27歲，評估殘扶險與長照險
想問大家元大是否比台壽好呢？殘服與長照是否兩項皆需準備？南山人壽業務員幫我拉長時間30年因為他說如果我第20年啟動的話後面就可以豁免保費。這些對我來說不在我的專業範圍希望各位高手提供一點意見給我謝謝你們
台中市
想問大家元大是否比台壽好呢？
目前元大這張確實比台灣的好~
好的原因是1~11級殘或免 台灣人壽確診或需多等6個月
殘扶與長照是否兩項皆需準備？
建議先把殘扶的額度拉到足夠之後真的有預算在加長照險
原因是因為長照險真的不容易理賠
須符合巴氏量表 六取三
而且需每年重新評估
等等而且豁免期間如果狀態恢復良好有可能就沒有豁免了
南山人壽業務員幫我拉長時間30年因為他說如果我第20年啟動的話後面就可以豁免保費
這樣並沒有錯~ 而且每年須繳的金額較少
也可以參考宏泰人壽的殘扶 他們家的殘扶也相當不錯~
有任何問題歡迎按我頭貼私訊我
我在錠嵂保險經紀人公司 擔任業務主任
年資約三年半
很高興為您服務
保險有家楠 萬事都不難
台中市
長照險基本上不用太做考慮
理賠的標準嚴格許多
相同預算下，當然優先選擇理賠範圍較廣的
元大幸扶一生雙重照護終身保險
還本型，保費較高
雖然有多了特定傷病扶助金
但一次金理賠額度偏低，且無7-11級失能理賠金
整體保險的槓桿較小
通常只會用最低額度主約搭配實支
台灣人壽好心180照護終身健康保險
有失能一次金、月扶助金、復健金
以失能險來看，整體理賠項目是較完善的
除了要留意投保等待期6個月的問題
這些對我來說不在我的專業範圍希望各位高手提供一點意見給我謝謝你們
如果是這三張選擇，台壽可能會是最符合效益的
在意等待期問題的話，可搭配宏泰DCB與DCR
且有定期失能險可補強額度上的不足
整體規劃會比較完善
Ray服務於保險經紀人公司，若您覺得我的回答有幫助，請幫我點的讚!
需要協助與討論可以點我頭像詢問，預算請設定1萬以下，並留下具體的聯絡方式 : )
新北市
綜合來說會建議您挑選台灣的部分，雖然豁免只有1-9級，但是7-11級還有一次金。
另外實支實付 重大傷病 一次性給付癌症險 都是業界的優勢險種
規劃保單要以整體性來看待 不要單純看單一險種 這樣容易疊高保費。
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服務於保經公司，主攻低保費高保障的組合保單。
諮詢請您留下聯絡電話與您想了解的資訊
有需要協助規劃請點我頭像來信留下聯絡方式討論
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台南市
「保險」沒有人買了希望啟動。
但絕對希望當我們面對「麻煩」的時候能夠順利「啟動」解決問題！
如果您也認同。
那我們在這三個選項中，就依序拆解兩個問題就可以做好選擇了！
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一、同樣的預算+同樣的風險→啟動的難易度比較
長照險的啟動條件有二，達到其一可啟動：
生理功能障礙，以下六項，要符合三項，才會啟動!!：
1.食→需人協助才能取用食物或穿脫進食輔具
2.衣→需人完全協助才能完成穿脫衣褲鞋襪(含義肢支架)
3.住(移位)→需人協助才能由床移至椅子或輪椅
4.行→需他人扶持或使用輔具亦無法行動，且需別人協助才能操作輪椅或電動輪椅
5.浴→需人協助才能完成盆浴或淋浴
6.廁→如廁過程中需人協助才能保持平衡、整理衣物或使用衛生紙
另一種啟動方式是認知功能障礙，以下三項，要符合兩項以上，才會啟動：
1.時→經常無法分辨季節、月份、早晚時間
2.地→經常無法分辨自己的住居所或現在所在之場所
3.人→經常無法分辨日常親近的家人或平常在一起的人
就殘扶險(現在稱為失能險)來說：
遵循的是現行生能等級表11級79項，分級給付，依照疾病進程分級啟動給付
就生理功能障礙的「食」為例子：
失能險就有兩個階段可以啟動，5級的僅能粥糊狀物；1級的流質食物；構音異常也在啟動範圍內，常見的包含：口腔癌、舌癌、中風或創傷後言語中樞受損產生構音異常
其他生理功能障害也有其分級的部分不再贅述。
所以我們用表格來看：
| 長照險 | 失能險 | |
| 啟動難易 | 相對難(除失智症有可能比失能險快) | 分級給付較容易 |
| 理賠申請 | 每年都要重新評估 | 首次申請需評估 |
| 身故金計算 | 須扣除已理賠金額 | 不扣除已理賠金額 |
| 給付年限 | 16次(依條款)→就是16年 | 41.6年~50年 or 110歲 |
| 保證給付 (失能後一定要給付的期間) |
無 | 180個月~216個月 |
