最近想買儲蓄險
新北市
一定有短年期也有這種利率的
而且這叫宣告利率
不是絕對的
要的話請找網站有一個IRR 實質利率計算機 算出實質利率
另外沒有解約金問題
是這種產品本來提前一半以上解約 本來就會有虧損問題
但業務員就告知可是這樣你會有雙豁免，這樣的規劃比較好！我是一個從來沒有理財規劃的初學者，我明白投資都有風險，雖然他告知20年後可以領回，金額相當可觀比定存給的好太多，可我也怕到時是否，匯率的變化，導致我其實根本沒有賺到，反而被套牢20年，無法去運用這筆費用，想詢問了解，是否投資這樣的規劃，需要長達20年？
20年繳費的風險拉高
除非您保證這20年一定繳的完
不然建議短年期就好
當然我也想知道，是否20年到期後，我是否可領回當初所規劃的本金，還是也有可能連本金也因為匯差被扣到，結果根本沒存到，還虧本！
一樣 這是宣告利率 會變動的 但依照過去經驗保險公司不會遍太多
基本金額的解約金才是確認的 (預定利率不變)
除非這張沒有宣告利率 看產品名稱是不是寫XXX利率變動終身壽險
至於是否可能虧損匯率
美金目前31元左右 大概跳動都是正負10%
可以算算解約金*.9會不會虧損
當然未來的事情很難說 所以建議買外幣保單的都要可以放長 等匯率好在出場
像這樣買越長業務員是否賺越多？
對 傭金比較高
台北市
你好：
對於儲蓄險有躉繳(一次)性的，二年～六年都有，十年、二十年都有，目前看來是以一～六年的較多人選擇。
同時又有分台幤及外幣之分(美金、澳幤、人民幤)。
至於利息部份則有預定利率及宣告利率，預定利率是固定的(與定存利息差不多)，宣告利率則是機動的(每年變動)。
到於存台幤則是至少要三年才還本，六年以後會有增值回饋金，此時增加速度就比定存多一至二倍。
外幤唯一差別是匯差問題，外幤價差有時會吃掉利息還倒賠(如之前的澳幤)，相對的它也有可能因匯差讓你賺倍數的差價。同時利息也比台幤高，如美金3.7%，台幤2.7%左右(目前)。
* 若有閒錢長期放在儲蓄險裡，是可以考慮的。
桃園市
Kuei :
年期越長 佣金越高
建議規劃6年期即可
業務說的3.多% 可能是宣告利率
宣告利率就是 一不固定的浮動利率
也要確認預定利率是多少哦
於保經公司任職 能站在客戶的角度替客戶篩選把關
非單一家保險公司業務 能公正為保戶挑選保費合理 保障高的保單
需要協助 歡迎私訊我留下您的聯絡方式 謝謝
台中市
你好
其實很多人因為想要將風險降低
因此選擇儲蓄險來做理財
然而如果單單只是靠傳統型的儲蓄險是否可以達到理財的效果
其實你已經點出幾個問題了
時間風險 匯率風險 利率風險
這三個因素都有可能導致前放儲蓄險
表面看似有獲利 實際上並不然
我始終認為若想要有效的透由保險來達到理財效用
必須要很清楚每個商品的特性
找出特色之後讓兩至三項商品互相搭配
方可達成保本理財公用
然而獲利自然無法要求太高
就只是比定存好點罷了
我最近剛好研究出一種搭配方式
操作了一段時間
反應都還不錯有興趣歡迎點我頭像旁邊來信詢問喔!!
台中市
其實您把問題看得很清楚，以下幾點與您澄清
1. 同一商品宣告利率不會因為年期長短而影響，預定利率才會！
外幣行儲蓄險的利率 不管年期(1年 6年 20年等等等) 利率都差不多這個區間
且 同一商品 6年期與 20年期的 宣告利率是相同的
然而，宣告利率是浮動的，不能保證永遠都會維持在現在的利率，會有起伏跌宕
若是規劃 長年期儲蓄險 建議以預定利率作為主要參考值
而一般來說，6年期的儲蓄險 與20年期的儲蓄 預定利率是相近，甚至是一樣的
2. 未回本前的儲蓄險，不能與定存相比！
而儲蓄險 存滿期，一定會有一筆現金在保單裡，與投資相比幾乎是沒有風險的！
然而，與定存相較風險在於 儲蓄險提前解約有可能會損失本金
且 儲蓄險有兩種，一種是 年金型 固定時間會把利息給您的商品
另一種 則是 期滿後會複利滾存
前者 是即刻享受，後者 則是 時間越長，效益越好
因此 儲蓄險 真正甜美的果實 並非提前解約 與 滿期立即解約，而是是在期滿後！
3. 商品年期的選擇需針對需求，以能 夠存滿期為優先考量！
存20年期的商品並無不好，
然而 需度量 未來20年的資金運用 與 存錢的目的
假若 業務員以未滿期解約 或 減額繳清 作為銷售導向，您確實需要合理懷疑 他這麼做不是為你
且 預設 第11年解約，那選擇 10年期商品，或更短年期 商品應當更為合適！
4. 外幣金融商品 都會有匯差風險，不只儲蓄險
相對長年期儲蓄險來說，短期儲蓄險 確實較能平攤匯率，匯率越接近平均線
且，匯差風險相對其他投資來說好掌握許多
換回台幣時 比您的平均匯率高，其實就能避免匯差風險
匯差風險 與進出場時機點 有關，與商品年期較無直接相關
5.商品條款 與商品年期並不影響
雙豁免條件確實有誘因，
然而 同一商品 其 投保規則與條款，不會因為年期長短而改變
假若 真正達成豁免時，
能提供保障的是 自身的保障（如：醫療，意外，重大疾病與失能...等）規劃
而非 雙豁免 退回保費的效果
6. 將所有商品都是回歸需求面
商品需滿足需求，規劃才有意義
您可以大方的直接告訴對方您的需求，
若業務員不重視您的需求，那對方可能不是真心想為您提供服務
建議您 考慮的不是選擇商品，而是選擇 真心想服務您的人
我服務於保經公司，能針對您的需求，在預算範圍內為你規劃專屬保單。
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台中市
，
這個利率應該指的是宣告利率，而非實際上跑出來的實質利率喔! 實質利率一般會受繳費年期影響，繳費年期越短，就更容易拿到較高的實質利率，反之，繳費年期越長，就更容易拿到較低的實質利率
但前提是必須購買20年期， 也告知如果購買達11年期時，就不會有解約金的問題，過程中我也曾提及是否先買短期6年就好？未來再參考其他配套？但業務員就告知可是這樣你會有雙豁免，這樣的規劃比較好！
他的意思是購買達11年時解約，解約金會與您投入11年的本金差不多，所以解了也不會有虧損問題
但他沒提到這11年不放儲蓄險而放在銀行的利息虧損...
