交流:殘扶險比一比

個人覺得～
這張終身殘扶 算是目前市場上有競爭力的
但還是有其不足之處
畢竟這張只有給付1-6級殘扶(不打折是優勢)
7-11級 頂多豁免保費
如很不巧發生7級時(且影響到工作能力及範圍時)

要用終身殘扶做足保障額度
一次金300-500萬
每月殘扶金3-5萬(甚至以上)
保費也是不小的負擔
所以在有預算考量下，這張基本上算是蠻有效益的主約
但要做足額度
還是要靠定期拉高保障
台壽BXO、YOA
全球XFI、等等
提供您思考並互相交流想法～

超好心c型確實不錯
1~6殘扶不打折 而且隨給付時間增加理賠金也會增加 (保證給付15年 最高給付50年)
1~11級殘廢豁免
1~6殘廢慰問金是保險金額的50倍
但最大的問題就在於7~11級殘廢沒有給付

如果市場上目前跟他差不多的產品
終身型的就是元大的新祝扶年年 DH
1~6殘扶金不打折 (保證給付15年 最高給付到110歲)
1~11殘廢豁免
1~11級殘廢一次金依照殘廢等級給付 (5~100%)
條款上還有寫到目前跟別人不同的地方
被保險人於同一保險單年度內因疾病或傷害申領「殘廢保險金」時,本公司累計給付金額最高以保險金額為限。
也就是不同保單年度不同原因會再給付殘廢保險金
1~6級殘廢慰問金給付保險金額10%
因為有給付7~11級殘廢 保障會比較全面

個人想法
MB1是優缺點很明顯的產品 要規畫MB1需要再找別的產品做補強拉高7~11級給付
DH以終身殘扶來看算目前條款與保障最完整的
這是單純終身殘扶比較
如果考慮單一公司的產品線
台壽本身有終身殘扶 重大傷病 與一次給付的防癌 定期殘廢殘扶 實支
也可以列入規劃的考量
 

這張主約便宜又1-11級殘豁免，又有保證給付及貼現，就差在7-11無給付殘廢金
我記得三商美邦有一張叫關愛久久的那張也還不錯～

請問這張在我發生7-11級殘廢狀況的時候可以賠多少？只能豁免保費不用再繳，其他花費還是要我自行負擔？
一隻眼睛失明(7級)、右手食指與拇指因機器操作不慎而被壓斷導致無法從事原本工作(7級)、車禍脊椎受傷導致障害不能彎腰時(7級、9級)
這些都是常見的情況但是當保戶得知保險公司不理賠時，還會覺得這張殘扶險很好嗎？

風險何時發生、導致多嚴重的狀況我想沒有人可以預測，只把保障範圍侷限在1-6級殘廢也是一種冒風險的作法，因為保險不能賭運氣，萬一發生了才來怨天尤人都是沒用的。
還是選擇保障有完整包含1-11級殘廢的會比較好，其餘就可以看個人需求像是有無保證給付、有無7-11級殘廢豁免保費等等條件來選擇適合自己的商品。

目前市場上前三強的殘扶配置就是

1. 遠雄MB1＋HW2

優點：MB1-6月扶金不打折，在保證給付180個月只要6級殘開始總給付金額相當高，尤其是生存提領非常實用
但7-11一次給付的部分沒保障，可用HW2來加強7-11一次給付的部分，但HW2的1-6月扶金給付就會打折
另外遠雄醫療實支RJ1和分項給付防癌XCD仍是業界CP值高的商品，針對醫療搭配非常有利

缺點：有一好沒兩好，MB1雖然實用但是缺乏7-11的一次給付，保障始終會差一點，大部分實用還是當主約用
如果真的用MB1＋HW2保費較貴也是要考量的點


2. 元大DE＋DF
優點：保障算是業界最強，包含1-6月扶金不打折，給付最高到110歲(業界最高到50年)，且1-11級殘給付只要不是同部位
下個保單週年可以重新計算，所以在1-11一次給付上也是非常有優勢

