終身殘扶VS終身醫療
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終身醫療不推薦的原因，主要就是賠不好
依現今的醫療環境與健保制度來看,
住院會有花費的有三個地方1.轉換病房費用(單人、雙人等等) 2.手術費用 3.醫療雜費
終身醫療裡面理賠的項目大部分都偏向:住院一天賠多少與開刀看部位理賠，但目前住院天數少之又少，所以日額理賠的這方面賠的不是很好!
更何況花費最高的醫療雜費，根本沒有理賠
只是一些比較輕微的病，在藥費、治療處置方面的費用花的少，這時候終身醫療就可能會賠的比較好一些
如果是比較嚴重的病，除了住院、動手術以外，在藥費、檢查、輔助器材上也有不少花費，這時實支實付就會理賠的比較多。
尤其是一些新藥，費用非常的高昂，像是癌症的標靶藥物，一個月下來可能高達十幾、二十萬的藥費，實支實付就能發揮很大的功用。
這已經是目前終身醫療不推薦的原因了，如果往後幾年，醫療科技的進步，導致根本不用住院，多數門診都能解決，那買終身醫療的用意不得而知！
【終身殘扶險】
那為什麼會建議規劃終身殘扶險？
殘扶險理賠的標準，是看自身的身體機能狀態，工作能力，需不需要人照顧來判定的！
並不會隨著醫療制度改變，而有太大的差別！
再來是因為殘疾而衍生的照顧費用、醫療費用、健康食品費、看護費等等，整體都遠比單純的住院花費高上許多！
年輕的時候還能用定期險轉嫁風險，但目前定期險當到了50-60歲時，很少有人繳的下去，畢竟保費太高
但老年時，碰到的失能問題更是多且嚴重，不得不規劃終身的重視往後的失能照顧！
【該如何規劃？】
把握一個重點，先定期後終身，先做足額度到需求的水準上，在看剩餘的預算有多少，考慮部分轉換成終身
女兒的部分，一樣先用定期的轉嫁風險，規劃優先規劃大人在小孩，必竟當大人病倒，無人照顧
【挑選殘扶險】
如果要購買終身的，建議用不還本的會比較洽當！還本殘扶險與不還本殘扶險，保費可是差的相當的多
相同的保費下，不還本殘扶險的額度將近是還本殘扶險的兩倍！
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1.內容不一樣，終身醫療險最主要它是定額給付型，不是目前最強調的實支實付，二者的效果差很多。
2.殘扶險相較之下保額跟保費的比例較大，因為殘廢一次金加上殘扶金總額至少都在百萬以上，所以規劃終身型勉強還算值得。但是若覺得預算太高造成負擔，還是應該考慮以定期險為優先。
新北市
終身醫療是定額給付
無法支付目前花費最高的雜費項目
終身殘扶預算足夠可以考慮是因為定期險年輕時便宜而老年比較貴，
但是我們經濟責任最重的階段也剛好是保費便宜的時候，
這段期間可能會有成家立業、撫養小孩、車貸房貸的責任，
所以適合用定期險來做加強。
但是到老年時這些負擔都沒了，
相對地我們也不需要規劃這麼高額的保障，只留基本保障就足夠了。
所以不需要全用終身險綁死，按照預算來斟酌定期跟終身的比例。
終身殘扶條件最好的是元大 1~11級殘豁免 1~6級殘扶金相同 有保證給付
看您的預算和需求不一定要完全照這個條件
小朋友部分還是以定期險為主，作高保障
將保費用在有經濟責任的父母身上
最後在考慮終身殘扶
新竹市
1.終身殘扶以不還本為主，還本的保費才真的貴鬆鬆，以元大DH為例投保100萬保額，1~6級殘給付24萬/年，保證給付15年，等於最少可以拿到360萬，領不到的就留給家人，最高可領到110歲，而且殘扶險年紀越大越容易用到，所以預算夠，確實有必要規劃終身的
2.為甚麼不推薦終身醫療呢?是因為現在的醫療環境關係，住院天數下降，醫療雜費才是花費較大的，假如投保1000日額，出院療養金500元，住健保病房，住院7天，可理賠10500，此時雜費自費花了10萬，這是終身醫療不賠的，如果又沒有保實支實付，自己還得貼9萬，實用性的問題
