新生兒保單相關問題

 evana28您好:

其實這兩份保單都有很大的修改空間，尤其是第一份保單!
這名業務員規劃50萬的壽險保障用意是甚麼呢?仔細思考【壽險保障】對我們真正的幫助是甚麼?
依據保險法107條不賠身故金來看，規劃壽險保障對於孩子是沒有幫助的，
因此並不建議投保過多的壽險額度，就算只單純考慮投資型保單的壽險保障也是如此，
建議規劃基本意外險額度後再搭配產險意外險來增加保障更實際。

提到疾病致殘的風險需要殘扶險才能轉嫁，個人是認為用【定期殘扶險】即可，
將把孩子從現在到成年這個階段的風險做好保障，等帶孩子真正出社會時再來考慮到時的規劃，
畢竟20~30年間會有多少變化我們都不知道，唯有利用【定期險】才能將當下保障做足才是重要，
其原因為現在所規劃的保障以後未必還會實用，甚至也可能出現新的缺口，到時要修改保單會容易許多。

就算要購買終身殘扶險，挑選『身故不還本』的商品保費會便宜不少，
既然我們都是需要保障，以較少的預算來規劃足夠的保障才是最理想的做法，
買保險要買的便宜、買的對、買的足夠，那就不能陷入"終身"、"還本"的迷思
這些都是數字遊戲，卻可能造成保費是一般的10倍~20倍以上。

此外該公司的醫療險最值得購買就是『住院日額與醫療雜費能同時兼顧』的險種，
雖然現在建議書都有規劃門診手術的理賠，但條款上約定的僅有理賠『手術費』，不包含耗材費用
所以要保就保NHR1或是乾脆跳過富邦，在市面上保有理賠門診手術費跟耗材費唯二家商品實際多了。

最後建議請以【終身壽險】出單搭配『住院日額與醫療雜費能同時兼顧』的險種，
是該公司最經濟實惠的保險搭配，將辛苦錢拿去購買對的保單會比強調『身故會退還保費』的商品好太多了，
同時也將【平準可調式的醫療險】及貴鬆鬆【純日額給付的險種】拿掉，
將省下的保費拿去規劃第二家實支實付醫療險來達到更完整的醫療保障，這些才是我們所想要看到的。

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