終身醫療或終身手術好嗎

要問終身跟定期那個好~
不如說現在妳能負擔多少，之後有需要在做調整
就像買房子好還是租房子好呢?
有能力當然可以選擇一次就買房子
或者初期選擇承，等有一定經濟在購買
規劃醫療也一樣
年紀輕購買定期較便宜保障高，等小孩大一點負擔較少
可以選擇終身的，雖然終身現在買較便宜，但0歲跟20歲調漲的幅度不大
畢竟保險每個時期需要的都不同，沒有買了就可以用終身的

1. 如果我告訴你終身醫療保障終身，那我就是在欺騙你
   給寶寶買終身，寶寶長大出社會以後一樣要自己全部重買一遍，既然這樣，不如直接把錢花在寶寶身上
2. 大部分終身醫療的規劃，底下都有附加醫療定期險，你可以想想看，明明就已經有昂貴的終身醫療了
   為什麼還要在追加幾張浪費錢的定期險呢？
   因為真正提供保障的是這些「浪費錢又不保障到75歲後的定期險」，拿掉這些定期險，住院花費要自己倒貼，有品質的自費醫療看得到吃不到，你會不知道每年花這麼多錢繳保費意義何在
3. 簡單地說，終身醫療能給你的保障不比廟裡拜拜多

(我所指的終身醫療，也包含終身手術)

一般終身醫療 、手術的保費較高，原因是它把一身的保費壓縮在10~25年中（實際年限以各家保險公司的條款為主），在正常繳費沒有解約的狀況下是保證續保的，而保障內容在契約生效的那一天起都是固定的，並不會因為科技進步就自動更新保障內容（除非理賠上，公司願意融通給付），再者，雖然終身型保單的保障年齡可達96~110歲（實際年齡以各家保險公司的條款為主），也要看當時的身體狀況是否能接受治療，才可申請理賠 。

※個人身邊有案例是76歲的老先生，需要手術開刀，但是醫生擔心若麻醉，老先生的身體會無法負荷，所以遲遲不敢動手術......是要麻醉開刀承受麻醉伴隨的風險？還是不麻醉直接開刀？

而定期型的醫療 、手術險保費較為便宜，但是也會隨著年齡調整保費（大部分保險公司5年調一次費率，實際以各家保險公司為主），大多數續保年齡為65~75歲（實際年齡以各家保單條款為主）但是在體況正常且公司願意承保的情況下，卻可以依照科技的進步及保險公司的新商品，定期去做更新 、調整（在保費差不多但保障更好的情況下）。



以上提供您參考，若有任何疑問或想瞭解地方，歡迎點擊我的頭像＂留言諮詢＂！

 

pauline liao 您好:

與其討論"終身險"及"定期險"的優劣，請回歸到當初想要購買保險的動機是甚麼?

因為保險是長年期契約，購買保險前都該先思考：期望它能解決我們什麼問題？

一旦要調整保單，繳出去的保費多數都很難拿回，所以購買前一定要想清楚本身需求!!

雖然終身險迷人的地方就是"繳費20年，保障到終身"!!是否能提供足夠的保障做好風險轉嫁的工作呢?

保障規畫必須視人生階段而定，年齡不同，購買保險的方式及考量重點就不一樣

會有終身險的出現不外乎就是當沒用到保險，還能把保費拿回來，保障又跟著自己一輩子!!

但「羊毛出在羊身上」，想要上述好處都有，保費自然貴，保障的額度也不見得符合每個人的需求，

只是為了「終身」而讓自己的財務付出高額代價，就失去了保險轉嫁風險的原始意義!

未來變數如此之大，保險不是買一個繳20年就一勞永逸的終身險就好，且保險也並非要依靠一輩子!

要先懂得花小錢購買定期險把風險鎖住，才有本錢創造快速累積個人的資產高度！

買保險要買的便宜、買的對、買的足夠，那就不能陷入"終身"、"還本"的迷思，

保險用來是轉嫁我們無法承受的風險損失，經濟上不富裕，那更應該仔細衡量!!

以上心得與您分享，有問題再歡迎來信連絡喔!謝謝!!

終身型雖然時間上保障終身，但也因為保障時間長，所以高額保費只能買到很低的保障。
到了20年之後保額還要受到通貨膨脹的貶值，原本就不高的保障可能已起不到甚麼效果了。
是否值得用現在的高保費，去換20年後的一點保障，就值得再思考與評估了。

終身手術醫療險、終身醫療險在目前縮短住院天數、提高自費項目的醫療趨勢下已不實用徒增保費，自費的項目僅有實支實付可以給付，而病房費、手術費和雜費都在實支實付給付範圍內，保費便宜保障面廣。
若要規劃醫療險我只推薦實支實付，保費便宜保障高。