母親的國泰 新安心保住院+新安順手術終身
年繳保費各28,650元 & 15,880元 至103/12月共繳了4年的保費 共178,120元是筆不小的負擔
想請問各位先進 1. 這兩個保險有解約金嗎? 2. 繼續繳費是否值得?
是不是要換到實支實付的醫療險比較恰當
母親另有 國泰 美滿人生312 85/9月投保 20年期 年繳35,268元 保額1單位 36萬
希望各位大大 給予正確的回覆
補充說明: 新安心保住院終身 保額900元 新安順手術終身 保額1,000元
未知區域
A1:從您提供的安心安順保費,推不回去保額是多少,所以無法提供這2個險種可以提供多少保障.但是從另一方面來考量,如果把保險退掉了,風險自留是不是能承受,能承受當然可以把保險停掉(郭台銘會怕付不出醫藥費嗎)
A2:美滿人生312是我個人認為國泰有史以來最讚的東西
根據年繳保費推估是100萬保額
繳費期間3倍保額=300萬
繳費期滿1倍領回=100萬
繳費期滿2倍保額=200萬
重大疾病1倍領回=100萬
PS:想買實支可以附加在現在未滿期主約下
所以叫312
台北市
終身醫療通常條款內建大絕「本險因費率計算考慮脫退率致本險無解約金」
換句話說按條款是沒有解約金的，但如果解約的話，還是有可能「退還當年度的未到期保費」
此外，雖然說我不覺得終身醫療/終身手術這類的險種，針對高額的自費醫療項目有什麼幫助
但我想先問幾個問題
1. 為什麼當初購買這份保單的時候，不會覺得保費很貴？
2. 為什麼非要等到已經繳了四年以後，才突然覺得保費好貴，難以負擔？
3. 照理說當初業務員規劃這份保單，最後簽約了，甚至你們也繳了四年的保費
這不就代表這份保單就是「媽媽想要的保障」嗎？
4. 當初會買不就是想要繳費20年，保障終身嗎？
5. 就算今天換成一年一期的醫療實支實付，保障的確會比較好，但你們知道好在哪嗎？
6. 會不會繳一繳之後又後悔把終身醫療/終身手術解掉？
7. 媽媽可以接受一年一期的醫療實支實付沒有保障終身嗎？
我這些問題聽起來很尖銳、也很刺耳，但我認為一定要先釐清
不然當初已經買得不明不白的了，結果聽了幾個人的說法，就解掉
之後回過頭又後悔，怎麼辦？沒有人會對你們負責的
此外，再調整保單之前
要先注意舊保單投保後到現在，是否出險過
或是近年來是否有健康檢查異常，或發生疾病...等等
未來新保單是可以不理賠已發生之疾病的
所以保單也不是說動就動說解就解，還有很多部份需要評估的
未知區域
台北市
既然結果已經是好的，你的專業不是應該告訴保護，好在哪嗎?
