35歲 男 保單健診及規劃

豪哥 您好
如果只有這兩份保單的話是非常不夠
現在的醫療險和防癌險都要做轉型
醫療險會建議以實支實付為主，因為現在的平均住院天數不高且自費的醫材昂貴
以住院天數做理賠的終身醫療已經無法轉嫁風險

防癌險以前大多是療程型，但是這已經無法申請新式療法的費用
所以會建議規劃一次給付型來補強

除了上述的兩個類別，失能、重大傷病一次金、意外險這三個也建議規劃
如果預算抓在3萬的話，可以先以單實支為主，如果還有空間再做雙實支
建議參考內容

您好：
以防癌險　投保單位一單位　保障如下
台壽新終身防癌健康保險（個人型）(IC263)
癌症身故保險金 20 萬
癌症住院每日 3,000 元
侵襲性/癌症(重度)手術每次 1.2 萬
門診醫療每日 1,200 元
門診醫療限額每年 10.8 萬
放射醫療每日/次 1,200 元
化學治療每日/次 1,200 元

因為醫療的進步，癌症的治療方式出現了 標靶藥物 免疫療法 這類型新式醫療
都是需要龐大花費
建議:
癌症規劃以一次給付為主，優點是一次請領高額理賠金能靈活運用，得到良好的治療
 建議下列兩種商品加強這塊保障
1.重大傷病
保障範圍，隨重大傷病證明範圍增加而增加
含括範圍約200-300多項，給付範圍最廣，理賠迅速（認卡就陪）
2.一次性給付的癌症險 

醫療險　投保單位五單位　保障如下
保誠人壽新康寧終身醫療保險(93)（20年期DDHL）
定額給付
病房費每日 500 元
加護病房費每日 1000 元
住院手術費用保險金每次給付 200 元~ 3 萬
門診手術保險金每次給付 1,500 元
住院手術看護保險金 2,500 元
罹患重大疾病給付 15 萬

除了規劃終身醫療險之外，還須靠醫療險實支實付補足雜費的缺口

建議:
　增加第二間實支實付:
　拉高住院病房費用（讓自己有更好的醫療品質）
　拉高雜費金額　（讓醫藥費不從自己口袋出）
　加強有門診手術及包含門診手雜費相關項目的醫療險（台壽/全球)

另外想請教您：
1.您目前只有這兩份保單嗎?
2.有想要再加強保障規劃嗎?

因為就這樣看來，還缺少了壽險／意外險／重大傷病／失能險
建議可以趁年輕的時候將保障規劃齊全，以避免年齡越大保費越貴，
且身體出狀況而不能規劃保險的窘境！

如您有想了解保單補強的特性及內容，
可以點擊點擊頭像右方" JAMIE　CHANG"來信諮詢
（（規劃預算請點選一萬以下））
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豪哥 您好
35 歲，上班族，預算3萬
目前癌症及醫療保障是否足夠，是否有建議再加強的保單? 

現有保單
台壽新終身防癌健康保險（個人型）(IC263)（1０年期）保費: 3,642/年 投保年份:民國91
這是傳統的療程型防癌險+癌症身故的保單，非常陽春

可是現在若要進行癌症的積極治療幾乎都是燒一次金
有一個2期乳癌的案例，做完手術後開始後續治療
醫生給出2個選擇
1.傳統化療-健保有賠
2.標靶藥物(賀癌平))
自費1劑-6萬元 整個療程80萬(算便宜了)....免疫療法要將近500萬
他不用住院所以癌症住院沒用，實支實付也沒用，住院醫療也沒用
順帶一提 他癌症住院1天是1.5萬元 但甚麼都賠不到，整個懊悔不已

建議補強一次性給付的防癌險/重大傷病
買200萬就賠200萬，買500萬就賠500萬
現金為王，之後看要做治療或是直接環遊世界完成夢想都可以

2. 保誠人壽新康寧終身醫療保險(93)（20年期DDHL）保費: 13,440/年 投保年份:民國96
這保費估計是21歲男生投保 計畫10
住院日額：1,000/日
加護病房：1,000/日(另行給付)
住院手術費用：2萬 乘以 手術比例 (最高6萬是心臟手術)
住院手術(定額)：5,000
門診手術(定額)：3,000
7項重大疾病保險金：30萬/次
豁免保險費：7項重大疾病
給付累積限額：250萬

傳統終身醫療定額理賠型的沒辦法應付高自費的環境
住院開心臟/腦部手術都是30萬起跳的，還有30天花費將近百萬級別的案例

現在是二代健保，醫療環境轉換，保險規劃也得轉換
傳統醫療險定額理賠不適合目前的醫療環境(高醫療雜費以及手術費)
二代健保後走【實支實付】才能解決高自費的醫療方式
這幾年規劃方式是【兩張實支實付】，
1.【兩張實支實付】有花10萬理賠20萬以上的機率
2..雞蛋不要放在同一個籃子，保險公司不乾脆理賠的風險
3.實支實付是損害填補，假設花十萬就是理賠十萬，但會有一些【隱藏成本】，
  跟公司請假（自己或家人），自購的健康食品，交通費等等。

自費的醫療材料很貴
骨折：新型鈦合金骨釘 6.5萬元
水晶體：自費的單眼從1.5萬~9萬都有，越貴的越齊全
膝關節手術RIO ：台灣的手術費跟雜費都是全自費 40~50萬元
冠狀動脈血管支架：「塗藥或特殊塗層血管支架」自費3.5萬元~7萬元以上
這些終身醫療都理賠不到，要用實支實付＂醫療雜費＂來做理賠
所以依照現階段醫療現況來說終身醫療能夠帶給我們有多大的幫助?
20年前的時代這樣終身日額+終身手術是沒甚麼問題，
因為住院時間長，健保COVER多，
每個時代有每個時代的醫療體制，
保險又是跟醫療非常有關係的工具，工具符合體制才合理

所以現在醫療實支實付怎麼挑呢?
住院醫療雜費要高，門診醫療雜費更要高!
為了解決昂貴的【自費】醫療材料
雜費條款要【概括式】，應付未來琳瑯滿目的自費項目

目前網路上經過各種比較之後
遠雄，台壽，全球，元大，宏泰的實支實付條款以及CP值較為突出

另外還可以補強失能險，拖久沒辦法走才是最可怕的
2017年台灣
17.2萬人身故：平均72.9歲
其中癌症身故者平均68.9歲(-3)
而失智者身故平均年齡87.1歲(+14.2)...
(取自現代保險特輯)

另外蕭煌奇/藝人安迪/企業家嚴凱泰等等諸多都是符合失能等級的人

懶人包
失能險/癌症一次性給付/重大傷病/實支實付
根據以上狀況目前台灣人壽為首選公司

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