Q2.兩個都有通膨問題，都是看遠不看近的產品，目前本人在考慮規劃殘扶殘廢險遇到瓶頸，以我的年紀(33歲男生)到底要保終身還是定期，以我女兒的年紀(1歲)到底要保終身還是定期，以長遠規劃來看的話，請大家給個中肯的建議與分析(例如終身與定期保費或保障比較)，另外目前網友大多推薦定期(友邦)，終身(元大)，謝謝
您說到重點了，不管規劃終身、定期險，都會面對通膨問題，如果現在保終身殘扶，未來殘廢照護金夠不夠用也是個問題，現在價值24萬/年，未來價值只剩12萬/年，那肯定是不夠用的，可能還得動用到老本，如果沒有規劃終身殘扶呢，就等同全額自付，在有限預算下終身殘扶怎麼保，感覺未來一定會不夠用，這也是很現實的問題，只能當作年老後基本的保障
最好的辦法就是終身+定期互搭，畢竟也沒這麼多錢一次買足終身，定期險前期便宜，能做足保障，女兒的部分建議就定期就好，未來再規畫終身
以同樣條件年給付24萬，元大DH年保費13000，20年總繳262000，主約DE-20年期-30萬，年保費5970，假設第二年做減額繳清，只繳了2年，加DH20年總繳273940
友邦殘廢一次金100萬，殘扶24萬/年，繳到最高續保年齡75及80歲，加總總繳約56萬，所以以長遠來看，終身的會比較划算
終身殘扶可考慮元大、台灣
定期殘扶友邦跟台灣都可選擇
若需要詳細的建議與分析，也歡迎來信討論唷~~謝謝
新北市
定期: 保費便宜保障高，但是可以試算看看，目前年紀繳到75歲的總保費要多少?(大部分附約到75.80歲)
有些定期費率每年調漲，有些每五年費率調漲一次(自然費率)，以及平準費率
若到75歲過後沒有任何醫療保障，等到快退休的年紀才在保終身險
自身的身體狀況是否保險公司願意承保?
保費甚至比年輕時買終身險還貴?
若預算足夠下，我都會建議終身(基本單位)+定期險(補強現有保障拉高)
通膨一直存在，20年前賣的保險費率，現在賣的保險費率，跟20年後賣的保險費率以及醫療費用
一定越來越貴，所以沒有建議一定全部都搭定期就最划算
能在有能力的時候買終身險，並不會比較差
風險不能當作通膨、報酬率計算，這是計算不來的哦
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詳細資料請點頭像諮詢
希望能有機會為您服務
新北市
首先兩個險種雖然都是定額給付的方式
但是解決的問題不同 一個是醫治、一個是療養
所以當各自的風險發生時 需要應付的金額也是不同的
先排除定期與終身的差異來看 醫療險
現況許多醫療都是需要龐大的花費例如：心臟支架、達文西手術、人工關節、人工水晶體(這個手術不用住院)等...
但是日額型醫療險會遇到最大的問題是住院天數短甚至不用住院
日額型醫療險主要理賠的就是手術保險金加日額保險金，所以現況下很容易不足夠支付這些昂貴的醫療費用
所以就連定期的日額醫療都很少人主推
大家都會建議規劃不受住院天數影響的實支實付醫療險
那終身型就更不用說了 定期不推 終身自然更不推
總歸一句就是：終身醫療花大錢卻連眼前的問題都解決不了更不用說未來了
殘扶險最主要是解決的是長期的照護費用
長期照護的費用是一但開始到離開前都不會終止
醫療險一旦嚴重到不會好也就是進入長照的狀態
那長照的費用其實比較容易預估 所以在規劃上我們也會比較清楚我們缺口是多少
我就不比較長照險與殘扶險的差異，直接進入終身與定期的差異
擔心老年才發生的適合終身（有些想要最後會退還保費的也會選終身但是貴貴的呀）
擔心現在就發生的適合定期，老年就靠自己的退休規劃（因為定期老很年貴而且只到75和80歲）
當然也有人很多人最後是用混搭的方式來做規劃
如果是您我會建議您的殘扶險買終身與定期的混搭
但是規劃保險最重要的是保長的額度 是否足夠彌補風險發生時的缺口
父母親是家庭的經濟支柱必須規劃比較高的金額，也就是必須算入收入彌補的部分，因為父母年紀大所以會以定期的比重較高
