保單規劃這樣ok嗎

預算若有限 HKR 可以改500元

PCC1這個防癌是一直繳費到90歲

但一次金少，建議可規劃別間公司的防癌一次金或是重大傷病險種

意外險部分OK

主約可改XWS平準壽險較便宜

Tina您好:

這份保單的保費高達4萬6，依照您這年紀約2萬5左右就有很好的規劃了，
況且現在正是我們需要快速累積積蓄的時候，更需要以【定期險】來規劃保障，
個人強烈建議請重新規劃符合您現階段的保險規劃，
用較少的預算來將當下的保障極大化，把省下來的保費差額拿去儲蓄或是理財規劃會更實際。

符合您現階段的保險規劃方向為【醫療】、【一次性給付重疾(癌症)】、【殘扶險】三大保障，
若已經需要提供父母親孝親費、揹負經濟貸款、結婚生子時，則需要再規劃【壽險保障】。

1.個人不建議買富邦的HS系列，雖然該公司的業務大多以『不會調保費、門診手術的保障』為主要賣點，
但是真正的原因在於雜費額度難以拉高(僅10.2萬)，面對較大醫療費用是不夠用，
若是改規劃【住院日額與住院雜費額度能同時兼顧】的險種時，
一來能擁有將近20萬的醫療雜費限額，二來就可以把貴鬆鬆的純日額附約拿掉，將會省下不少保費。
雖然HS系列有門診手術的理賠，但條款僅提到『有理賠手術費，不包含耗材費用』，
但請注意門診手術費與門診手術雜費是不一樣的，不論是住院醫療或門診手術最大的花費就是在雜支項目。

建議富邦要保就保【住院日額與住院雜費額度能同時兼顧】的險種來拉高住院方面的醫療保障，
再規劃市面上唯二家有理賠門診手術費跟耗材費的商品，達成雙實支實付的醫療險規劃，
比富邦HS+純日額的醫療搭配更有醫療保障。

2.與您年紀相同的年輕人大多都身強體健，除了龐大的醫療費需要醫療險規劃外，
另外無法承擔就是『因病或意外導致的殘廢失能、罹患重大疾病(癌症)』的兩大風險，
因為一旦發生很可能拖垮本身及父母的財務。

雖然主約為殘扶險但是保費高達將近快3萬元，對一般人來說已經是不小的保費壓力了，
個人建議先用定期型殘扶險來拉高保障，
確保自己還在工作階段/家庭責任最重的階段，當自己有個萬一時避免拖累家人，
真的要購買終身殘扶險，也是建議買那種【身故不退還保費】的類型，保費會便宜非常多。

這份規劃的防癌險為針對癌治療療程理賠的癌症險，理賠因癌症住院、化放療、手術....等傳統治療方式，
況且不再需要住院才能進行療程了，現在癌症治療方式已由需自費的標靶藥物或新式治療、新式手術取代，
若一整年的醫藥費從數十萬元至數百萬都有可能，會造成沉重的醫療費用負擔，
僅要靠理賠住院、手術的防癌險已經無法填補醫療費用，況且這張防癌險一次性給付保障僅為5萬元而已，
建議重新購買【一次給付理賠金的癌症險或重大疾病險】，至少擁有200萬的保額才會安全。

以上觀念與建議與您分享，若其他問題或是想了解詳細規劃請再來信討論，謝謝!

只會在那邊貼什麼現的，明明就是不一樣類型的商品－　－

首先要跟您解釋一下，XWS是終身壽險，可是壽險這種東西

是依照我們的責任規劃的，沒有人會一輩子永遠都需要壽險

況且如果真的需要壽險的情況，也絕不是100萬可以做起來的

所以如果要用終身壽險當主約，做10萬就夠了

XLJ則是叫做殘扶險，殘扶險在市面上又分成還本型，不還本型，定期險

而最不應該踫的就叫做還本型，偏偏XLJ就是還本型

還本這種商品，並不是對保戶很有利的商品，真要挑終身殘扶，就以不還本型的

NMR，意外實支實付，其實額度不用做那麼高　

因為一般會花到那麼多錢，都已經住院了，醫療實支也會理賠了

實在是不用花這個錢在這塊上面

PCC1，療程給付型的防癌險

療程給付型對一些較先進的治療方式，（標靶藥物，電腦刀等）

都是不理賠的，唯有靠實支實付及一次給付型的才能理賠

如果有天真的不幸罹癌了，是希望讓保單幫我們決定治療方式

還是讓自己來決定治療方式呢？？

HKR，定額給付型的醫療險

保費足夠您買另一家實支實付了，做雙實支會比較好

效益較高

以上一點點建議，若有問題歡迎點我名字與我聯絡

但如果以妳的年齡24歲來說

1.這樣的保費可能有點沉重

2.如果是擔心壽險部分，可以建議用定期險的方式，增加保障

3.剛出社會年輕人，還是著重在意外>醫療>殘扶>壽險（但多以定期險為主）

才能真正做到低保費高保障

近年來殘扶險的推出，因為台灣少子化已達全球之冠

而且因為醫療發達 所以有越來越多的老人

有很多老人需要照護的這個時代 難保未來我們不是其中之一

在2025年時 專家預估平均每5個人就有一個是65歲以上的老人

我個人覺得因為你現在年紀還輕  所以買殘扶險便宜

這個買了是保障到99歲的 將來未必會用到

但不管有沒有理賠 保費還是會退還給你

如果現在覺得負擔重 可以降低一點保額

意外險的NMR可以調低一點大概5萬左右

PCC1我覺得可以調高單位 這個癌症險是理賠無上限的

HKR是因為要調高住院日額 現在健保病房幾乎都要等

因為慢性病或是癌症住院的人越來越多

常常客戶打來給我 問我能不能升等病房

日額做高可以達到薪資補償還有升等病房的作用

HSC5我會建議換成NHR1

因為用相同的費用其實可以做到更高的雜費

二代健保第3.4.5階段上路後會有更多自費項目

所以會建議換掉這個項目