45歲 女 保單健診及規劃
已婚，需扶養長輩，目前無負債但也沒可觀存款，手上有五張外幣終身壽險保單沒有列入下列保單畫面（保額不高，總共2萬美元左右）。
想請大家幫忙看看以下保單，每月預算在25k-30k
1.想加強癌症、重大疾病、失能險（不知道夠不夠）
2.另外想詢問是否有需要加購雙實支實付呢？
3.每年在國外短期旅遊約50天左右（每月出國），想請教一年期旅遊保障規劃。
謝謝各位。
台北市
Amalita 您好~
1.您舊有保單投保至今有任何體況嗎?
2.舊有保單投保多久了呢?
3.您以前保單都著重於終身，隨著二代健保實施，住院天數少、自費項目多、醫療花費變高，終身醫療、終身手術已無法解決醫療問題，這些兩個險種，萬一發生十幾萬花費，且住院天數不多，只能理賠幾萬塊，您覺得這樣的保險能解決我們擔心的問題嗎?
更不用說針對門診手術無給付的問題~
4.長照險較沒辦法真正解決我們發生失能的風險，因長照險是照"巴氏量表"為理賠標準，條件較嚴格且不明確!
真正適合規劃是失能險!依照失能等級理賠，標準較嚴格，且給付較長!
長照險還有一個問題是萬一途中我們康復了就中斷給付!
失能險有所謂的保證給付!
5.您目前需要補足的有:失能險、雙實支、重大傷病、癌症一次金!
總結:您舊有保單標準的保費高、保障低，且沒辦法解決大問題!
保險是解決我們負擔不了的問題!
我在保險經紀人公司服務，可以幫您從各家保險公司挑選適合您的商品，組合給您
以上是我的建議，若想知道更多商品資訊及討論，歡迎點我的頭像與我聯絡唷~
共同討論調整出最適合您的保單。
ps.因我們業務開通也需要費用，在麻煩您將預算設置在1萬以下，謝謝您~
1、目前還沒有申請過任何理賠
2、南山的保單投保了3年左右，遠雄的保單則保了12年
我了解了，失能險、實支實付及發生事情後的一次金才重要。謝謝您的回覆！
台北市
若需要參考規劃，或是知道更多資訊與建議
歡迎點我頭像諮詢喔~
ps.因我們業務開通也需要費用，在麻煩您將預算設置在1萬以下，謝謝您~
台北市
你好，我是南山業務員
以第一張南山的保單來說，我會推薦有3合一功能的
「南山人壽全心守護醫療終身保險」，這個險種裡面已經包含「終生醫療+終身手術+終身重疾」是一個300萬的醫療帳戶而且有30萬的重疾保障，以上面規劃的重疾保額100萬來說，只要在另外規劃70的重疾額度，這樣規劃下來，其實保費省下蠻多的，而且一樣都是保障終身。
在來第二張的部份，以意外險種來說，都只有保障到75歲，如果在預算充足，其實可以考慮「南山人壽意帆風順保本終身保險」，是一個終身意外險種，而且繳費期滿時，可以一次領回所繳保費*1.03，這個險種裡面就有包含意外日額跟大意外的部份。
在來癌症部份，可以在加上癌症險1單位，且有150萬的醫療帳戶去使用。
以實支實付來說，會建議買一張且足夠就好，因爲現在副本理賠在理賠上會有一定的困難度。
長照來說，上述規劃，基本保障是有的了
若您有任何問題，歡迎來信留言，很期待爲您服務，謝謝
台北市
今天沒住院的手術怎麼賠?
台中市
再回答問題之前，想先瞭解幾個問題
您是否了解各個險種的功能性 與其 解決的問題？
並且 知道 每個險種 需要規劃多少額度，才能保障您的生活不被改變呢？
相信對於您來說，保單提供的保障 與 額度 能不能夠幫您解決風險問題 非常重要
1.想加強癌症、重大疾病、失能險（不知道夠不夠）
以您目前提供的保單來看
癌症保障 與 重大疾病保障 是一起規劃的
優點是 保障終身，並且保費有去有回
然而，如同您所擔憂的保額不知道夠不夠
我們遇上與您相近的客戶，都會希望可以得到更好的醫療品質
重大疾病發生 僅100萬的理賠，其實在許多情況下 這筆理賠金 只能支撐不到一年
可以用 定期的一次金保單 拉高保額，在疾病發生時 得到更多保障
而現有規畫的 失能長照保障，則是以長照險規劃
相對失能險 理賠範圍從 頭（中樞神經）到腳趾頭 皆有明確定義皆可申請理賠來說
長期照護險 只有保障 中樞神經 範圍著實 小非常多，並且 需每年重複認定 情況好轉即停止理賠！
同時 規劃低額度 就需要高保費，導致 花了錢 卻仍然無法得到充足的保障
根據以上 判斷，您的失能險 保障，甚至可以說是幾乎沒有
2.另外想詢問是否有需要加購雙實支實付呢？
在二代健保，與 DRGs收費制度上路後 醫療花費最大影響是
1 . 住院天數減少 2. 門診手術增加 3. 自費項目增加
並且 隨著醫療技術進步，許多手術 都已不需要住院！
也就是説 門診手術 的理賠會越來越重要！
然而，此份 實支實付規劃 並沒有理賠門診手術，
因此 以補強的角度下去看，建議再規劃 第二間實支實付 補強 門診手術理賠缺口
3.每年在國外短期旅遊約50天左右（每月出國），想請教一年期旅遊保障規劃。
您想詢問什麼呢？
旅平險 有兩方面保障 一是 身故 二為 醫療
那您比較重視 哪方面呢？
我服務於保經公司，能針對您的需求，在預算範圍內為你規劃專屬保單。