就是不懂然後覺得保障太差
結果妳回
1. 為什麼當初購買這份保單的時候，不會覺得保費很貴？
2. 為什麼非要等到已經繳了四年以後，才突然覺得保費好貴，難以負擔？
3. 照理說當初業務員規劃這份保單，最後簽約了，甚至你們也繳了四年的保費
這不就代表這份保單就是「媽媽想要的保障」嗎？
4. 當初會買不就是想要繳費20年，保障終身嗎？
5. 就算今天換成一年一期的醫療實支實付，保障的確會比較好，但你們知道好在哪嗎？
6. 會不會繳一繳之後又後悔把終身醫療/終身手術解掉？
滿滿一個篇廢話
你只要告訴他 解約跟繼續繳的差異性
不是去質疑一個不懂保險的人 當初爲什麼這樣子作 現在才來提問
當初如果懂 今天就不會有妳這一篇廢話了
台北市
這些是不是廢話你說的算？
我當初說這些的目的不是質疑
是要讓保戶自己反思一下，自己當初購買的理由是否還存在
不然就算重新調整買了一份好的規劃
卻沒有釐清投保當時因為錯誤觀念產生的欲求
又如何能好好堅持，把好的規劃方案持之以恆的繳下去？
這些問題你想過嗎？
「你只要告訴他 解約跟繼續繳的差異性」
這可以是你的方式，但不是我的方式
業務直接講答案，跟客戶自己得出的答案，哪個比較能堅定？這不用我說吧！
未知區域
醫療險種不會有解約金，
再繼續繳下去我認為不會比較划算
倘若解約了退回的是「未到期保險費」
依媽媽53歲的年紀來建議，給Casper一個保險概念
以「以小博大」框住大風險及大醫療的部分，EX重大疾病,癌症,失去工作能力
隨著年紀越長，這方面的風險會越來越高
意思就是用最少保費換到最大保障
終身醫療，這個險種不是不好，只是不符合「以小博大」
繳20年可以保障終身很棒，但是只能抱著保單期待風險發生
台北市
首先先提供您目前健保制度改革後造成了以下幾點的影響，
您再評估媽媽現有的保單～
二代健保上路後，
一.大幅【增加門診手術的比例】，住院手術變少
跟您分享目前常見白內障手術的人工水晶體自費材料３～５萬不等以及牙周病治療時需開刀置入骨粉和膠原蛋白的自費耗材，上述都屬於【門診手術】的部分！
而您目前的終身醫療、手術險，針對手術的部分只能給付定額的理賠金，上述的耗材費用沒有辦法全額負擔，還須自行補貼差額的自費額！
二.【減少住院天數】
住院天數減少，造成檢查的部分不像以往可在住院中進行，必須移至住院前的門診先行做檢查～
例如:核磁共振及斷層掃描和正子攝影等等的精密檢查，在住院前門診費用這塊就須自行負擔幾萬元的檢查費用，另外因住院天數減少的關係，病人尚未有充足的時間完全復原，導致出院後回診率提高的情形，日後回診的醫療開銷也是許多客戶所擔心的部分！
而您目前有的終身醫療險的理賠範圍，是按照住院日數一天９００元乘以住院日數，以及有施行手術的部分，做定額式的理賠金，並沒有辦法全額的負擔住院前後的醫療開銷！
三.【自費項目增加】
隨著ＤＲＧＳ新制後，自費項目越來越多，也隨著醫療的進步，許多醫療的花費都需要我們自行負擔，例如：常見的心肌梗塞，須裝置支架來維持病人的生命，但是一隻支架的花費就要價５萬塊以上的自費耗材開銷；另外，常見的癌症治療的部分，長期以來標靶藥物治療的自費開銷，像是治療乳癌的賀癌平藥物一個月的開銷就要價６．５萬，除了在藥物上的花費外止吐劑及營養針也是客戶常擔心的長期性開銷！
而您目前有的規劃內容中，並沒有雜費這個項目可以給付自費耗材、自費藥物、止吐劑、營養針等等的自費開銷！
而原先我們規劃的終身醫療險／終身手術險，
在健保制度改革後，只能當作補貼性質的功能，
當在住院時，除了會損失薪資收入外，若不想麻煩家人照顧影響家人工作時，
還會多了請看護的費用，而終身醫療／手術的定額式理賠金，
就是來彌補薪資或是看護的補貼！
（例如：月薪45000的人，除以３０天工作天，一天住院需補貼１５００元）
可用此來計算需規劃日額的金額，在按照預算來選擇終身型或是定額型的規劃！
因此，以目前來說會首重實支實付的醫療規劃，因為實支實付的理賠項目包含：
１.住院病房費
２.手術費用
３.雜費
所產生的病房自費差額、手術費用、醫療自費項目都可在上述三項限額中申請實報實銷，付擔了住院或是施行門診手術時所產生的醫療開銷！
以上給您些規劃上的建議，詳細的規劃內容歡迎來信與我見面討論哦～
全球人壽 壽險規劃師 黃韋郡 敬上
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