睡覺的時候因母親燒炭身亡

拜託加個逗點符號，

保險法規定，未滿15歲之未成年人，身故不賠身故保險金。這個是很明確的規定。

不管是不是自殺

在十五歲之前離開，都不會有身故保險金（疾病跟意外都是）的部分喔！

學保條款是有說明
第十七條 除外責任
（一） 被保險人因下列情事之一致成身故、失能、傷害或疾病者，本公司不負給付保險金的責任：
一、被保險人的故意自殺行為。
二、被保險人的犯罪行為。
三、被保險人非法施用防制毒品相關法令所稱之毒品。
四、被保險人非因保險事故所施行之外科手術、整形美容或天生畸形整復。但因遭受意外傷害事故 所致之必要外科整型，不在此限。
五、戰爭（不論宣戰與否）、內亂及其他類似之武裝叛變。
六、被保險人的故意行為。


所以只能想辦法證明小朋友不是自殺才有機會。