保單審視

您好:

最主要問題在於幾乎都是終身險(保費高保障低)

其中問題最大的就是主約，因為是還本型，保障微弱但是保費超貴

其次為終身醫療　終身手術已經跟不上當今醫療體系

最後保單有缺口：壽險　殘扶險．．等等，沒有規劃到


投資型保單：

可以把他想成基金的概念，有賺有賠，還須自行評估

建議深入了解投資標的且充實自己的理財知識，才不會被業務員牽著鼻子走


希望我的回答有幫助到您：Ｄ
 
如果有任何問題，請點我大頭貼來信：）
 
祝福您
 

 

您好:


這些保單有過多的終身型商品，【重大疾病險、終身醫療、終身手術】就占掉不少保費支出，

同時還有一張【投資型保單】，光是這些主約保費就高達10萬，建議重新調整來降低保費，

畢竟保險最特別的功能就是能將風險轉嫁出去，由保險公司來承擔我們無法承受的經濟損害，

況且有許多的理財工具、標的物可以取代儲蓄險、投資型保單等商品，建議將投資型保單停掉，

對於保障型商品的規劃、調整方向將在下段文字與您說明、分析。


由於目前重疾、癌症治療技術進步，若是採用一些新式療法，新式放射線治療等項目，

單一個療程可能就要數十萬，年花費破百萬都是很正常的，代表需準備有百萬元準備金，

主約雖然有包含重大疾病、特定傷病的給付但保額不高，建議在重疾保障需要拉高額度，

但要以終身型商品做足重疾保障，需要負擔多高的保費這實在無法想像，

若改由定期型商品來規劃，以40歲男性的費率來看，規劃百萬元的保費為6000元，這部分給您參考。


其次【終身醫療、終身手術】以有住院、有手術才申請理賠，是以固定額度方式來給付，

現在實施健保新制度後，住院天數會越來越少，醫療技術越來越進步，

為了更好的治療結果，採用健保不給付的醫療設備、新式手術、藥物器材會負擔高額醫療費用，

會讓這類定額給付型醫療險種的實用性變低，甚至已經不夠支付醫藥費的支出，

因此能夠理賠醫療收據費用的【實支實付醫療險】成為最必須的醫療險種，會讓保障效果更高，

這是在您保單中對於轉嫁醫療費用缺乏最重要的險種，建議需要補上【實支實付醫療險】。


保單有另一個保障缺口就是殘廢失能，這是屬於「機率低」但「損害程度高」的風險，

因為疾病或意外造成身體失去自主能力時可能會失去原先工作收入，

當一輩子失去工作能力，代表至少需要準備幾百萬的生活費，

萬一在未來生活需要他人照料時，將會負擔多少的照顧、看護費用呢?

相信這對一般家庭而言都是一個極為承重的負擔，而目前保單內容沒有險種能有效轉嫁這類大風險，

這筆花費絕對比醫療、癌症花費大許多，請務必投保【殘廢/殘扶險】來做好保障。



以上說明與您分享，若有任何問題歡迎再來信提出討論，謝謝。

覺得保險有問題, 通常看保費最貴的那幾個就是問題所在了

終身醫療, 終身手術和還本型重大疾病, 都是浪費錢
但如果已經繳了一段時間, 就比較尷尬了, 要砍要留都有理由
這部份就需要好好討論研究

至於投資型保單, 最痛的時期已經過去(前幾年附加費用高)
如果你有壽險需求(經濟支柱需要壽險)
或是本身有在投資基金
那就建議留下

反之就解約吧