保單調整及漏洞填補

如果要拉高病房費與自費療程 應該優先考慮實支實付
比較好的方式是選擇兩間公司的實支 做風險分散
同時要注意是否給付門診手術與門診雜費

標靶藥物因為花費不一定在住院期間發生
這要靠罹癌的一次給付
但原先的公司這樣的產品都是長年期的保費比較高
勢必要找其他間做補強

另外富邦產險的保單部分似乎是對於意外身故的給付較多，此部分是否殘扶險即可涵蓋？

殘扶險給付的是因為疾病或意外造成的殘廢
意外險單純給付意外殘廢 死亡與意外醫療
這兩個不是相同的
建議都要做 意外險部分就是拉高死殘額度 提高身故和殘廢的保障

希望能調整現有保單，並填補保單漏洞。

要看預算多少 是要就現有的加強或是直接做調整
富邦的主約是終身醫療 不能減額繳清又佔去太多的預算
如果要把保費移去其他部分保障最快的方式是解約重新規劃

有需要歡迎點我頭像來信討論
規劃合適保單
 

住院日額 : 1000元
住院手術 : 3000元
門診手術 : 1500元
出院後療養金 : 500元
加護病房醫療金 : 2000元
燒燙傷中心醫療金 : 5000元
住院前後門診 : 250元
老年住院關懷金 : 3000元，滿69歲起，另外給付
全殘生活扶助金 : 12萬/年，給付5年
醫療總上限 : 300萬

較不建議用終身醫療當主約，雖然身故後會退保費+12%利息，但是要扣除理賠金總額，剩餘的才會給付給我們
現今住院天數越來越短了，等於終身醫療給的也會越來越少，越來越不實用，也要考慮到通貨膨脹的問題
手術額度都極低，各是3000與1500，賠的根本就是自己的錢，這張可是沒有保單價值的，最低也只能降到800元，所以保下去就是進退兩難了
因為這張剛保沒幾年，我會比較建議解掉，等同整張保單重新規劃，若不一定要保富邦的，還有其他家較優勢的商品可選擇，如全球、台灣、遠雄

富邦人壽防癌終身健康保險附約（PCC1）         2單位       69年/ˊ69年=>刪除，換成定期重大傷病+癌症
罹患癌症保險金 : 第1~20年度 10萬、第21年度(含)起 15萬
罹患原位癌 : 第1~20年度 1.5萬元、第21年度(含)起 2.26萬
癌症住院醫療金 : 2400元
癌症出院療養金 : 1200元
癌症外科手術醫療金
　罹患癌症 : 3萬/次
　罹患原位癌 : 4500元
癌症門診醫療金 : 1000元
癌症放射線醫療金 : 1000元
癌症化學醫療金 : 1600元
癌症安寧照護金 : 4萬

這隻也是富邦保單必推的，好處是平準型費率，每年保費都一樣，但又是可調式費率，保險公司有權力調整保費的
平準型不一定就是好的，前期已經收比較高的費用了，若鋼保幾年而已就解掉，反而虧更多，以這張給付的內容來講，不是很優
癌症一次給付金只有15萬 (第21年度後)，雖然有理賠併發症，也少了骨髓移植、義肢裝設、義乳重建這幾個項目
應該知道這張要持續繳到95歲吧?不是繳費20年保障到95歲喔，我認為可換成定期重大傷病+癌症險，將一次金規劃到200萬以上基本的額度

富邦人壽長青健康保險附約（計畫B）               1單位       49年/55年=>刪除，換成他家實支實付
住院病房費 : 1500元
住院醫療費用 : 8.4萬元
住院/門診手術 : 413~16.5萬 (手術倍數1~400%)，不包含門診手術相關醫療雜費
重大器官移植手術保險金
　(1)心、肺或肝移植手術 : 412500元
　(2)胰、腎或異體骨髓移植 : 206250元
屬於"列舉式"實支實付，雜費列舉項目有在條款裡才有理賠

富邦人壽新住院醫療定期健康保險附約（HSB5) 1單位    　49年/ 49年  =>刪除，換成他家實支實付
醫療雜費 : 8.4萬
住院/門診手術 : 410~16.4萬，不包含門診手術相關醫療雜費
重大器官移植手術保險金
　心臟、肺臟、肝臟 : 41.2萬
　胰臟、腎臟或異體骨髓移植 : 20.6萬