| 保費高低 | 多為身故還本設計→保費高 | 有身故還本和不還本型 有終身型有定期型 選擇多元 →相對便宜 |
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至於南山業務員說地20年啟動之云云，應該是說如果符合豁免條件的話就可以豁免，條款中沒有限制第20年後這種限制
元大目前沒有保證給付機制，但多了對於「阿茲海默症」「帕金森氏症」的啟動條款
台壽好心180則有保證給付180個月，但相對也有他的限制：
1.承保後六個月內，因疾病導致1-6級失能，保單解約退還所繳保費
2.承保後六個月後，發生1-6級失能，先一次性給予6個月份的失能扶助金
3.失能滿六個月後，保證給付才啟動。
由於您的年紀尚輕，所以在選擇上，小林建議您以台壽優先，再考慮元大。長照是否要購買，請您再多加斟酌
您會希望我們的保險是「都已經符合失能豁免，扶助金卻還不能啟動」的窘境嗎？
本身的險種條款設計已經是夠矛盾了
最後，除了建議您再評估失能這部分外，
也可以參考「重大傷病」(依重大傷病證明)和「癌症一次金」(依照切片報告)的前段醫療險
這也是建議您規劃在台壽的其中一個原因，因為整體規劃下來險種選擇和費率都較元大便宜
可以對您整體的保障更加有完整性。
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小林邀請您跟我一起討論想法，互相成長！
也邀請您不吝惜幫我按個讚
您小小的按讚，對於小林在保險這條路都是莫大的助力！
謝謝^_^
台中市
您好，
長看險與失能險到底買哪個？這個議題已在網路上討論2～3年的時間，兩個險種各有它的優劣勢，以下為您做說明，
一、若是在機能障礙或者是肢體缺損的判定上
失能：範圍廣、認定較為容易
長看：險範圍窄、認定不易
舉個例子：得鼻咽癌後因作化放療而導致咀嚼機能喪失，這樣判定，
失能：是5級或者是嚴重會導致1級，失能險即啟動！
長看：六項卻未能符合任何一項，因此在眾多實際案例中長看險都還是比失能險嚴苛許多！
建議您在這兩者之間還是要選擇失能險較能解決您擔心的風險。
二、元大與台壽
已整體的搭配和給付效益來建議，失能險為主軸，宏泰人壽(DCB/DCR)條件都優於這兩家，
1.失能一次金，一次性給付，
2.失能扶助金，年年給付，保證給付18年
3.失能復健金，另給付保額12%的補償金
4.豁免範圍廣，1-11級失能豁免保險費
如果是有想要補強其他險種，宏泰或是台壽的全面性較強，可附加實支實付/癌症險/定期失能。
ROSE 精心挑選，歡迎您諮詢，我可以針對您的需求提供客觀的建議，及符合您預算的規劃，並詳細說明讓您更了解保險。
台南市
無名氏415您好
想問大家元大是否比台壽好呢？
【說明】
元大vs.台壽
元大的優勢
①1~11級豁免(台壽1~9級)
②身故退還所繳保費1.06倍(台壽不還本)
③失能扶助金第八年起加碼為150%
台壽的優勢
①啟動理賠後保證給付180個月
②可提前貼現
③失能時有一次金(元大沒有一次金)
如果是我，我更看重「保證給付」&「失能一次金」
殘服與長照是否兩項皆需準備？
【說明】
殘扶(失能)能夠涵蓋的範圍較廣，啟動理賠後就不會停止，長照需生理功能障礙或認知功能障礙達相對嚴重的程度，且每年申請理賠時都要確認是否達到標準，未達則取消，這個部分恐會造成困擾，所以建議以失能為主，長照為輔。
南山人壽業務員幫我拉長時間30年因為他說如果我第20年啟動的話後面就可以豁免保費。
【說明】
繳費年期越長 ，年繳保費就越低，豁免次數就越多
新北市
您可以做幾點評估
1.理賠範圍
長照需要符合巴氏量表六取三
失能險(殘扶)看的是失能等級表1~11 嚴重的1~6級啟動定時定額的扶助金
失能的範圍比較大
長照要啟動 基本上都是失能險3級以上的狀況了
2.理賠方式
長照啟動以後 每年重新判斷狀況 以及是否生存
如果狀況轉好 (6取3變成6取2，停止給付 ) 還是很嚴重，但是施去一個資金來源
失能險是啟動以後，就一路給付到上限或身故
整體來說>失能優先於長照規劃
再來失能險的挑選
優先注意幾點
1.是否身故退還保費，退還保費比較貴，年輕建議以不還本跟定期搭配，重點是保障額度是否足夠
2.一次金額度是全殘的50倍與否 這會關係到1~11第一筆拿的理賠金多寡
3.是否有保證給付
像是剛剛給付方式提到的確認生存，
有些產品是保證給付15年以上 不論生存與否，
這樣在嚴重狀況沒多久就身故，理賠金額可能差距數百萬
優先挑選有保證給付的對您比較有利
以上建議給您參考
詳細還是得以您的需求做討論調整
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