缺點：因為強的是DF這張附約，主約幾乎沒什麼用，但還是必須要有主約才能出單，所以大多會加還本型的DE，整體保費就會往上拉
DF本身就不便宜，加上DE其實非常貴，且其他醫療CP值沒那麼高幾乎很少再附加，所以真的有預算又想要好保障才會選擇元大為主


3. 台壽T01M1＋YOA＋BX0
優點：台壽的醫療可算是目前市場CP值較高的，包含重大傷病CIR3、一次給付防癌YCC都是非常有競爭力，有當年的遠雄的氣勢
所以在規劃綜合性的醫療＋殘扶用台壽來規劃是非常適合的。最常見的組合就是終身不還本＋定期殘扶的配置
YOA也是1-6月扶金不打折，保證給付180個月，可生存提領，再來可用BX0一次性給付的殘廢險拉高保障，整體保費會較低些

缺點：台壽的理賠係數越來越高，針對T01M1的理賠條件開始變嚴苛，另外YOA也限定保額最高等於月收入，這都是要注意的地方



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Wayne目前任職於保經，以專業中立的角度提供定期險規劃，幫助客戶以最低的預算做到最高且適合自己的保障
希望有這個榮幸可以為您服務，有需要協助的地方可以按我頭像 來信，提供 性別 、 歲數 和 需求 一起討論喔
 

這些商品也很不錯，各有各的訴求：（至少出品的公司不會認為它們很差）

不還本的：
xx人壽好心200殘廢照護終身健康保險 (PDI2)
xx人壽長扶雙享B型殘廢照護終身健康保險 (BFA)
xx人壽超好心B型殘廢照護終身健康保險附約 (HW2)
xx人壽新祝扶年年殘廢照護終身健康保險附約 (DH)
xx人壽安養久久終身健康保險C型 (LDC)
xx人壽金安護終身健康保險附約 (XYR)
xx人壽漾呵護殘廢照護定期健康保險 (AGC)
xxxx人壽關愛久久殘廢照護定期健康保險(KAD)
xx人壽祝扶180殘廢照護健康保險附約(DCT)

還本的：
xx人壽幸福人生殘廢照護終身健康保險（EQ）
xx人壽安心久久殘廢照護終身保險 (PDL1)
xx人壽新呵護久久殘廢照護終身保險 (IG2)
xx人壽長扶雙享A型殘廢照護終身保險 (BCA)
xx人壽安富久久殘廢照護終身壽險 (XLT)
xxxx人壽守護久久殘廢照護終身保險 (HAD)
xx人壽超好心殘廢照護終身保險 (HU2)
xx人壽祝扶年年殘廢照護終身保險 (DE)
xx人壽安養久久終身保險A型 (LDA)
xx人壽新樂活一生殘廢照護終身保險(DCB)
 

超好新C型特點:

1-11級殘豁免
1-6級殘廢金不打折給付
1-6級殘扶金不打折給付至少15年，額度隨給付期間而調升，可一次貼現

弱勢的地方在於:
7-11級殘沒有給付，勢必要另外再規劃別家殘扶險或定期殘廢險來補強。
沒有1-6級殘10%殘廢關懷金，但是如果規劃的額度夠高，關懷金就不是那麼重要。


7級殘的情況有中風智力減退、語言未受損、一上肢三關節永久遺存顯著運動障礙..等等，但仍有生活自理能力僅能從事輕便工作。
雖然不像1-6級那樣嚴重影響生活，但是也可能因此無法繼續現在的工作，收入也會受到影響。因此還是不可輕忽這個風險缺口。

如果要用定期殘廢險來補強7-11級的缺口，目前友邦YRDR與台壽BX0是相當好的選擇，
或是參考別家有1-11級殘廢給付的殘扶險，有需要歡迎來信告知，我可以提供一份整理後的明細給您參考。




 

遠雄超好心C缺點在7-11級殘一次金有缺口，

建議可以在附約規劃個超好心B補足缺口，

一樣是1-11級豁免，有保證給付15年。

元大殘扶也是不錯的選擇