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用戶 49202 • 小資族

我有一份中國人壽新百利人生變額壽險的保單 要滿7年了 有相關問題希望有人能解答

我目前34歲男性已婚育有一女，我這份保單要滿7年了，是後收型的保單，每年保障會增加保額的5趴，也就是保障300萬隔年會多15萬變成315萬，每年會增加15萬的保額，7年增加了 105萬，實際保額來到了405萬，目前投資報酬率-8趴多，根本沒存到錢，保險成本扣了6萬多，把本金扣掉保險成本也還是虧損2萬左右，月繳3千元， 保障額度是300萬，感覺每年投入3萬6但是帳戶價值卻越來越少，最近想要把保障降低至200萬或者把月繳調整成2千元，保障相對的只能最高保到203萬，想詢問有相關知識的人，我是否要調降每個月繳的金額調降至2千或1千，還是要繼續3千繳下去呢??這張保單好嗎?我是否該繼續持有呢?
投資理財 壽險 保險類型
7
2018-06-29 10:02
共 7 則留言
Ally Qiu
Level 4
保險業務員 location 桃園市
通常 5 小時內回覆討論區

您好 

投資型 保單 
用便宜保費享有高額壽險 高槓桿
可以彈性繳費
建議您先改自行繳費
帶保險公司通知您帳戶價值金不夠時
您再補費即可

謝謝您

2018-06-29 10:41
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本宏
Level 3
保險業務員 location 台北市
通常 1 小時內回覆討論區

變額壽險是保險, 有保費成本,強調高保障,不是用來投資,若要投資存錢應投保變額年金或直接買基金...

 

2018-06-29 12:38
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Aaron85034
Level 4
保險業務員 location 桃園市

先生您好：
我對於投資型保單還算熟悉，您目前最大的問題是在於所繳保費是否足以支應每年的保單管理費&危險保費&保險成本，因此，建議您逆向換算回來，就可以概略知道月繳保費多少，可以一直維持這張保單效益了。
當然，這個處理起來，還有一些技術上的問題，例如一些昂貴的附約可能要試著換約或解約、繳費方式要改變、投資標的調整.......等。
如果不會耽誤您的時間，可以跟我聯絡一下，不建議辦理解約，因為您目前是家庭的經濟主要來源，也是重要支柱，高一點的壽險額度，對於家庭是愛與責任。～以上請參考！謝謝您！

2018-06-29 15:23
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留言 2
49202
保戶
我這張保單沒任何的附約，那請問您有何建議例如您說的繳費方式要改變、投資標的調整.......等，目前繳費方式是信用卡扣款，每月扣款3千
2018-07-03 02:18
Aaron85034
Level 4
保險業務員 location 桃園市
1.要麻煩您稍微降低一些保額(建議稍微做一下財務需求分析)，但是請保持〝每月繳費〞、〝每期超額〞方式。

2.設定投資標的的獲利了結點，例如：+15~18%，並適時進行投資標的轉換。

3.基金選擇建議區域、幣別、類型稍微分散~有需要可以把可以連結的基金拍給我，我可以提供一些建議。

4.是否確定完全無任何附約呢？

5.詳閱保單內容，並比對目前的年齡係數，可以獲悉及回推目前的危險保費。

~以上請參考。謝謝您！
2018-07-04 00:40
49202
保戶
這份保單 剛看了一下還要繳費4次才享有5趴的回饋金，想請教這份保單我該如何處置會比較好呢
2018-07-03 02:30
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49202
保戶
還有我的月繳金額是否需要降低或者保障降低一樣月繳三千讓更多的錢去投資呢
2018-07-03 03:08
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用戶 49202
保戶
這份保單 我已經40碎了值得持有嗎
2022-09-19 09:31
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用戶 49202
保戶
這份保單 我已經40歲了還值得持有嗎?還是降低保障或者解約
2022-09-19 09:32
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