投資型保單
每月頭入2000元，標的是聯博債卷型基金，
每月扣除管理費100元，目前未扣危保費用。
想在20年繳費醫療期滿後，不在投入金額。
知道主約失效附加險種跟著失效，想請問是否有什麼方式，可不在繳費2000與被扣款（危保或管理費）下，還能讓附約險種依然存在，生效的狀況。
謝謝您的回答...
高雄市
妳好
因為是95年的保單，
所以不確定條款內容寫法為何，
但妳是否可以先確認該終身醫療的條款，
有一項應該叫「附約的終止」，
裡面應該就會載明該終身醫療附約繳費期滿後，
是否會因主約解約而終止。
我以我手邊的一張終身附約為例，
它在「附約的終止」這項裡面有一段是這樣寫的：
「本附約除已繳費期滿或已達豁免保險費狀態或被保險人因保險事故發生致本公司給付保險金之期間外 ，有下列情形之一時，其效力持續至本附約該期已繳之保險費期滿後即行終止：」
關鍵字是「除已繳費期滿」，
表示如果這張終身附約已繳完了，(如果是20年期的，表示已繳了20年)
那即便有「下列情形之一」，
也不影響這張附約的效力。
建議妳先確認看看這部份的條款寫法，
希望對妳有幫助。
在超優勢變額萬能壽險，第六條...
本契約停止效力後，附加於本契約之附加契約按下列方式處理：
二，長年期之附加契約：要保人得申請將該契約轉換為本公司相同險型的保險主契約，其保險費按原投保年齡計算；若要保險人未申請將該附加契約轉換為本公司相同險型的保險主約時，附加契約與主契約同時停止效力。
高雄市
我查詢了勇健終身醫療的條款，
的確也是主約終止後附約也會跟著終止。
這樣的話，
按照你的需求，
我目前只有想到三個作法或許會比較適合：
1、將終身附約轉換成相同險型的保險主契約
2、投資型保單的主約保額降到最低
3、申訴
第一個作法有可能你需要負擔的保費會增加，
第二個作法仍要負擔行政管理費和一些危險保費，
第三個作法比較麻煩，
也就是按照上面有人提到的，
引用金消法第七條第2項前段「金融服務業與金融消費者訂立之契約條款顯失公平者，該部分條款無效」，
主張該條款無效。
不過即便第三個作法有用，
可能也要等到該終身附約繳費期滿為止，
才能把主約停掉。
總之，
三個方法各有好壞，
需要你自己評估。
高雄市
桃園市
您好,
可以請妳拍下保單明細給我看嗎?
我希望我能夠用我的專業協助並且回答妳的問題~
台中市
這張附約只要繳滿20年期即可，即有終身的受益。
高雄市
不曉得您不想再繼續繳的原因是什麼??
但投資型保單只要投資標的中仍有足夠的錢(保價金)可以讓保險公司扣行政管理費及危險保費，是可以不用再每個月繳錢，不會失效的哦！
( 可以只繳附約的費用，基金投資標的中的錢只要維持足夠扣款就好 )
安聯的投資型商品都有每年免費轉換投資標的次數的優惠，也可以改變投資比例。
會比較建議您可以再多找1~2支基金，分散風險。
可以用未來每個月投入的$2000下去分散在所選的幾支基金；也可以將原有基金部分提領, 轉入新增的基金中。
（假設原來的Ａ基金目前標的價值25萬, 覺得這支目前投資績效還不錯可以放，那麼可以將其中10萬(假設), 轉投到另一支B基金, 並更改比例為50%、50%。）
在這之後，若是您不再繼續每月投入$2000投資，那就會變成單筆投入的基金投入模式。
只要不是選到太糟糕的標的，長期下來報酬率還是不錯的。裡面的錢有急用時還可以部分提領出來使用！
提供您參考, 我和您購買的是同個商品, 但我是買甲型, 92年買的。
投資標的1支美股平衡基金,１支歐債, 截至目前為止已經有將近10年沒繳過, 我的帳戶中依然每個月扣管理費、危險保費, 報酬率反而還比定期定額高。
本預計附約終身醫療與重大疾病繳滿20年後，便有終身受益，就要將所有主約保單價值金通通贖回，但發現主約失效，附約也無法留存...
因此，想詢問專業的您們，是否有什麼方法可處理..
