度三萬，手術費依比例理賠
額度在現今自費較多的醫療環境較不足，建議可以做補強
HIR、SIR、NCRC都是保費較高，但保障較不足的終身型險種
終身醫療、終身手術都屬於定額型給付的商品，而他們存在兩大問題
1費率問題
2理賠無法轉嫁風險問題
假設相同的1.5萬保費規劃實支實付，可以規劃到3-50萬的額度，但規劃終身醫療就僅能規劃住院1000/日的額度
相對而言，把保費規劃在終身醫療手術上，形同排擠其他險種預算
使整張保單效益大幅降低
目前可以考慮補強的方向為
1.失能險
2.第二家實支實付醫療(門診手術額度優秀)
3.重大傷病一次金
4.癌症一次金

原保單保留的情形下做簡單的單實支補強即可
可以考慮台壽或全球，沒有手術條款的限制且險種能規劃的較全面喔!
若需要索取建議書!都可以來信諮詢
很樂意為您解答您的問題喔

以上是我的小分析，有任何需求都可以來信一起討論
有任何問題都可以點選名字下方的諮詢按鈕來信諮詢~
Wei在台中的錠嵂保經服務，很樂意能為您服務給予您我的意見!
 

這張保單應該蠻久了

沒預算壓力建議把終身險繳完
另外補強就好

目前建議補強就幾個方向
1.
副本實支 以前的實支雜費比較低 而且條款上沒有門診手術
但是門診手術目前是醫療趨勢
建議用副本實支  可以拉高額度 規劃門診手術保障 同時做雙實支 (兩張收據一起理賠)

2.
重大傷病
國去的防癌險主要理賠都在住院開刀
但現在因為醫療技術進步 
癌症很多都是住院外的支出 用這種一次給付的產品
可以再年輕時候拉高保障  罹癌時可以先拿回一筆錢自己決定怎樣運用

3.
失能險
是這幾年比較新的產品
嚴重的疾病或是意外就有可能造成身體機能缺失
輕微影響工作導致薪資損失
嚴重影響生活 不只無法賺錢還會有相關看護費用出現
建議可以用定期或是不還本的產品補強

至於意外險跟壽險
就是看您的經濟責任來做討論

以上建議給您參考
詳細還是得以您的需求做討論調整
有需要協助規劃送件歡迎點我頭像來信討論
(因為開通諮詢網站會跟業務收費 預算點越高諮詢費越多 請點預算一萬內 謝謝)

 
我目前服務於保險經紀人公司
1.能比較多家保單，貨比三家不吃虧
2.定期提醒保戶權益及保單健診
3.客觀建議，您的專業保險顧問
希望我們能一同建立良好的保險觀念
再一同調整適合您的保單
買保險買對不買貴!
 
 

您好 Wei91
為您分析和建議一下三商內容
*日額型住院醫療終身健康保險附約 (HIW) 保額1000元 -僅日額,建議刪除,用其他家醫療實支實付就有包含了
住院病房費日額:1000元/日(30天以上:+15000元/日;加護病房:+2000元/日)
出院療養保險金:500元/日(按住院日數給付)
出院前後門診(前7後7):250元/次
住院前急診:500元/日(要辦理住院才有)
緊急醫療轉送:1000元/次
缺點:現在drg 制度實施並一直更新,住院天數愈來愈少(同一病症,健保局有限制住院天數),您覺得有需要花大錢買日額嗎? (健保署統計過住院支出僅佔約20%,醫療雜費佔了64%,雜費理賠很重要)

*手術醫療終身健康保險附約 (SIW) 保額1000元-保費貴且不需要,用其他家醫療實支實付就有包含了
住院手術(依手術表):0.5萬~6萬
*大部分手術健保會給付,是否真有需要另外花錢買手術險?而且理賠極少(衛生署統計,醫療支出雜支(實支實付)佔64%,手術僅佔14%),且無門診手術&門診手術醫療雜費理賠

上兩項如全球XHR,宏泰HSA or台壽HNRB(內有包含病房費日額,住院/門診手術理賠,住院/門診醫療雜費理賠…)只要一張約2500~5000元保障比上述三商高出好幾倍

*三商美邦人壽新住院醫療保險附約(HSRS) 計劃B
住院病房費日額(最高): 1000元
住院醫療雜費:3萬
住院手術(依手術表):0.3~22.5萬元
*只能正本理賠:萬一正本不見了是無法以副本做理賠,且若是公司團險或是有其他保險也是正本理賠,就只能選一家賠了,因為正本只會有一張(要有副本理賠的才能拿副本賠),實支實付建議搭配可副本理賠的商品;建議醫療險以搭配副本理賠的較好,另外也建議用副本雙實支實付,原因有兩個,第一:提高額度,避免大風險來時理賠不足(如心導管支架,自費就要20萬以上了),第二:若發生小風險時,其中一家可負擔全部支出,另一家的理賠可當作住院時無工作時的補償

