請問「ULA 安泰人壽靈活理財變額保險甲型」要不要停掉?
老爸當年60, 老媽58，投保至今，每月繳2000元(等於年保費24000)，保險額度分別為54萬和80萬（有零頭）。
可是我記得幾年前查的時候是60萬和84萬耶，為什麼會變少？
想請問一下這張是不是停掉比較好？
有人可以告訴我之後每年的危險保費嗎?是不是都會被吃掉?
附圖M是母親的保單, L是父親的
台南市
哈囉~huang小姐您好喔
針對您詢問:
老爸當年60, 老媽58，投保至今，每月繳2000元(等於年保費24000)，保險額度分別為54萬和80萬（有零頭）。
可是我記得幾年前查的時候是60萬和84萬耶，為什麼會變少？
這邊要先跟您分析一下投資型保單的費用部分
此張投資型保單是"變額保險甲型"也就是"變額壽險"的一種
而參考商品內容在6年內已把前置費用繳完(也就是投資型保單需要收的手續費行政費等等的費用部分)
但!!!!
在6年之後為了要維持"壽險"保障
所以每個月必須還是得扣"壽險成本"以及"保單保管費100元"
(由保發中心所查到的商品內容,可點我觀看)
所以在2004年至2010年間除了"壽險成本"以及"保單保管費100元"外還扣了"前置費用"
(所以在您第1,2張照片才有累積前置費用)
扣完上述3種費用後再把剩餘的錢拿去做投資
(就是後來您PO的投資標的)
而"甲型"保障額度(保額)是指→原壽險保額+投資標後之現金價值
也就是您所問
"保險額度分別為54萬和80萬（有零頭）。可是我記得幾年前查的時候是60萬和84萬"
所以要先"確認"本保單的壽險保額
因為54萬和80萬是指→保單壽險保額+投資後之現金價值
而投資有賺有賠所以會浮動,也就是說
假設:(舉例,因為照片中只有累計各項費用沒有原本壽險保額)
媽媽跟爸爸購買此保單時保額分別是:35萬、55萬
則前幾年看到的60萬是35萬的壽險額度+投資之現金價值25萬
而84萬是55萬的壽險額度+投資之現金價值29萬
然後因為投資標的的漲跌關係+每個月需要扣100元的保單管理費+35萬(55萬)的壽險成本(要參考保額費率在保發中心商品介紹第2頁左下角有表)
總之在幾年後投資漲跌+成本扣除後總保險額度就成了54萬和80萬
等於現在看到是54萬是由35萬的壽險額度+19萬投資現金價值
以及80萬的保險額度是由55萬的壽險額度+25萬的投資現金價值
以上舉例希望您看得懂我想解釋什麼~
所以總之就如同樓上優秀的同仁本宏所說
目前除了扣除"壽險成本"以及"保單保管費100元"會降低投資成本以外
問題出現在"投資標的"的部分
雖然危險保費年紀越大會越貴
但變額壽險好處就是年紀越大責任越輕(因為子女長大了)
所以可以降額
另外就是投資標的的配置
可以選擇穩健的標的
而這三個投資標的會虧錢的問題癥結點本宏也解釋了
基本上選擇投資型保單的同時也需要去留意整體經濟狀況
不是說配置之後就是一直放著不管....
業務員本身需要適時的提醒金融趨勢
做標的物的轉換停利等等的建議
希望上述的說明有解決您的疑問
以上說明若有那兒不清楚歡迎提問唷^^
台南市
請點這兒
<a rel="nofollow" target="_blank" href="https://goo.gl/Hh2Jn3">goo.gl/Hh2Jn3</a>
(可以下載下來再看會比較舒服,字太小了)
其實我個人很討厭投資型保單~因為我覺得保險和投資綁在一起真的很讓人一頭霧水~
保費繳到後來都比保障還要高了!
投資配置的問題~業務當然是賣完就沒來了啊!
雖然我覺得選標的是保戶自己該做的~但是就是不會才會買這種商品吧?
我真的搞不懂她為什麼推這種給我爸媽?
重點是我爸媽投保時都接近60~業務該建議的應該是醫療險才對~
結果我爸只有一張一萬壽險+防癌險~竟然連實支實付都沒有..(我媽的比較完善)
我貼的那個就是保單基本資料~我也不知道為什麼沒有列出投保金額???
在網頁上完全找不到~可能得去找原始保單!
只是在想是不是應該認賠殺出~直接去買基金比較適合?
