25歲 保單健檢

先恭喜你就有保單已經要滿期了，癌症的一次性理賠金不夠，實支實付雜費不夠，欠缺重大疾病/傷病

先了解失能險裡的長照險及殘扶險得定義在哪邊，了解候你就會發現後悔投保長照險

有其他問題再回覆或點我大頭
 

您好，想先請問您南山這份保單，停掉會不會對您和朋友之間造成影響...?
原因是，南山的主約長期照護保險，針對符合巴氏量表等級，簡單說 吃飯、洗澡、移位、上廁所、行走、更衣，六取三不能自行完成
並且每年需重新開診斷書，確定這些狀況依然存在，才會繼續理賠；再多一個"全殘"的標準範圍

保險規畫建議六大部分 ( 壽險 、 意外險、醫療險(日額型及實支實付)、重大傷疾病、殘扶險 )
原本富邦裡面已經有了 ( 壽險、意外險、醫療險的日額及實支 )
新購買的南山裡面，終身醫療這個可以不用了，原本的保單已經有了，不如將這預算挪到實支實付的加強
福氣康祥的重大疾病，建議可以改成重大傷病的規劃，保障範圍比較大
重大疾病包含七項=>腦中風、心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術、惡性腫瘤、腎衰竭、重大器官移植手術、癱瘓
重大傷病包含200多項，符合健保局標準並且可以申請重大傷病卡即可 PS.重大疾病7項中除了 心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術之外都有包含

建議您可以考慮換成 "殘廢照護終身保險" 這種，保障的範圍比較廣，符合標準之後就是持續給付
而重新規畫的話，可以附加
副本實支實付=>加強富邦保單醫療額度的不足
重大傷疾病一次金 =>加強罹癌風險發生時，能運用治療的一筆資金
產險意外險 => 用比較便宜的保費來加強意外險這塊額度
 

南山保單
20RLT0AR 美滿人生長期照顧終身保險 1萬=>可降低至5000或刪除，規劃殘扶險
身故/祝壽金 : 給付總繳保費1.06倍-已領醫療金
長期照顧一次金：24萬/次
全殘廢關懷金：24萬/次
長期照顧分期保險金(每年)：24萬/年
全殘廢生活扶助金(每年)：24萬/年

長期照顧險須符合生理功能障礙，進食、移位、如廁、沐浴、平地行動、更衣障礙這六項符合3項，或是認知功能障礙，時間、場所、人物的分辨障礙，符合兩項以上，方可請領長期照顧金，理賠要件相對比較嚴苛，若某一天不符合長期照顧狀態，則會暫停給付長照金，一般來講需是非常嚴重，永久無法康復的狀況，才有可能持續領長照金，建議換成殘廢照護險，可把額度調低至5000，保障範圍比較廣泛，如果符合殘廢等級表1~6級，會持續的給付，如果預算較有限，可規劃定期的，或是終身不還本型，搭配定期殘扶險

AI 傷害保險附約 100萬=>可降到50萬
意外喪失工作能力保險金
1. 不能繼續從事原來之任何工作，每星期領取： 7500元
2. 不能繼續從事原來之一部份工作，每星期領取： 1250元
3. 超過52週仍不能從事原來之任何工作，且終身無法恢復工作能力、不能從事任何工作，每月領取： 8333.3元（最多可領15年）
意外住院，每星期領取： 2500元（同一意外事故，最多可領52星期）
意外殘廢金
1. 雙目失明可領取： 100萬
2. 喪失一肢可領取： 50萬
3. 一目失明可領取： 40萬
意外身故： 100萬
意外手術： 1000~2萬元 (依據保單條款手術表，給付保額的1/1000~20/1000)

這隻是薪水險，個人覺得還不錯，但是保個基本額度50萬就好了，畢竟只能保小，沒辦法保大，建議可規劃殘扶險，若不幸造成嚴重傷殘，不管疾病或意外，除了每月或每年持續性給付一筆錢之外，還另外給付一大筆錢，AI最多每月只給付8333元，是非常不足的唷，且只保障意外，約有64%左右的機率是因為疾病致殘的，所以以大方向來講，AI幫助不大的

HS15EAR 住院醫療保險附約 15計畫=>可換成含有門診之實支實付
醫療雜費7.5萬，進行重大手術提高到22.5萬，雜費額度與住院手術合併使用，無門診手術與門診手術相關醫療雜費，條款屬於列舉式

雜費額度很低，只有7.5萬，重大手術額度才有提升，也沒有門診部分，現在與未來，越來越多手術門診就可進行了，未必得住院，所以在這種前提下，這隻實支恐怕派不上用場，雖然安泰實支有門診手術，但沒有門診手術雜費，建議可把HS這隻換成含有門診手術與門診手術雜費的實支

20WDD0AR 福氣康祥終身保險 50萬=>可換成定期重大傷病
重度重大疾病50萬，輕度癌症5萬 (保額10%)
《重度重大疾病》
1.急性心肌梗塞(重度)、2.冠狀動脈繞道手術、3.末期腎病變、4.腦中風後殘障(重度)
5.癌症(重度)、6.癱瘓(重度)、7.重大器官移植或造血幹細胞移植

不是很建議保終身重大疾病，且只有50萬，未來實質上的幫助有限，因為也剛保而已，建議可換成涵蓋範圍較廣的重大傷病，其中也有包含癌症，只要拿到重大傷病卡，就可請領一筆錢，相對的會比重大疾病寬鬆些，也建議以定期的為優先規劃

NPHI 新終身醫療保險 1000元=>可刪除
還本型醫療險，身故給付總繳保費的1.05倍，須扣除已領取各項保險金
住院日額1000元
住院手術3000元/次，無門診手術
輕度癌症1000元，重大疾病1萬 (限一次)
醫療總上限300萬