*無門診手術費/門診手術醫療雜費理賠:現在drg 制度實施並一直更新,住院天數愈來愈少,手術也盡量以門診手術取代,門診手術雜費理賠更為重要(手術大部分健保會給付)(健保署統計過手術支出僅佔14%,醫療雜費佔了64%,雜費理賠很重要),例如開白內障是門診手術,若有需換人工水晶體需9萬,但此險無法理賠 
*住院醫療雜費過少,無實質幫助

防癌險
*三商美邦人壽新防癌終身健康保險附約(NCRC) 計畫三,2單位
(日額型癌症,保障額度太低,建議新增或換成一次性理賠的重大傷病險(含癌症理賠),只要領有重大傷病卡就一次理賠,有400多項理賠)
初次罹癌:36萬元
癌症住院病房費日額:3000元/日
癌症手術醫療保險金(一般癌症/特定癌症):4萬/5萬
癌症手術後住院保險金(一般癌症/特定癌症):1000元/日;2000元/日
癌症出院療養金(依住院天數):2000元/日
癌症門診:1500元/次
*癌症一次性給付金較低,癌症若發生其實初期治癒率會比後期治癒率高,所以當癌症發生時最好有一次性的理賠以彈性應用,因為標靶藥物一次療程就要15萬以上,而且不只做一次,聲稱效果更好的免疫療法更要200萬以上,當你有一大筆錢可用時可在黃金治癒期就有機會治好,這樣家人才會放心

意外險
*三商美邦人壽意外身故及殘廢保險金  ADDR 保額124萬 
*三商美邦人壽傷害醫療保險金日額  DHIR 保額1000元
*三商美邦人壽每次實支實付傷害醫療保險金限額  AMRR 保額3萬 
意外身故:124萬
意外1~11級失能金:124~6.2萬
意外醫療:3萬(正本理賠)
意外住院日額:1000元/日(含骨折未住院理賠)
*以上皆不保證續保(有出險過後或職業等級變更後,保險公司有權解掉您意外險附約不讓您保)
*只能正本理賠:萬一正本不見了是無法以副本做理賠,且若是公司團險或是有其他保險也是正本理賠,就只能選一家賠了,因為正本只會有一張(要有副本理賠的才能拿副本賠),實支實付建議搭配可副本理賠的商品;建議意外醫療險以搭配副本理賠的較好

總結
(1)癌症一次理賠較低,不符合現行醫療環境(標靶或免疫療法)
(2)無失能規劃(失能為重大風險,建議要規劃入)
(3)無門診手術理賠,無門診手術醫療雜費理賠,建議用另一支副本實支實付規劃入
(如全球XHR,宏泰HSA or台壽HNRB,一張單內有包含病房費日額,住院/門診手術理賠,住院/門診醫療雜費理賠…)

完整規劃必須包含失能險(風險大的重要險種),醫療險,防癌or重大傷病險,意外險(壽險的話要看有無負債或身故後希望家人能支付生活費才有需要)
失能險>癌症險>醫療險(但此部分支出頻率較高,所以也有必要)>意外險(衛服部統計過因意外就診的部分只佔就醫狀況的14~16%而已,且意外造成死殘部分以各年齡層平均來說僅佔20%,所以會遇到這樣狀況大概僅3%)

本人任職於保經公司,可搭配多家壽險公司產品,找出最佳組合,可以以較少保費,達到最高保障
而且保險理面條款很多細項,大部份人或業務不會特別注意,等到真正理賠才發現說沒有理賠或理賠不足(如:台灣人壽、富邦人壽、新光人壽、全球人壽、遠雄人壽、友邦人壽、中國人壽、台銀人壽、元大人壽、宏泰人壽…等多家保險公司和多家產險公司)

真的不希望用辛苦的錢,買到沒保障的東西,只希望能買到真正能將風險確實的轉嫁到保險公司的商品
另外也很重要的一點,保險規劃師的選擇也很重要,好的保險規劃師是可提供最好的服務,讓您能安心。
好的業務需要具備以下條件
(1)評估客戶狀況和需求,替客戶選擇最合適產品,每分錢都花在刀口上
(2)了解什麼工具可幫客戶度過難關
(3)專業度夠且需非常了解條款
(4)需有服務熱忱,不是簽完約就不理
(5)定期幫您審視保單是否有需要修改的部分
(6)理賠單下來時,能幫你檢視理賠內容是否正確,若不正確須主動與保險公司反映爭取客戶最大權益

若有需要保單規劃/購買或免費做保單健檢,歡迎點我的頭像旁的"小誠"留言並主動諮詢(請設定1萬以下),謝謝!!