台南市
PDF第2頁左下角有商品摘要下方有個名稱為:保額規定
(就有一個表格藍藍跟橘橘的表格底色)
主要是這裡有費率,保額每10萬的年繳保費
這就要看規劃的保額是多少乘以這個費率就會知道危險保費一年是多少了喔!
而網頁看不到保額的話應該就要找一下原始保單,或者可以打0800詢問保額是多少
(只是這可能要請父母打喔!因為個資問題~保險公司都只能把保單內容透漏給本人知道)
其實投資型保單有他的必要存在啦...
例如年輕的家庭支柱,想投資也想擁有壽險保障,可以每個月定期扣幾千元就可以買到幾個投資標的(組合)
因為畢竟投資若是要投資投信或銀行申購基金最低3000/月只能投資一檔基金,若要做投資組合就變成必須得扣好幾條錢
若用投資型保單可以解決這問題
(不過還是要挑成本低的投資型保單拉,過去投資型的變額壽險大多是在前5年會收一個150%的前置費用,所以一開始前都會進入保單的行政費用等等,導致投資的少,所以就需要挑一下商品了)
不過依您提及爸爸規畫這個已經接近60.....那這就是業務人員的問題了
而您的觀念很好耶!
知道投資型保單是投資標的上的賺賠影響
因為很多保戶都會認為是"該商品"讓放進去的錢賠掉了
針對您父母的這保單因為前置費用已經扣完,也就是行政成本已經扣完了
所以若父母需要此壽險的保障的話不妨把她留著只需要轉換標的就可以惹
(看您所述狀況,您對投資應該是很有一套您的見解喔!!)
另外若富邦人壽的基金平台的基金有您中意的基金標的其實可以將錢轉入其他標的物
或者目前想要先獲利了結掉
或沒有中意的基金標的
可以將基金標的轉換到貨幣帳戶(也算一個基金標的,類似外幣帳戶這樣)
主要是因為目前台幣很強勢
目前全部贖回的話其實更虧.....
因為您父母的投資標的都是美元計價
目前美元對台幣的匯率是29.X這樣直接贖回很虧的.....
以上提供給您參考若有哪兒不懂歡迎在詢問唷!
我剛剛找出原始保單~我爸的是60萬~我媽是84萬~
但是我的疑問是~您說的那個好像是保額的上限~不像是危險保費計算耶~
這其實就是我很不喜歡投資型保單的原因~我根本不知道每月2000元有多少是保費~哈哈~
我翻了保單條款也沒看到有提到保費計算~
我也是覺得最近匯率很不好才想說不知要不要解約~真是兩難~
台南市
我在看過商品後
我把甲型跟乙型搞反了...
乙型才是我上述的方式
父母買的甲型是:
1.若帳戶價值低於保額就是以保額計算保障額度
2.若帳戶價值高於保額就是帳戶價值+保額的5%
(通常都會幫客戶規劃乙型那種計算方式的商品這樣客戶保障才大.....)
先撇開這個
我剛找保發中心的資料也找不到費率....
要看看保單內頁是否有費率表去計算父母的保額再來看每年的危險保費(壽險成本)
確實我說藍藍橘橘的是拿來計算保額上限
(不好意思沒有看清楚商品^^")
哈~其實每個月2000元當初在計算的時候會有"建議書"上面會寫成本每年是長怎樣喔!
(通常建議書,就是一個表格很多數字然後投資型的建議書通常要客戶簽名收回的,基本上業務員應該也會留一份給客戶這樣才能清楚的知道成本到底是花在哪兒)
不過以上都是討論過去
目前因為綜合報酬還算正值
看看是要獲利了結
把"標的"轉換為"貨幣帳戶"
這樣就先不用解約~把美元(標的贖回的錢)先放在貨幣帳戶
等匯率較好的時候在解約也可以
不過這樣做就是每個月還需要付100元的保單管理費+壽險成本
(所以可以先把壽險保額降到最低若未來確定要解約的話)
再來就是直接解約
只是直接解約就很不划算....
畢竟現在會率是29.X
以上說明希望有幫到你唷^^
台北市
您好
你的問題在基金標的,其中兩檔有問題,1.富蘭克林美國政府債2.霸林東歐.東歐市場這幾年受油價崩跌影醒影響,績效不理想,因為其中最大份額是俄羅斯,2.美國政府公債未來會受到升息影響,績效更不看好,所以簡單的說,調整標的,到亞洲, 中國,及金融等相關的基金.
台北市
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