要保人身故疑問

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佳佳

保險業務員

台北市

1.保單為要保人資產,所以要保人身故後,保單算要保人遺產,由繼承人繼承。
2.這個問題是只有下一個要保人(繼承這份資產之人)才能作變更。

以上會遇到一些問題，因為繼任的要保人必須要跟被保人有保險利益才可以，所以如果原要保人的遺產繼承人與被保人沒有保險利益，那就要繼承人與被保人協議，被保人得以留下特留分或應繼分，其餘的保單價值必須用同等的金額還給繼承人。或是繼承人與被保人協議後由被保人當保單要保人，後申請部分解約把應該還給繼承人的部分解約後，將解約金返還繼承人。

所以如果繼承人與被保人同一人，那就只是當作遺產來課遺產稅就可以，如果非同一人就要按照上面的這個狀況來處理了。

2017-04-18 11:13

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黑默龍

保險業務員

台中市

投保儲蓄險，受益人和要保人同一人，繳費期滿後，如要保人身故，此保單的受益人歸誰？誰會有權利更改或解約此保單？
ANS:要保人為受益人第一順位,要看第二順位是給誰,若有指定就會直接給第二順位的人,若為法定繼承人,就會看當時的家庭成員還生存的有誰,若要更改或解約就必須先更換要保人,但是必須檢附身故證明及變更申請書!!

2017-04-18 09:06

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Paul

保險業務員

台中市

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我猜這個案例應該是A幫B投保,A為受益人吧?
當要保人A死亡，但被保險人B並未死亡，則A死亡時，該保單仍屬A之財產，
以A死亡日之保單價值計入A之遺產，申報遺產稅。所以是答案是"繼承人"

2017-04-18 10:06

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Answer 4

Roystar

保險業務員

台北市

投保儲蓄險(增額型壽險or利率變動型壽險)可以指定身存保險金受益人(通常為要/被保險人)與身故保險金受益人

我都會建議在身故保險金最後一個欄位寫上『法定繼承人』~

契約變更是要保人有權力，如果要/保險人同一人且身故的話，就到身故保險金了，契約終止也無須變更囉

2017-04-18 10:58

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保險經紀人Roger

保險業務員

新北市

通常 7 小時內回覆討論區

要保人同受益人身亡，
就變為遺產，
由法定繼承人繼承並有權變更

2017-04-26 11:18

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