年金險疑問
台中市
年金險其實保的是"活太長"的風險喔！
通常由保險公司與要保人及被保險人約定，於一段期間後(10年、20年...)，或是直接約定某一個時間點(或是被保險人的某年齡時)
當風險發生而導致只有領一點點錢便是導致年金險未能成為主流商品的原因之一
所以現在有推出保證金額或保證年期的年金險
保證金額：
顧名思義就是此年金保險保證能夠領取一定之金額
若要保人不小心提早找上帝喝咖啡，還能夠由受益人領回所繳保費加計利息
保證年期：
就是保證能夠領取一定年期
若是要保人不小心提早找上帝喝咖啡，還能夠由受益人將剩餘未領的年金慢慢領完
1.第六年開始領
2.通常20年後就剛好領回當初繳的錢，之後都是賺的
3.年金險就是領到死啊
台南市
哈囉~無名氏您好唷!
簡單跟您說明一下~
現在的年金險有分:
1.即期年金-以躉繳(一次繳清)的方式繳費後下一期就可以開始以約定的時間(看是月領還是年領)領年金,活越久領越久
2.遞延年金-以躉繳方式繳費或繳費幾年後,在約定的"時間"(看是約定幾歲還是保單滿幾年後)開始給付年金,一樣活越久領越久
您所提問:
"疑問點出現了可以在第幾年開始領！"
→這就要看是規劃哪一種年金商品,每家公司或者每個商品都要看商品內容
以即期年金來說可以下個月(或下一季或下一年,看給付是月給付還是季給付還是半年給付等等)就開始領
而遞延年金就是看保單條款滿幾年可設定開始領年金
"領的當中是指領到往生還是領到你10萬沒了就沒了！以現在保單來說是如何？"
→現在都會建議有"保證給付"年期的年金險
保證給付就是保險公司會"保證"給保戶一定的給付年期
若在保證年期內被上帝召喚走~保險公司會把剩餘還未領到的年金一次給付給身故受益人
而領超過保證年期之後仍舊繼續可以領
這就是年金險的定義,就是解決活太久的問題
也就是說~就是一直領領到懶的呼吸時XD
"一般都領個30~40年才回本！那20年葛屁解約金還是領自己的錢！我這樣的說法對嗎？"
→可以這麼理解XD
不過年金險本身的意義就是怕因為醫療技術發達人類壽命越活越長
也就是他是要解決退休後"活太久"的問題
把放在保單內的錢每月(或每年看年金給付方式)固定會入帳
而年輕時努力將錢放大(不管是投資或儲蓄)之後再來規劃年金險
或者年輕時除了投資也可以規劃一點年金險選擇60歲(想退休的年紀)再來領年金
退休後勞保的老年給付(看歲數拉,很年輕的人可能未來說不定無法領...)+勞工退休金(雇主提撥6%至專戶內)+自己準備的退休金,而最後一塊自己準備的部分就可以透由年金險
而現在年金險除了保證給付年期之外,還會有宣告利率也就是若市場好的話每年領的年金值可能會越來越多
當然也是要看宣告利率的值是多少拉,不過是有可能不用等到30-40年可能可以提早回本
以上提供給您參考唷!!
台南市
而關於儲蓄險部分也沒有錯~不過有一個地方要稍微說明:
1.儲蓄險稱為"終身壽險"其實沒有一個險種叫做儲蓄險~
所以就是說→因為他是終身壽險,而儲蓄只是剛好有的附加價值
所以"壽險保額"是"身故理賠金"給付依據
2.針對您舉例的部分
沒錯每年可以部分解約領錢
不過部分解約他的本名叫"減少保險金額"
也就是會降低保額→所以身故後因保額降低身故金也會領的少
所以身故不是領本金喔!!!!身故理賠金是看保額的!!
3.如果說每年做減少保額(部分解約領錢)
當額度過低,低過於最低承保保額(看各商品投保規則)等於這張儲蓄險是要"解約"的喔!!所以並不是一直領一直領領到死喔!!
不過若沒低於最低額度,保單還有保額的話確實是身故了之後受益人可以領身故金
4.說到利息的部份,其實現在的儲蓄險多為"利率變動型"終身壽險,也就是說每年若宣告利率比預定利率高他會給一個利息,該利息可以選擇"現金給付"
所以這就跟部分解約沒關係了
只是您所舉的年金險每年領5萬的部分,若用儲蓄險要做到每年領5萬的部分,基本上存六年存100萬的話,每年領5萬很快的就會把保額降到最低無法領到死喔!
5.年金其實本來就是"領自己的錢"
只是會有利息可能可以領比原本放入年金險多的錢
而年金險是沒有所謂的"身故保障"
為什麼會有身故時給付金主要是發生在"保證給付年間"
而該給付也不是"身故理賠金"是為支領年金餘額
所以他不能用所謂"賺利息"的想法來做規劃
一樣要回歸他基本的意義就是解決活太久,原本的儲蓄(退休金)準備的不夠活
(也就是說原本準備的一筆錢可以活20年但是醫療太發達,不小心活過20年甚至30年,那沒有準備到的20~30年間的退休金怎麼辦?!→這就是用年金險解決活太久的問題)
6.年金險既然是年金,基本上每一年領的錢都會固定
而如果宣告利率給的不錯,那年金領的錢是會疊加
→意思就是,依照放入年金險的總額去計算,設定的年金提領的額度若是每年領12萬(相當一個月領一萬)
因為宣告利率很好可能領5年後可以年領18萬(相當於每個月領1.5萬)
即使之後宣告利率掉下來年金一樣還是年領18萬,他不會縮水
(當然這是我理解目前我有在銷售的商品是這樣啦!可能不見得每家年金險都是做疊加的)
不過重點還是~年金險就是解決"活太久"的問題囉!!!
最後這篇文章你可以看一下第5.點的部分
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以上回答提供給您參考喔!
希望有解掉你的疑惑^^
台南市
因為16歲以前買儲蓄相關的險種多是抵繳保費
這樣存進去的本金會變少
不過基本上如果是16歲開始買6年期
也是要看商品是設定在什麼時候領年金
重點是.....若六年存的本金少
轉成年金的部分也少少的........那為什麼要規劃這樣的年金險呢?
如果年存多一些或者年期拉長一點這樣本金比較大轉成年金的部分才有意義吧?
不過也是可以慢慢買慢慢累積啦!!
主要是看您想要達成怎樣的目標
是說現在也是有儲蓄險的保單之後可以轉成年金也可以選擇不轉年金的商品
這樣的彈性也比較大
當然也有儲蓄險本身就是擁有年金給付,但這給付會是在65歲才開始這樣
商品架構真的太多
應該是想達成怎樣的目標而去找相對應的商品
這樣才能規劃比較符合自己想要的^^
以上提供您參考囉!!
20歲開始領年金的話，可能每年只能領2500元，要40年才能打平
如果是65歲開始領年金的話，可能每年可以領5000元，20年就可以打平
台南市
針對您的問題~
這邊先跟您說明一下
年金險是屬於:生存給付(也就是活的越久就領的越久)
而您說"躉繳"年金主要就是躉進去的保費為"要保人"之財產
雖然要保人(同被保險人)身故有指定受益人(兒子)
但剛剛提到"年金"保單屬要保人財產
若有保證給付或者有未支領之現金價值屬於"要保人之遺產"
也就是說他給付"非壽險給付"
所以會先被課遺產稅後再依民法1138條的繼承順序做給付
所以您提到均分
應該是要保人之配偶與其子女做均分
以上希望有解決到您的問題
台南市
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