高雄市
所以可以的做法有2：
1. 只領出部分保價金，轉作其他儲蓄或資金利用。帳戶中仍留存供繼續扣管理費、危險保費，以及基金投資，避稅。
2. 帳戶中留存至少剩1萬塊（以上），其餘保價金領出，轉作其他儲蓄及資金利用。帳戶中仍有至少1萬供扣管理費、危險保費，保單主約就不會失效。
高雄市
擔心的話，建議也可轉成有配息的基金標的，可以延長更多時間。
另外，保險公司每季都會寄送 對帳單，可以自己注意一下帳戶中還剩多少錢。
（基本上若不缺那筆錢，我會建議帳戶中先留個２萬，扣到快１萬就可以再繳個1、2期，讓帳戶中始終維持至少一萬，才不會一不小心就讓保單失效了。另一方面這樣在配息與投資報酬方面也比較多，可以減緩帳戶中錢減少的速度）
高雄市
我自己的例子，是在繳到第7年，帳面價值大約10萬元時開始沒有再繳錢。
因為我投資的２檔基金都有配息，１檔季配息，１檔一年至少配息一次，直接轉成投資單位無現金領回。
這樣擺著讓它扣，一方面參加配息，沒再去動它，在經過2、3年後，也漲到了13萬。
高雄市
高雄市
我的建議是絕對不要太樂觀。
首先，
要找到未來預期年報酬率5%以上的，
可以說只有股票型基金和高收益債基金才有機會辦到，
可是風險都相對大。
目前高收益債的殖利率普遍較低，
和公債之間的利差也較少，
就過去長時間的統計資料來看，
這種情況下未來的報酬率表現會比較差。
而股票型基金要看投資在哪裡，
但不論是美股或全球型的指數型基金，
過去九年左右的年報酬率都超過10%，
其實是明顯大於歷史績效，
未來10年能否再有如此亮眼的績效，
是值得存疑的。
而且上次的金融海嘯已經距離現在有十年左右了，
很難保證未來10年不會再發生。
其次，
波動越大，
越不利從基金贖回。
舉例來說，
同樣是年報酬率5%，
一個固定5%，
跟另一個每年波動都很大，
有正有負、但長期來說也是年報酬率5%的基金，
每年都被扣相同的金額出來，
後者的基金淨值會明顯較前者少唷。
第三點，
投資型保單的基金以一般共同基金為主，
這類基金的內扣費用普遍偏高，
而費用是影響基金績效最明顯的可量化因素。
而有些投資型保單雖然有提供ETF這類低費用的指數型基金，
但卻會另外收取費用，
讓它原本的低費用優勢不見了。
因此，
一般要投資的話，
我都不建議透過投資型保單。
最後，
配息率高低和基金報酬率是兩回事，
配息率多高都不是重點，
因為如果配息率高過基金報酬率，
那就等於配息配到本金，
基金淨值會不斷減少。
反之配息率低於基金報酬率，
基金淨值則會不斷增加，
不用擔心本金受影響。
而且就算不配息，
基金報酬率會反映在基金淨值的表現上，
需要用錢時再贖回部份就好了，
配息其實只是左手交右手的多此一舉，
並沒有什麼實際效益。
如果妳最後決定要留下投資型保單，
在投資標的的選擇上，
絕對不能太過積極，
因為波動太大不利扣費用；
其次，
要注意基金內扣費用的高低，
盡量以內扣費用低者為優先；
最後，
最好做到完善配置，
透過配置在多種類型的基金，
降低整體波動的風險。
台中市
不曉得您買的終身醫療是哪張,小弟剛剛去看了目前現售的保單條款並沒有提到主約失效附約隨之失效的條文,
請問是否有問過安聯的客服人員?他們回答是會隨著主約失效嗎?
其實我們都是按照終身型的費率繳納,若單純因為主約失效而跟著喪失權力顯不合理,
應可引用金消法第七條該主約效力依附條款顯失公平而無效,
當然為了避免麻煩,盡可能在不繳費的情況下讓主約維持有效,
1.調降保額至最低限額
2.將基金標的配息至現金帳戶,由現金帳戶扣相關保單成本
是勇健終身醫療乙型和重大疾病終身甲型。
在超優勢變額萬能壽險，第六條...
本契約停止效力後，附加於本契約之附加契約按下列方式處理：
二，長年期之附加契約：要保人得申請將該契約轉換為本公司相同險型的保險主契約，其保險費按原投保年齡計算；若要保險人未申請將該附加契約轉換為本公司相同險型的保險主約時，附加契約與主契約同時停止效力。
台中市
高雄市
如此一來，轉換成同險型的主約後，是否還需再繳款呢？
還有一點是，這條文應該是針對主約已經『停效』的狀況。但投資型保單只要基金帳戶中仍有錢可扣管理費、危險保費，就不會進入停效階段呀～
台中市
台中市
只要『帳戶價值』夠扣『管理費與危險保費跟每年的附約保費』
其實不用每個月一定都要繳2000
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台中市
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