這幾隻終身，這隻是最不建議保的，現在環境已改變，也不會住院這麼多天，實際幫助不大，就算保了終身，住院一天1000元，以後恐怕只夠付掛號費了，且手術只有3000，有跟沒有一樣，也無門診手術，建議可刪除，主要把醫療實支實付補足就好了

NPBBR 新意外骨折及特定手術傷害保險附約 50萬元 =>可降到20~30萬
意外身故/全殘給付50萬，其他主要針對意外骨折、內臟或腦損手術、意外脫臼切開手術

骨折險的部分保個基本額度20~30萬就好了

富邦保單 (原安泰)
LPL 安泰分紅終身壽險 100萬=>保留
HSR 住院醫療定期保險附約 計畫A=>可保留，南山HS換成有門診之實支
醫療雜費 6.6萬
住院/門診手術 300~12萬 (手術倍數1~400%)
這隻實支無門診手術雜費，雜費條款須留意是屬於列舉式的，有列舉到的項目才有賠，沒列到的不賠，保障範圍較狹窄，與南山HS有共同的缺點，只是多了門診手術，這隻還可留，把南山HS換成有門診之實支

PCA 癌症醫療終身保險附約 6單位 =>保留，增加重大傷病
繳費期間內，罹患癌症保險金 9萬
繳費期滿後，罹患癌症保險金 18萬
癌症住院醫療金（1- 90 天） 7200元
　　　　　　　（91 天以上） 1.08萬
癌症出院療養金 3600元
癌症手術醫療金 9萬
癌症門診醫療金 3000元
癌症放射線治療金 3000元
癌症化學治療金 4800元
癌症身故金 60萬

早期的癌症險較重視癌症身故這塊，以治療大腸癌的標靶藥物，爾必得舒，每月要花上15~20萬，這隻大概一個月就燒完了，加上南山重大疾病50萬也是不夠的，所以建議補定期重大傷病100~200萬左右的額度

PHIB 日額型住院醫療終身保險附約 20年期 20單位 =>保留
住院醫療保險金1 ~ 30日 2000元，31日起 3000元
加護病房 4000元
出院療養金 1000元
住院前後門診 500元
緊急醫療轉送金 2000元
急診金 500元/次

PSI 定額型手術醫療終身保險附約 6單位 =>保留
住院/門診手術 2250~9萬
抗排斥藥物醫療金，依手術醫療金50%給付
主要都是針對手術項目做給付，無其他的手術療養金等等...項目

雖然這兩隻效益不大，但也繳很久了就保留吧

NADD 安心寶意外傷害保險附約 86萬元=>保留，增加產險意外險
AD&D 意外身故及殘廢保險金 30萬=>保留，增加產險意外險
AHI 日額型意外傷害住院醫療保險附約 20單位=>保留，增加產險意外險
MR 意外傷害醫療保險金 3萬元 =>保留，增加產險意外險
主要給付一般意外、特定意外事故增額給付、意外殘廢一次金、重大燒燙傷、住院、骨折、意外實支等….但沒有每月給付的殘扶金

意外險額度偏低，建議再增加產險意外險拉高保障

如果你是家中經濟來源的話, 要先看看你的財務現況,除了收入之外是否有其他債務負擔,例如房貸,車貸等, 在規劃上要考慮收入中斷時家中經濟如何補強? 在保單檢視的同時應該跟你再討論一些現況與需求才能給予較完整的建議. 歡迎來電做進一步的討論,謝謝
 

您好，關於您的問題
有一份保單要滿期了哦。主要保障是在終身醫療+終身防癌+意外險，是較基本陽春的內容。
好處是期間繳費完就享有保單終身，滿期剩下附約的費用要繼續而已。但要注意的部分是，當時規劃時是按照當初環境所設計的保單，到醫療科技發達迅速的現在，會有一些不足額的地方，保障項目多是以定額方式給付，就是今天在醫療方面不管花費多少都是給付一定的金額。
另一份保單，想直接詢問如果要異動是否會有壓力在，因為就用同樣的保費來規劃的話，絕對可以做到很足額的保障。
而且要到期的保單已有終身醫療了，重複性太高(保費又貴保障不夠)。主約的長照險建議您多加去了解，長照VS殘扶的比較就應該知道為何大家都不建議..
再來附約的部分，已經有終身醫療的保障了，增加了日額型的醫療保單也是重複性太高。建議可以轉換成實支實付，保障及效益來的更大。

買保險不該是為了買而買，是要真正達到需求的規劃、是為了明天不能承擔的風險做轉嫁。幫助客戶用預算內的考量做到最大的保障價值，是身為保經的小弟一直在服務的事。
這邊會給您一些轉換(補強)建議規劃的方向：
1.殘扶險：解決失去工作收入、支出不斷的風險，將最大的保障做起
2.實支實付：解決龐大醫藥費的問題，近年來醫療科技技術越來越發達，一堆新型藥物手術出現，加上二代健保實施，醫療保障走向注重實支實付的限額，原因是現在的進步可以把傳統手術要1個禮拜換成新型手術縮短成2~3天，效果好、不會留疤..等等，但重點是要自費，民眾自行吸收，若沒有實支實付將會是一大負擔。醫院也越來越多門診手術、不用住院當天動刀當天出院，所以規劃方向才是建議用實支實付，若可以會建議做雙實支，將保障及額度做到足。
3.重大傷病險：解決一次急用現金的問題，來到現在的醫療技術，癌症已是可以用許多藥物及療法來治療，但都需要龐大的醫療費用，所以可用包含癌症等上百項的重大傷病險來解決。
以上，希望有幫助到您。若有興趣可來信再一起討論。