65歲 國泰月月有利變額壽險

這張變額年金險保單，主要被當成固定月配息型的退休商品，而投資標的主要以股債平衡的基金為主，所以風險及報酬率的波動會較以股票為主要投資標的的基金商品來的低，那這張保單的投資幣別為台幣，對於擔心匯率變化的朋友，更具吸引力。

雖然這張利變額年金保險費及各項費用之收取或給付當次收益分配金額及支付（月配息），均以新臺幣(以下同)為貨幣單位，但事實上，所有投資標的皆為美元計價，只是換匯的部分在保險公司這端處理，所以保戶不會察覺到的匯率變化的影響。實際上，匯率的變化對報酬率或月配息的金額是有絕對的影響的

年化配息約為5%
每個月有6000可以拿相當不錯
不過配息≠實際獲利
以 其中"聯博投資帳戶全球成長收益型"標的來說
目前的淨值是9.31(2014.10淨值為10)
 如果從一開始持有到現在 本金跌了7%
如果不考慮初期的保單費用
5年領走 25% 扣掉本金跌了7%大約是+18%
 跟目前線上美元躉繳的利率差不多
另外變額壽險因為有 壽險成份 所以還有壽險的成本

建議
 如果
長輩看到帳面數字沒有保本會擔心
 或是未來 很有可能用到本金 建議用美元躉繳代替即可
如果
 150萬是閒錢 投資型不是洪水猛獸 可以多少配置 一些

 

如果費用及風險是你能夠接受的話就可以買

會有這樣的商品一定有他的道理在
重點是你適不適合這類型的商品