新生兒適合買終身醫療險嗎

APPLE許您好:

不論大人或新生兒都不建議購買『高保費低保障』的終身醫療險，因為能提供我們的實在幫助有限!

由於新生兒因為免疫系統發展尚未健全，很容易因為『病毒』引起流感、支氣管炎等疾病而需要住院治療，

【實支實付】就是規劃新生兒保單的優先選擇，最好要買到日額2000元以上，才夠補足雙人房的費用；

其中高額度醫療雜費更是重要(至少20萬塊的額度)，可用來支付健保不給付的新型療法、醫材等費用。
 

為了避免在活動中跌倒，甚至在用餐的地方不小心碰撞導致燒燙傷的情況，

一旦發生也有可能需要開刀、住院，會是一筆不小的開銷， 規劃【意外險】就能幫忙轉嫁部份的風險。

有了基本的醫療及意外的保障後，要加強保障就再規劃【第二家實支實付/產險意外險】來補強。

另外雖然孩子面臨『罹患重大疾病(癌症)』及『殘廢失能』的機率不高，但也不能確保孩子不會遇到，

畢竟保險就是是保障一個未知的風險，建議投保讓孩子的保障比較完整。

最後提醒雖然孩子的保障重要，但身為父母親的您們是否已經重新將保單拿出來檢視過了呢?

以上建議與分享，若有其他問題歡迎再來信討論，謝謝!　

　建議看過下面的影片，去年就有的新聞報導↓
　http://youtu.be/G18-7_IeBCU
　標題：健保新制「自費額」提高　民眾求自保
【只要花你３分鐘的時間，搞懂已經實施的健保新制度。】

　簡單扼要的整理：
1.現在是『低住院天數、多自費項目』的時代，龐大醫療費用的來源是自費項目。
2.實支實付型，才能有效解決自費項目問題。
→結論，個人建議醫療險，以實支實付為主即可。

 

因為自從健保新制DRGs上路後，從以前"看病花了多少錢就給多少"改成了"看什麼類的病就給固定金額的錢"。因此醫院在治療時必須斤斤計較，一但健保的額度用完了就會請您出院回家，或者選擇自費住院繼續治療。因此導致平均住院天數持續縮短，也使得終身醫療險這種用住院天數來計算理賠額度的險種實用性逐漸下降。另一方面是越來越多項目變成了自費才能夠使用，住院治療費用增加使得實支實付成為了最必須考量的醫療險種，避免重大的疾病或是意外帶來的大筆治療費用，拖垮了整個家庭的經濟。

也許業務會告訴您趁年紀小的時候投保，保費比較便宜。但真正的原因是小孩子到成人這段期間的住院機率較低所以保費便宜。另外一點是保險公司收取現在的保費去賠未來20年後或是30年後的費用，到時候的理賠金額受到通膨貶值的影響，真正的價值可能已經剩下一半不到了，所以怎麼算都是對保險公司有利。

建議您還是以低保費來規劃一張額度高、範圍全面的保單，新生兒來說完整的雙實支+意外險+重大疾病險+殘廢險一年的保費大約只要一萬八左右，對寶寶才是最有保障的選擇。

2‧新生兒宜殘廢險(友邦十全球)>意外險(富邦產物)>癌症險(新安東京保單綜合規劃)>重大疾病(第一產物)>醫療險(實支實付)。約15000─18000元。可請保經人員規劃。

3‧投保單拿到後再找時間帶小朋友去健檢。如有毛病則可轉嫁風險並提早治癒。

4‧如負擔輕時可考慮癌症和重疾漸轉終身。

5‧定期險只《可當階段性》：a‧有長壽風險b‧體況差時有被加費或拒保c‧就算有年利率6%(理財/投資)也會因自然率而消耗殆盡。這是標準的便宜了現在而貴了未來。

6‧父母是家的經濟支柱，所以宜先健全自己，小朋友次之。

理由有很多，我一條一條說給您聽

理由一：

會壓縮到保費。像您預算２萬５，可能規劃了終身醫療預算就快被吃完了

但風險不是只有疾病，還有其他一堆風險。

理由二：

容易產生一種錯覺，以為買了之後一輩子都有保障，然後再Ｎ年後的某天

生病了去治療，才發現完全不夠賠，然後保險公司也不讓你保了

這是買保險，不是買心安。

理由三：

條款跟不上時代，很多東西的變化是你無法想像的。

三十年前，買東西要上街；三十年後，買東西靠上網。

2015，生病要住院；2045，生病不用到醫院。

別問我為什麼知道2045的事，未來是無法預測的。

理由四：

實質購買力大不同，現在的一千塊，在三十年後可能只剩掛號費功能

實在沒必要把錢放在終身醫療裡面。

還有很多原因，但礙於字數限制，就不多說了

總之，如果您看了上述一～四的理由，還是想買的話

那您在私訊我，我在把第五～第一百個理由跟您說

如果聽完還是想買，那我也認了.....恨鐵不成鋼

一百個不買的理由，一百個不買的理由～～

在幫寶寶規劃的同時，我還是希望父母可以順便檢視自己的保單喔~因為有了寶寶責任更重了，如果有個萬一，要做好風險規劃讓寶寶繼續過著無憂無慮的生活，希望可以給我一個機會來聯絡你們

以您的預算來看，其實可以考慮用一個低額度的終身醫療險當主約，來搭配醫療實支實付、定額給付、住院日額、癌症險、重大疾病險、意外殘亡險、意外醫療險、骨折未住院、重大燒燙傷的保險規劃，一年的保費約一萬五就有一個很完整的保障了（如果用終身殘扶險當主約，保費約一萬三）。

如果您有興趣瞭解，可以與我諮詢討論。

看了這麼多的回答，我想應該沒有ㄧ個是告訴你應該規劃終身醫療的，尤有甚者告訴你終身醫療的百大害處，好像終身醫療是保險公司開發出來歛財的一樣，那麼是否可以問問為什麼終身醫療那麼多人買？那麼多保險公司推出終身醫療呢？告訴你不能買的人他們公司有推出終身醫療嗎？其實保險商品本來就是量身定做，有人適合這樣的商品，但是也有人不適合，就像你的預算只有2.5萬，這樣的預算如果規劃終身型的醫療險，將會佔掉了大部分的保費預算，因為排擠掉其他險種的規劃，所以並不建議，至於你小朋友適合什麼樣的規劃，本就要聽聽你的想法，了解你的狀況以後，經過溝通才有辦法提出最適合你的方案，不是嗎？