36歲女/37歲男既有保單請益

目前整份保單最大的問題在於沒有「住院實支實付」

這可以說是醫療險最核心最重要的保障，業務員卻沒有規劃到，不知道當初他在想什麼...

而且連定額給付保障不錯的「全心住院日額健康保險附約」，業務員當初也沒有加進來(這張現在已經買不到了)

我是不曉得您個人對於已經繳出去的7年的保費有什麼想法，如果覺得未來這14年要繳完，經濟能力是允許的，那就繼續繳

但是應該要增加的保障還是得增加

像是「新真全意住院醫療健康保險附約」，就可以附加在國泰已有的主約上，保額選M20計畫

意外險的部分，如果不是非國泰不可，我會考慮全部解掉，改買產險公司的意外險

可以用更便宜的保費來拉高意外身故/意外殘廢/意外燒燙傷的保障

全球的部分，業務員的規劃同樣充滿瑕疵

主約選20年的定期壽險，單論保障內容是很好的，但是如果下面有要加其他附約，這樣就很不OK

因為下面還加了

意外住院津貼 DI 1200元
新住院醫療保險附約 NR 計畫10
意外傷害醫療保險金 MR 3萬
附加平安保險 RA 100萬

意外險消失還好，重買不難，但裡面有醫療險，續保性就非常重要，如果主附約消失之後，就剛好生病，那該怎麼辦？

如果現在身體都還很健康，我強烈建議改快把該保的保一保

再來我們看先生的部分

主約1沒問題，雖然它是定期險，但效力可以到76歲，不影響附約續保

而附約也規劃了最重要的住院實支實付，只是計畫數偏低，稍嫌可惜

主約2又用了終身醫療，下面還加了初次罹癌金額超低的康愛防癌終身健康保險，這個附約是真的沒啥用

意外險也比產險意外險貴，同樣可拿掉

然後這張偏偏就加了我前面說的「全心住院日額健康保險附約」

這樣看主約終身醫療險似乎又有一點保留的價值，只是如果是我，我可能會考慮把主約降低保額到500元

講了有點多有點雜，簡單給您個結論

1. 如果希望補足保單不夠的部份，又希望預算在每人每年3萬元內，那勢必要對現有的終身險種做一些取捨。我個人想法是，如果先前沒有理賠出險過，現在身體也還很健康，那就砍掉重新規劃。如果先前有理賠出險過，那可能就考慮保留或降低保額。

2. 終身醫療就是高保費低保障，無一例外，要不要繳完就看您個人的經濟能力，畢竟花錢的是大爺，以我個人來說，如果無體況問題，已經繳了6年要繳第7年的保單我可能還是會砍掉重練，往後的保費寧可存起來，或是拉高保障會更實際。

3. 如果夫妻雙方都是家裡的經濟支柱，那就先看彼此分別要為這個家負多少責任(父母是否需要奉養/家中是否有貸款/是否有小孩/夫妻一方先走要留給對方的生活費)，可以設定多種年期的定期壽險(10年/20年/30年)，來滿足各階段所需要的保障

4. 國華保單不建議等滿期才調整，因為那時候的身體狀況未必還是健康的，要趁健康時就先把預計規劃的部分做好，以免以後向隅

大致上是這樣，如果需要進一步討論可以私訊我~

在目前無小孩狀況下，提出幾個問題來討論

1.目前有無房貸，如果有建議要搭配定期壽險跟意外險，如此一來不用擔心房貸付不出等問題

2.在醫療日益進步下，住院天數縮短且昂貴，一般住院日額不堪使用，建議需要醫療實支實付和殘扶險等保障，畢竟受傷後除了龐大資金還可能暫時無法工作

3.終身部分建議可採不用住院手術險，但要投保未來有跟健保給付新增同內容的手術險才有保障，原因是科技發達手術費用越來越貴，雖然醫療實支實付可以支付，但一般只到75~80歲，所以80歲以上難保不發生手術，且以後平均壽命還會再拉高

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建議調整做法:

太太部份

♦主約安心保已經買7年 剩下建議可以縮額

♦全球主約 定期保險 100萬 20年 以下要修正附約 不然20年滿期就結束

♦其他附約意外險用產險做比較划算

♦搭配2家醫療實支實付(可同時理賠2家)

♦加入殘扶險，保障無法工作家庭支出

先生部份

♦主約安心保已經買7年 剩下建議可以縮額

♦其他附約意外用產險做比較划算

♦搭配2家醫實支實付(可同時理賠2家)

♦加入殘扶險，保障無法工作家庭支出

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結論:應該可讓每人保費降至25000~28000左右 符合你的需求 且保障提升1倍

如需詳細規劃可以跟我聯絡 謝謝 ^^