請問有人情壓力的問題,保單調整自己可以做主嗎?
調整保單需要身體健康,近兩個月有就醫紀錄嗎?
如果以上都沒有問題建議如下
ABC因為時間都不長可考慮取消重新規劃
A主約壽險減額繳清,附約取消
B主約終身醫療內容保障低保費高,建議且醫療自費項目無法申請理賠。
附約實支實付雖然雜費高,但雜費與住院手術額度合併計算且門診手術限額只有一萬,以目前醫療科技越來越進步,相對門診手術方式也會越來越多,此商品可能無法有效解決自費治療費用的問題,無體況建議取消,建議選擇台壽/全球的實支實付。
D主約壽險減額繳清,意外險保留
https://finfo.tw/assort/3edaa5f4e359081b
建議規劃,請參考
目前繳費還不久
建議調整第二跟第三張保單
終身醫療>您細看內容就能了解
這種住院一天固定理賠的保險金是您會擔心的問題嗎?
不如把預算改為實支實付(額度內花多少賠多少)跟其他保障
定期重大傷病
因為長年期的產品所以保費很高
您年紀建議先用一年期的重大傷病就好
目前一百萬保費只要3000可以有效降低保費支出
未來保費變高再看家庭需求預算調整
這樣就可以空出3.8萬的保費
建議在原本終身壽險主約上加上實支實付
但是國泰的實支門診手術上限只有一萬不高
建議補第二張實支拉高保障
同時做雙實支
另外規劃失能險轉嫁失能照護費用
壽險跟意外險則是看年自身需求決定是否提高
以上建議給您參考
詳細還是得以您的需求做討論調整
有需要協助規劃送件歡迎點我頭像來信討論
(因為開通諮詢網站會跟業務收費 預算點越高諮詢費越多 請點預算一萬內 謝謝)
出院療養金 : 500元
住院回診金 : 250元 (住院前後二週)
住院手術 : 3000元
門診手術 : 1000元
醫療總上限 : 250萬
只繳了3年,沒有人情壓力的話,建議換掉吧 (無法減額繳清),尤其現在的醫療體制,終身醫療的價值普遍都不高,也較不實用,建議以雙實支實付為主,有些人甚至會買到3隻,終身醫療卻不會買
附約 新真全意住院 10計畫別 1 2,545
住院病房費限額 : 1000元
醫療雜費/住院手術 : 10萬
門診手術/門診手術雜費 : 1萬
可轉換病房定額給付型 1300元
收據 : 正本
雜費額度偏低,涵蓋住院手術,最高是10萬,而門診手術1萬而已,加上終身醫療門診手術也只有1000,等於這個部分的缺口非常大,除了住院雜費額度要夠之外,門診手術與門診手術雜費也是需考慮的,畢竟現在門診手術也很普遍了,若要保留此單,再另外規劃第二隻實支實付吧,考慮重新規劃,則另保兩隻副本實支實付,門診手術與門診手術雜費一定要夠
C.
主約 鍾心呵護重大傷病定期 100萬 20 27,027
還本型重大傷病
身故/全殘金:保額、年繳保費總額的1.06倍,兩者取其高給付
滿期金 (至84歲期滿):保額、年繳保費總額的1.06倍,兩者取其高給付
重大傷病:保額、年繳保費總額的1.06倍,兩者取其高給付
定期還本重大傷病,保費非常的高,雖然到84歲會給付100萬,也還能當些許的退休金用,如果您主要想把它當儲蓄,實際報酬率IRR值是非常低的,最重要的還是保費太高,這樣負擔太大了,盡可能以一年一約定期重大傷病為主,雖然說保費會隨著年齡調整,但也不會被綁死了,未來要做調整也更方便了,所以可考慮辦理減額繳清,換成一年一約重大傷病,以不還本型為主
A. 額度 期別 保費
主約 鑫彩終身壽險 1萬 20 238
附約 新全方位死殘 110萬 1 1,286
附約 新全方位傷害醫療 1000 1 881
D.
主約 守護保本定期保險 1萬 20 115
附約 全方位死殘 122萬 1 1,278
附約 全方位傷害醫療 1000 1 881
附約 全方位醫限-有社保 3萬 1 327
這兩張單比較特別分別是2008與2016年投保的,附約只有意外險,主約成本不高,到都可以保留的,只是之後要增加意外險,也可以在某個主約底下附加就好,無須再額外多保個主約,抑或是直接保產險意外險,保費比較便宜
結論:
保單B跟C是比較需要調整的,這兩張就要4萬多,以不到30歲的年紀,實在太多了,頂多3萬左右即可,就可規畫很完整的保障了,無須保到4萬多,保險只是風險轉移的工具,沒辦法都用終身險或還本型商品,來保障一輩子的,這樣只會造成一輩子保障都不夠,也不完整
保單A: 保單B:
鑫彩終身壽險 1萬 超安心住院醫療終身保險
身故保險金 1萬 病房費/日 1,000
意外身故保險金 1萬 住院補貼/日 500
完全失能 1萬 住院手術費(最高) 3,000
新全方位死殘 門診手術費(最高) 1,000
意外身故 110萬 住院前後門診 250
搭乘大眾運輸工具 330萬(保額三倍) 新真全意住院醫療健康保險附約
其他意外事故 220萬 病房費/實支實付 1,000
殘廢保險金 110萬(依級數,一次金) 住院雜費(每次) 100,000
殘廢扶助金 1.1萬(月) 門診雜費(每次) 10,000
搭乘大眾交通工具意外事故 330萬 門診手術定額選擇 1,000
其他意外事故 220萬 轉換住院日額 1,300
重大燒燙傷 55萬 保單D:
新全方位傷害醫療(CG) 守護保本定期保險
意外住院/日 1,000 身故保險金 1萬
意外住院補貼/日 500 全殘保險金 保險單上所記載的保險金額(1萬)或累計至
骨折醫療 500 失能時的年繳保費
保單C: 76歲時的滿期保險金 累計至76歲時原定繳費間屆滿日
鍾心呵護重大傷病定期 100萬 所應繳保費總額
重大傷病保險金 100萬 國泰人壽新全方位傷害保險附約(死殘)
意外身故保險金 122萬
搭乘大眾運輸工具意外事故 366萬(3倍)
其他意外事故 244萬(2倍)
殘廢保險金(一次性) 122萬
搭乘大眾運輸工具意外事故 366萬
其他意外事故 244萬
殘廢扶助金 12,200
重大燒燙傷 61萬
國泰真全方位傷害保險(日額)
意外住院/日額 1,000
意外住院補貼 500
骨折醫療 500
國泰人壽真全方位傷害保險附加條款(健保實支)
意外醫療限額/健保以外實支實付 3萬
(非健保:實際支付*65%)
從上面來看意外蠻多了,而需要加強的是壽險、失能險、重大疾病/癌症險、以及醫療(現今住院天數不多,如果改成實支實付會比較好),而失能險將失能扶助金(月)拉高會比較好。