歡迎點擊 錠嵂保經，汶汶 諮詢，選擇1萬元以下預算，並留下具體聯絡方式與問題，
覺得我回答的不錯，請給我一個讚，作為對我的鼓勵與支持：）
我昨天研究過網站後，才知道各險種的功能（尤其是關於實支實付 vs 住院日額、一次性理賠的重要性、失能險 vs 長照險及所謂雙實支實付）雖然知道得太晚了，但是還有機會訂正⋯
旅平險部分是因為實在太常出國，幾乎每個月（或每兩週）都要去網路購買產險的旅平險。我一直以來選的額度都是1000萬元然後加上海外醫療、不便險等等，所以每次大概費用都是600元-上千元。醫療和身故我兩個都重視呀！所以不知道買一年期的會不會比較方便（便宜）？還是我手邊的意外險種和團保已經足夠，所以我只要買不便險就好了呢？
以上針對您的問題作回答，並謝謝您的回覆。
台中市
在風險發生前了解保險，並且願意作出行動
其實都不算晚，很高興版上資訊 已經讓您有基本選擇的認識：）
不知道您 接下來打算怎麼處理您的保障呢？
關於 旅平險的部分
買一年期的保單 或許比較便宜一點 詳細您可能要精算一下：）
不論現有身上有多少額度，我們依然會建議您 出國還是再買
您規劃的額度 原則上沒有大問題，
身故金 是不是 太少則要看 您想留下多少現金照顧長輩，
則醫療保障 則是看 前往國家的醫療環境，以及您目前的身上的醫療保障
以現有的醫療保障 每次都規劃海外醫療 是十分必要的！
一年期旅平險，相關商品 可以參考 安達人壽 商務錦囊
也歡迎您來信討論：）
桃園市
您好
1.想加強癌症、重大疾病、失能險（不知道夠不夠）
->癌症的治療，通常昂貴的藥費跟技術治療效果越好，但每個人的抵抗力等等的都不一定，所以治療的期間及費用都算是未知，所以至少在癌症治療的部分，一次給付型的理賠通常會建議200萬以上。
以現在來說不會規劃再建議規劃重大疾病，會以重大傷病為主，差別在於理賠項目及理賠的認定，傳統重大疾病只有7項，重大傷病有上百項的理賠項目，再來理賠的認定重大疾病是以符合保單條款裡面的條件才會理賠，只要醫師診斷符合重大傷病，由衛福部發重大傷病卡就能理賠，簡單說就是見卡就賠，理賠無爭議。
您的保單有長照險，對應到失能險的等級的話可能會落在1-3級這之間，一般還是會以失能險為主來規劃，失能險範圍較為廣泛，再來長照險最常只理賠16年，有的失能險最長是能夠50年的！在長期照故的情況下，照顧得宜是可以存活非常久的，如果最多給16年的，超過了不就尷尬了？！
2.另外想詢問是否有需要加購雙實支實付呢？
->以南山就有ＨＳ都是屬於列舉式的實支，簡單來說就是條款有列舉出來的項目才會理賠，沒列出來的！現在大多的實支都是以概括式為主，再來續保也只到75歲！建議能換別家後在拆成兩家實支實付來做，每家實支的優勢都不同，要互相互補
3.每年在國外短期旅遊約50天左右（每月出國），想請教一年期旅遊保障規劃
->這部分還是會建議每次出國每次在投保即可，一年期旅平險保費較貴，相對分次來投保能夠省下許多
以上
如果有問題想要咨詢的話，歡迎您來信討論，我會協助您討論出符合您需求的保障內容
若發生變故，我直接面臨的就是家裡長輩沒人照顧，所以會需要一筆較高額的一次性理賠。
另外同上述，如果失能也會需要一筆錢，因為只靠存款不足養活家人和失能的自己（之前我以為這就是長照險，昨天研究網站才知道所謂失能險）
實支實付也是昨天才知道有可以副本理賠的公司⋯
另外因為我去年向產險公司共買了20次左右的旅平險，覺得其實加下來也蠻貴的，每次花費600-千元不等，而且有時候已經在往機場路上了才想到還沒投保，很麻煩。並不了解自己的意外險、團險和信用卡贈送的旅平/不便險（五千萬左右）到底夠不夠？是不是可以不必再每次加買？但還是每次都很認命的買了。
以上針對您的問題回答，並謝謝您的回覆。
桃園市
目前的保費過高的部分大都來自於終身險保費，這部分可能您要在評估，一般在購買保險當然是以風險轉移為主，但如果相對的預算換上來的保障不對等的話，我認為這樣就不符合保險的精神了！所以整份保單如果沒有體況的問題，建議您可能要重新認識一下！整份的保障內容及預算到底有沒有符合您真正在需求！
所以說在失能照顧這區塊，不只是有買就好！商品也要買對，額度還要足夠才是重點！建議搭配方式用終身＋定期互補，能夠達到最高效益也會省下許多保費。
資訊不對等的情況下，在聽到單方面的訊息很容易被誤導，現行還是有許多公司有副本理賠的實支商品，所以請您放心！
旅平險的部分額度等等的都會影響保費，所以說要比較過後才會知道會不會比較便宜！
其實在國外旅比較害怕的通常都是意外事故或是突發疾病的部分，在國外治療的費用是非常驚人的，是因為沒有像台灣一樣有健保補助！雖然以您現階段本身的意外壽險跟一般壽險額度也都算不錯，但還是會建議您每次都要加買！其重點應該是在海外醫療行為保障
信用卡贈送的部分您也可以去釐清贈送得商品為還，再來決定有無需要在購買
以上
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