遠雄人壽保單

您好
下面為您分析遠雄現況
醫療險
*遠雄人壽真安心醫療保險附約 (RSL) 計畫一 - 建議刪除換新增其他家實支實付
住院病房費日額(含住院補貼):1600元/日(加護病房:4600元/日)
住院/門診手術費(依手術表):0.5~25萬
住院醫療雜費:6萬(過少)
住院前後門診(前7後7):1000元/次
缺點:
*只能正本理賠:萬一正本不見了是無法以副本做理賠,且若是公司團險或是有其他保險也是正本理賠,就只能選一家賠了,因為正本只會有一張(要有副本理賠的才能拿副本賠),實支實付建議搭配可副本理賠的商品;建議醫療險以搭配副本理賠的較好,另外也建議用副本雙實支實付,原因有兩個,第一:提高額度,避免大風險來時理賠不足(如心導管支架,自費就要20萬以上了),第二:若發生小風險時,其中一家可負擔全部支出,另一家的理賠可當作住院時無工作時的補償
(其他公司如全球XHR,宏泰HSA or台壽HNRB,內有包含病房費日額,住院/門診手術理賠,住院/門診醫療雜費理賠…)

*無門診手術醫療雜費理賠:現在drg 制度實施並一直更新,住院天數愈來愈少,手術也盡量以門診手術取代,門診手術雜費理賠更為重要(手術大部分健保會給付)(健保署統計過手術支出僅佔14%,醫療雜費佔了64%,雜費理賠很重要),例如開白內障是門診手術,若有需換人工水晶體需9萬,但此險無法理賠 

*遠雄人壽新溫馨終身醫療健康保險附約(HJ4) 保額1000元-少少日額和手術
住院病房費日額(含住院醫療補助金):1500元/日(31~180天:2000元/日,181~365天:3750元/日,加護燒燙病房:3500元/日)
住院/門診手術費(依手術表):0.10~10萬元
住院前後門診(前7後7):250元/次
缺點:
1.無住院醫療雜費理賠:手術大部分健保會給付(健保署統計過手術支出僅佔14%,醫療雜費佔了64%,雜費理賠很重要),寧可花這些錢加強醫療雜費理賠,如心臟相關疾病,需使用心導管支架,是需要自費20萬以上,若雜費理賠沒規劃或沒規劃到20萬,你也只能用自己的儲蓄支付了,你想要這樣嗎?
(其他公司如全球XHR,宏泰HSA or台壽HNRB,內有包含病房費日額,住院/門診手術理賠,住院/門診醫療雜費理賠…)

失能險
*遠雄人壽超好心B型殘廢照護終身健康保險附約(106) (HW2)  保額20萬 
不錯,但額度較低,建議新增其他加失能險(台壽好心180或宏泰DCC/DCB/DCR) 
(1)特色
* 保證給付15年
*1~11級殘豁免保費
*1~6級殘廢補償金:2.4萬
缺點:1~6級失能金會隨失能等級遞減
  細項:
   *1~11級疾病/意外失能保險(殘廢)金: 20~1萬
   *1~6級疾病/意外失能(殘扶)扶助金: 4.8~2.4萬/年(相當4000元/月~2000元/月)

癌症險
*遠雄人壽新癌症終身健康保險附約 (HG4) 1單位-
(療程型癌症,保障額度太低,建議新增一次性理賠的重大傷病險(含癌症理賠),只要領有重大傷病卡就一次理賠,有400多項理賠)
癌症住院(含住院補貼):1800元/日
罹癌金:輕度1.5萬/重度10萬
癌症手術(最高)(住院/門診):3萬/0.45萬
門診/放療/化療:600元/1000元/1000元
骨髓移植/義乳裝設/義肢裝設:6萬/6萬/10萬
癌症醫療部分有賠併發症
*癌症一次性給付金過低,癌症若發生其實初期治癒率會比後期治癒率高,所以當癌症發生時最好有一次性的理賠以彈性應用,因為標靶藥物一次療程就要15萬以上,而且不只做一次,聲稱效果更好的免疫療法更要200萬以上,當你有一大筆錢可用時可在黃金治癒期就有機會治好,這樣家人才會放心

意外險
*遠雄人壽傷害保險附約 保額100萬
*遠雄人壽實支實付傷害醫療保險金附加條款 保額5萬
*遠雄人壽雄安康醫療日額給付傷害保險附約 保額1000元
意外身故:100萬
意外1~11級失能金:100~5萬
意外醫療:5萬
意外住院日額:1000元/日(加護病房:2000元/日)(含骨折未住院理賠)

壽險(附少許失能)
*遠雄人壽雄安心終身保險(FX7) 保額10萬
身故/完全失能:10萬
1~6級失能扶助金:2萬/年

總結:
(1)失能險部分極少(失能屬重大風險)
    一般一次性理賠失能金至少大於100萬,月失能金大於5萬)
(2)醫療險條件太差且額度過少,醫療雜費理賠低(僅6萬),正本,無門診手術醫療雜費理賠,
(3)建議新增一次性理賠的重大傷病險(含癌症理賠),只要領有重大傷病卡就一次理賠,有400多項理賠

完整規劃必須包含失能險(風險大的重要險種),醫療險,防癌or重大傷病險,意外險(壽險的話要看有無負債或身故後希望家人能支付生活費才有需要)
失能險>癌症險>醫療險(但此部分支出頻率較高,所以也有必要)>意外險(衛服部統計過因意外就診的部分只佔就醫狀況的14~16%而已,且意外造成死殘部分以各年齡層平均來說僅佔20%,所以會遇到這樣狀況大概僅3%)

本人任職於保經公司,可搭配多家壽險公司產品,找出最佳組合,可以以較少保費,達到最高保障
而且保險理面條款很多細項,大部份人或業務不會特別注意,等到真正理賠才發現說沒有理賠或理賠不足(如:台灣人壽、富邦人壽、新光人壽、全球人壽、遠雄人壽、友邦人壽、中國人壽、台銀人壽、元大人壽、宏泰人壽…等多家保險公司和多家產險公司)

真的不希望用辛苦的錢,買到沒保障的東西,只希望能買到真正能將風險確實的轉嫁到保險公司的商品
另外也很重要的一點,保險規劃師的選擇也很重要,好的保險規劃師是可提供最好的服務,讓您能安心。
好的業務需要具備以下條件
(1)評估客戶狀況和需求,替客戶選擇最合適產品,每分錢都花在刀口上
(2)了解什麼工具可幫客戶度過難關
(3)專業度夠且需非常了解條款
(4)需有服務熱忱,不是簽完約就不理
(5)定期幫您審視保單是否有需要修改的部分
(6)理賠單下來時,能幫你檢視理賠內容是否正確,若不正確須主動與保險公司反映爭取客戶最大權益

若有需要保單規劃或免費做保單健檢,歡迎點我的頭像旁的"小誠"留言並主動諮詢(請設定1萬以下),謝謝!!