先整理以下,保險規劃需注意的方向
一、醫療實支實付
1.預算較充足,可規劃兩隻可互補的實支實付、每家實支實付都有其優缺點,若單規劃一支實支,可能沒辦法解決大部分的醫療問題
2.注意條款寫法為"列舉式"或"概括式",概括式條款較有保障
3.雜費總額度30萬以上較為足夠
4.是否有理賠住院與門診手術
5.是否有日額與雜費轉換權
二、癌症
1.因罹癌後引起血癌等等…的併發症住院診療機率70%,要注意是否有理賠併發症
2.低侵襲癌症(1期)或原位癌(0期)是否納入保障
3.選擇不含生存險或壽險成分,也就是不選還本型、終身型,選擇定期型
三、重大傷病/重大疾病
重大傷病險:
理賠爭議較少:是否符合重大傷病定義是由健保局或醫師所認定,而非保險公司保障廣:需積極或長期治療的癌症(排除原位癌)、慢性腎衰竭、外傷嚴重分數(ISS)達16、急性腦血管疾病、重大燒燙傷、罕見疾病等等….皆包含在內。一次給付:一次拿到高額的理賠,患者可以放心治療,不用為錢煩惱。
重大疾病險:
要注意是甲型還是乙型的,甲型賠癌症、癱瘓、心肌哽塞、重大手術移植、冠狀動脈繞道手術、腎衰竭、腦中風等7項重度重大疾病,乙型除了以上7項重度重大疾病外,還包含4項輕度重大疾病,另外按保額5%~20%給付(輕度)心肌哽塞、腦中風、癌症、癱瘓,但乙型相對保費較貴
四、殘廢/殘扶險
1.給付標準要廣:要確認給付標準是疾病或意外殘廢
2.分期領的殘扶金,必須不分1~6級殘給付,有的是1~6級殘,按殘廢等級X保額給付
3.若是定期險要有保證續保
4.選無身故金的,就是不還本的,保費比還本便宜一大半
5.預算有限,先挑定期在選終身
五、意外險
1.須包含基本的意外身故、殘廢/殘扶金 (若選擇產險專案,無意外殘扶金)、意外住院/骨折、重大燒燙傷、意外實支實付
2.若預算有限,可先規劃產險意外險,但較容易因商品停賣,獲理賠次數過多,被斷保的風險
3.意外險大多不保證續保,若在乎續保性,可選擇有保證續保的意外險
六、壽險
1.可選擇有保證續保的定期壽險
2.選擇長年期壽險,屬於平準型定期壽險,保費固定不變,若選擇1年期定期壽險,保費隨年齡會調高,則視自身需求選擇
以上分享大致上規劃的方向,因不清楚您的需求與家庭狀況等等...也無法給您很明確的規劃方向....
當然若需要的話,也歡迎來信告知出生年月日、性別、工作內容等...可再做詳細的討論唷~~
謝謝