5歲兒童, 想重新規劃雙實支實付~

所謂雙實支實付，最好能優缺點互補（目前沒有一套零缺點的實支實付），才是理想的組合。

兩套重覆優點或者兩套重覆缺點，只是表面雙實支，雖然花了兩份保費但並不夠理想。您可看一下舊資料，選取兩者互補的組合。組合有很多種，看您重視的哪一種：

1. 重視能升等住好的病房。這跟台灣南部北部也有關。北部的升等病房費就普遍較高。因為升等病房費是有收據才行。所以即使買了4000元升等病房費的實支，但若只有升等 1500 元，那麼仍然只能照收據領取 1500，買 4000 也白搭。所以好的設計，貼心又實用的設計，還要看您是住南部北部，會調整得更貼切又不浪費保費。

2. 重視雜費。固然目前醫療趨勢，自費項目很多又很龐大，但是經驗上巨額雜費（個人理賠過數百例）的例子，是成人居多。

3. 重視手術費。目前來說（同樣是個人大量理賠經驗），手術費絕大多數由健保承擔絕大比例。自費無多。此項可以不必過於重視。（至於超昂貴的「達文西手術」，其實絕大比例的費用支出會開立在雜費而不是手術費。）

4. 重視門診手術。醫療趨勢會讓越來越多的手術能夠當天回家，有增無減。有「門診手術費」的以及「門診手術雜費」的（註「門診手術費」以及「門診手術雜費」是不同的事情，請勿混淆，這曾經讓許多保戶暴跳如雷！）保單才是合於趨勢的。這點可看本站的實支實付數十家分析表進行選擇。不過有些細節在表上沒法直接看出來，這最好請經驗知識足夠的從業人員為您進階解析。

5. 重視長期住院的雜費。有些家的實支實付無論住院多少天都是同一個額度，有些家的會因為住院超過一定天數（例如30天以上），或者有住進過加護病房，而把額度放寬加倍，甚至加兩倍加三倍加五倍。長期住院目前醫療趨勢（政府實施 DRGS 制度之後）會減少，但並非消失沒有了。這方面的功能是有備無患。當然如果無需到達長期住院就能給高額額度的也很好。

6. 重視「轉換日額給付選擇權」，我有位小朋友保戶，住院五天醫藥費只花 266 元。保險公司給付了 8400 元。因為有「轉換日額給付選擇權」的關係，否則只能領 266 元。目前也有不具「轉換日額給付選擇權」的實支實付保險。要留意一下，或者找其他家的互補。 

7. 重視「無需收據，無需轉換，也能給固定住院給付的功能」。我有位小朋友保戶，住院五天醫藥費只花 266 元。保險公司給付了 14766 元。因為有這個功能的關係。

8. 重視「出院後，僅去門診化療、放療，沒有住院，也有給付的功能」，這本應該是屬於傳統療程式癌症險的保障範疇，但若同時並沒有傳統癌症險，這部份就可頂起起碼的類似情況。若已有傳統癌症險，這部份就不必太重複。這仍是互補的觀念，只是是跟一次性給付癌症險互補。

9. 重視「最高續保的年齡」。有的是 75 歲，有的是 80 歲，有的是 84 歲。如果有一者是較低的，不妨另一者就選擇高的。如果兩個都是低的就不太好。

10. 重視「隨著年齡增長保費的速度以及調幅」。有的隨著年齡增長保費調幅高，有的調幅低，有的每年調，有的五年調，有的10年調，有的一輩子都不調。 

11. 重視「性別不同的保費調幅不同」。有的女性隨著年齡增長保費調幅低，男性調幅高。有的是女性在某一年齡區間調幅高（如乳癌子宮癌好發年齡區間），男性則否。 

目前不存在上述 11 種（或許還有第 12, 第 13 項要考慮的，一時列不完了）都是滿分的，但一定能找到其中五項這個強，另外五項那個理想的。那就是雙實支最佳拍檔了。您可找能為您辨識上述各項條件且組成互補的專業人員為您籌畫，那麼就恭喜您有了盡可能接近完美的雙實支保險組合。