小朋友的部分就是以照護費用為主即可所以不需要到太高的額度，小朋友都不貴但是定期還是比較便宜
保險的規劃還是必須從您整體保障需求（各險種的輕重緩急） 在有限的預算中做分配
若需要詳細的分析或是建議 歡迎與我聯繫討論喔
台南市
您比較一下總繳的金額和保障：
| 33~75歲女，定期殘扶(友邦版)，保障到75歲 | ||
| 保障 1~6級殘每月3萬 重大燒燙傷每月3萬 保證180個月 |
DIYR 3萬總繳 $228,789 |
合計總繳 |
| 保障 1~6級殘一次金 60萬~3萬 |
YRDR 60萬總繳 $68,346 |
$297,135 另加主約成本 |
| 33歲女，繳終身殘扶(新光版) 20年，保障到終身 | ||
| 保障 1~6級殘每月3萬 保證180個月 |
合計總繳 $14,880 x 20 |
|
| 保障 1~6級殘一次金 60萬~3萬,意外加倍 |
$297,600 | |
您會如何選擇？
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畢竟每個定期險的總繳保費都不便宜
定期主要的優勢就在於年紀輕時，低保費可以買到高保障，當風險發生時就不必太擔心
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沒什麼公平不公平的，擔心75歲前殘的就買定期，擔心76歲之後殘的就買終身。
如果有人到75歲繳了29萬7千元，到76歲時殘了，沒有半毛殘扶金可領，公平嗎？當然公平。是自己的選擇，沒人能預見未來所以公平。
台北市
首先，無論哪個險種，只要是終身都會有的問題:
1.條款固定，跟不上醫療進步
2.保費濃縮在二十年內繳完，壓縮其餘保障的預算空間
3.貨幣的時間價值問題
而目前為何完全不推薦終身醫療，最主要是在於它主要的理賠項目為住院日額和手術(無醫療雜費)，以條款的約定做定額理賠，而目前的健保制度已讓醫療環境趨向低住院天數，高自費，所以商品本身已經有這麼明顯跟不上醫療環境的問題了，我想不用再去探討為何不要買了吧。
而殘扶險是以體況做等級的區分方式來理賠，以理論上來說較不會因為醫療環境的變動而可能造成更不易理賠，因為就算以後有仙丹或有機械義肢，你總也是先發生體況再來做治療吧，除非以後有魔法讓你發生殘廢時可以時間倒流回到完好如初的狀態，那我想殘扶險也是有可能白買了...
並不是大家都推薦終身殘扶喔，殘扶險都是以定期為優先才能把保障做的夠足，畢竟家庭任何一個成員發生殘廢風險都會造成嚴重的損失，如果預算高到家庭每個人都能規畫高保額，那在考慮吧。
兩個都有通膨問題，都是看遠不看近的產品，目前本人在考慮規劃殘扶殘廢險遇到瓶頸，以我的年紀(33歲男生)到底要保終身還是定期，以我女兒的年紀(1歲)到底要保終身還是定期，以長遠規劃來看的話，請大家給個中肯的建議與分析(例如終身與定期保費或保障比較)，另外目前網友大多推薦定期(友邦)，終身(元大)，謝謝!
其實沒什麼好比較的，直接都已定期為主，先把各種可能造成大損失的風險用定期險來分散，保障完整後還有多餘預算再考慮，簡單說就是先以定期險低保費拉高保障的方式規劃一個完整的保單組合，然後再去比較看看如果這個組合裡的某些險種想用終身代替，需要超出多少的預算，再來衡量是否可以接受，否則為了規劃終身而把預算集中在某幾個險種而沒有考慮到其他也相對嚴重的風險(例如重大傷病)，那才是真的因小失大。
台北市
你好~終身醫療能解決的問題有限而且也有雙實支實付，真的功用在75歲或80之後，但那之後你擔心的就不是住院一天定額的問題
殘找險能解決無法預測要花多少錢的問題，問題也較大
那殘扶險終身還是定期要依你的預算來做考量
預算有限 都定期
預算寬裕 都終身
預算半寬裕 半定期半終身
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