這兩支實支都是正本理賠，雜費條款也都是列舉式寫法的，對我們理賠上會比較不利，項目侷限在條款上，被大大的限制住了
而且保兩支實支沒辦法同時領，雜費項目只能用HSC5，而HRA則只能選擇日額給付，這樣就沒有雙實支的意義了

（二）保險公司：富邦產物保險股份有限公司　　
　　　購買時間：民國104年4月15日（每年自動續約扣繳保費）
新十全大補綜合保障（兩全其美）計畫B                                 年繳3,360=>可保留，或換成其他意外險

保費偏貴，若要節省保費，也有其他較便宜，CP值很高的產險意外險可選擇

（三）保險公司：國泰人壽保險股份有限公司[  總保費（含主、附約）：年繳13,310元]
　　　購買時間：民國99年4月29日
新鍾情終身壽險                                      20萬元     20年=>保留
全心住院日額                                       1,000元=>保留或降低額度，增加雙實支
住院醫療第1~30天 : 1000元，30天以上 : 2000元，因精神疾病住院，同一年內限90天
出院療養金 : 500元
加護病房、燒燙傷病房 : 2000元
住院/門診手術 : 1250~8萬元 (手術倍數1.25~80倍)
手術療養金 : 625~4萬元 (依手術醫療金50%給付)

這支的保費也不便宜，若預算許可還可保留，不給付醫療雜費，尚可做為醫療輔助型，主軸還是在於醫療雙實支

全方位死殘                                         122萬元=>保留
全方位傷害醫療                                     1,000元=>保留
全方位醫限－有社保                                   3萬元=>保留
意外/殘廢金100萬，意外殘扶金1萬/月(給付120個月)，重大燒燙傷10~40萬
航空交通意外身故/殘廢另外給付 200萬，意外住院日額、意外門診實支實付

好骨力傷害保險附約                                  31萬元=>保留
主要針對意外身故、意外殘廢一次金
意外骨折(依骨折表3~80%)給付、意外脫臼(10~30%)

意外險部分都還可保留，也有富邦產險意外險作為加強

（四）保險公司：國泰人壽保險股份有限公司[總保費（含主、附約）：年繳7,771元]
　　　購買時間：民國99年5月12日
新豐彩１０１                                        1萬元     20年期=>保留
康愛防癌附約                                        1單位=>保留，增加一次性給付重大傷病+癌症
初次罹患原位癌 : 6000元
初次罹患原位癌以外 : 3萬
癌症照護金 : 1.5萬
癌症住院醫療金 : 1000元
癌症長期住院醫療金 : 500元
住院/門診手術 : 1.5萬
骨髓移植醫療金 : 12萬
義肢裝設 : 6萬
義齒裝設/義乳重建 : 3萬
癌症門診醫療金 : 500元 (最高120日)
化學/放療醫療金 : 1000元
癌症化療或放療補助保險金 : 500元
給付總額上限 : 250萬

癌症一次給付金太低了，只有3萬，縱使加富邦PCC1，最高也只有18萬，這張也只能當作療程型治療費基本的保障
只是需要留意，這張不賠因癌症所引起的併發症，建議在用定期重大傷病與癌症險，針對一次性給付，總額提高至200萬以上

總結:
以上這樣的規劃還是有些不足的地方喔
實支實付=>雜費額度不高，保兩隻，其中一隻也只能選擇日額給付，意義不大，由於主約用到不實用的終身醫療，所以建議都換掉
癌症險=>一次給付金過低，國泰已有終身癌症，也有療程型費用，只是一次給付金很低，最需要的是補強一次性給付險種，非PCC1那類型的
重大傷病=>保障範圍較廣泛，也有包含癌症，因此可與定期癌症一起規劃，可規劃100萬，癌症險100萬，這個部分較推薦台灣人壽
意外險=>已有國泰為基本意外保障，富邦產險則保費較高，也可將富邦十全換掉，不換也可
殘扶險=>這個部分主要針對1~11級殘，因意外或疾病致殘的風險，保障疾病很廣泛，保終身醫療倒不如保終身殘扶，對於居家照護，會有很大的幫助，盡可能選擇不還本型，也就是身故不退還保費，還本型保費高很多，也可再增加定期險拉高保障
壽險=>只有國泰主約終身壽險，由於額度不高，若有壽險需求，可再增加定期壽險