建議您維持自己的意見，先規劃6年期就好，就算未來要再增加也是可以再買一張，沒必要都丟進同一張20年期的險種
我是一個從來沒有理財規劃的初學者，我明白投資都有風險，雖然他告知20年後可以領回，金額相當可觀比定存給的好太多，可我也怕到時是否，匯率的變化，導致我其實根本沒有賺到，反而被套牢20年，無法去運用這筆費用，想詢問了解，是否投資這樣的規劃，需要長達20年？
不建議放20年，20年對任何人來說都太久了，我們無法預測到時候匯率變化如何，只能先以靈活性為優先考量
放短年期的好處也是如此，如果您改放6年期或更短，當第7年時匯率大漲，那您可以直接解約換回台幣賺取匯差
但若是放20年期，當第7年時匯率大漲，您還得面臨保單本金虧損 與 賺取匯差 的取捨
當然我也想知道，是否20年到期後，我是否可領回當初所規劃的本金，還是也有可能連本金也因為匯差被扣到，結果根本沒存到，還虧本！
美金儲蓄險的繳費 及 解約 所使用的幣別都是美金，也就是當第20年後解約，所拿到的解約金會是美金
如果這時候，美金匯率比購買時低，在換匯時則有可能影響本金
PS.所以靈活度很重要XD
像這樣買越長業務員是否賺越多？所以他才推銷20年期，而我又應該怎麼去反應，或者先暫緩這份保單執行，給我個方向，讓我好決定是否投入規劃，感謝！
是，年期越長業務員佣金越高，他不聽您的意見就直接拒絕這份規劃吧
業務員不只他一個，重新找一個能聽進您想法的業務員吧
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並請留下"具體聯絡方式"方便聯繫，投保預算也請點選最低金額:1萬元以下 謝謝
彰化縣
上面先進都提供了很多很棒的建議
下面說明一下利變的兩個利率
儲蓄險通常會有兩個利率, 預定利率,宣告利率,
目前我們看到的都是宣告利率,這個會隨著公司經營績效,市場趨勢,而做變動
宣告利率的部分,可以當作是這張保單的最低保證利率
由於金管會的限制,躉繳型的商品預定利率是最低的,
6年期美金保單,目前預定利率是2.5,
10年期的美金保單有預定利率3趴的
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台北市
個人任職於IFA財務顧問公司，研究國內外商品後，目前推薦若是長年期規劃→壽險、嚴重疾病或是儲蓄險可以往境外方面去尋找。
以壽險來說若是40歲以下的年紀通常都有低保費高保額甚至還有30年還本的單(30歲的年紀做50萬美金的保額，保費一年不到2000美，30年一到還能還本給您)
儲蓄的話，比較像是龜兔賽跑，台灣的單通常還本快但是後面速度慢，香港單還本慢但後面快，通常若是10年期繳費的單，到第14年就有150%的成長，第18.19年就能翻倍
若您想做長年期規劃且有穩定配息的話蠻推薦可以買李嘉誠家族的保險公司富衛FWD的商品，他們的最大特色是可以更改被保人和要保人，且最多可到123年，如果做5年期繳費然後放到第15年的話，irr有到5%，且還能設定每年固定金額提取。
簡單跟您舉個例子若是我今年30歲購買之後，直到60歲開始可以固定提取一些金額，領到75歲之後可以把保單改為兒子持有就能繼續滾動剩下78年，以此類推直到共123年。是非常靈活的商品，而且後面的增值效果非常可觀。
香港儲蓄商品多少會有功能上的差異，建議根據不同需求來去做選擇~
香港保險公司舉凡像是AXA、AIA、FWD之類的保險公司一年保費收入都比台灣的稅收還高，在全球排行十大不能倒的保險公司都比台灣最好的國泰還高上許多喔~
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台中市
目前有兩年期美元商品
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桃園市
你好
我是國際金融理財顧問，簡稱IFA，目的是運用優質之國際理財工具，協助客戶達到財務自由之目的。
單純保險保單的irr的話強烈建議走一趟香港，美元計價
安全性、報酬率、靈活性
大都遠高於台灣的商品
如果不介意不是保險商品，短年期，合理irr
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