並不是只有買了很多保險的人才需要做保單檢視。當你的角色改變時,比如結婚、生子,就是檢視保單的好時機。
你應該檢查自己的保障金額是不是符合目前的需求,比如結婚前保壽險目的是為了如果發生事故時,可以給爸媽一筆安老金,但結婚後,因為有自己的家庭要照顧,這時就需要透過保單檢視來決定是否需要增加保障或調整保費,來迎合目前的需求。
其實不然喔~
雖然保險似乎在生活中用不到看不見,但跟空氣一樣,其實在週遭與我們息息相關。
建議可以以兩種方式來做保單健檢以維持在最有效益最有保障的水平。
1.每年固定時間檢視
ex:年初或年底,每年檢視是否保單規畫對現在的自己和家人來說最合適、效益。
2.條件改變時
ex:經濟條件改變:收入或資產的上升與下降,都須做即時的調整,以符合當時的狀況。
角色改變時:結婚、生子、職業變動等。
身體狀況改變:這算是亡羊補牢,還是可以斟酌。
制度的改變:比如說二代健保,制度改變導制保險規劃也跟著改變。
以上這些都是檢視保單不錯的時間點。
做檢視除了能檢視是否保單目前對自己合適,也能了解是否每一分錢都花在刀口上。
感謝~