35歲女生想詢問投資理財

版主您好～
投資型跟分紅保單 其實各有優缺
主要還是看您個人需求去決定
太太如果本身還沒任何保單的話
建議先規劃好保障 接下來再討論如何規劃投資理財的保單哦
歡迎詢問討論 才能給您更準確的建議哦
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📌服務於錠嵂保經｜目前從業第八年 
📌全台皆有服務｜客製化保單搭配
📌保險買對不買貴｜小錢也能大保障
📌以上是提供給您的一些建議，如果後續想再瞭解討論的話
   可以點右上方免費諮詢傳送訊息哦，謝謝您!!

版主你好

恭喜你即將完婚
也因此建議你選擇家庭責任槓桿重的分紅型保單喔

★如果我的回答對您有幫助，可以給我一個👉最佳留言★
★歡迎點擊人像圖查看我的聯絡方式，我們可以進一步討論喔♥️

我服務於錠嵂保經👍
根據需求妥善規劃👍
幫助解決你的問題♥️
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⭐️投資型保單也是連結股票基金，波動較股票小但整體走勢跟股票差不多

可以選擇連結大盤S&P 500 跟著經濟發展一起走，定期定額持續投入

買了就放著，專心本業工作累積財富

⭐️分紅保單則是跟著公司經營績效享受分紅，可以享受穩定的紅利分配與保底的預定利率，績效與風險都相對低一些

短時間有換房考量的話，要仔細思考換房後的金流問題，也許透過保單產生現金流會對您更有利

因每個人考慮的重點項目不一樣，因此要詳細聊過、討論後才能制定出最適合您的方案 ​
歡迎點點頭像下方連結，進一步討論 (直接約時間見面談更好!) ​
以便提供給您更專業、更貼近您需求的建議📋 ​
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🔺️提供財務規劃丨短、中、長期理財方案 ​
多元配置 丨減少投資風險丨確保退休後有錢花​

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降低遺產稅丨壓縮遺產總額​
應稅所得轉免稅所得​
預留稅源丨留愛給最愛​

嗨嗨mike235！
恭喜你們要結婚，預祝新婚快樂🫶🏻

首先，您有提到自己本身有在投資股票，只不過近期市場不如預期讓您心累，
再加上明年婚後會想換大房子，可能會有房貸壓力
不知道選擇投資型還是分紅～

🌟我的建議是🌟
如果您是有足夠預算的話，兩項同時進行！

婚後換大房子，需要承擔房貸，那你們會需要足夠的壽險保障，分紅、投資型都有壽險，但投資型可以拉的槓桿更高～

這時候投資型保單你們可以選擇躉繳或期繳、是否配息，
若本金足夠讓配息漂亮，那配息這筆錢這可以順勢去繳納分紅保單，
讓您在股市不好的情況下，還有一筆相對穩定的儲蓄，
而且還不用自己額外掏錢！

💰這樣一筆錢同時擁有了足夠的壽險保障、標的績效、相較穩定的資金庫！

另外，你有提到太太沒有任何保險，不知道是不是指的是醫療的部分呢～？
溫馨提醒，會建議兩位也要將保障做完整的檢視呦！
婚後你們就是一家人了，都是互相的支柱，如果沒有保險來轉嫁風險，那我們誰都不能倒下，否則另一方會很辛苦哦🥺
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以上提供參考，分享給你們，希望能幫助到你們💛
詳細需要討論瞭解您的預算、需求後，才能給出精準建議呦！

❣我是三口魚，在錠嵂保經服務❣
❣我會提供我的客戶保險小卡❣
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❣歡迎成為我的客戶❣

☺HAVE A NICE DAY☺

版主您好！

願意了解投資型與分紅保單的很有風險意識！
股市近期真的讓人蠻心累...

對於目前有結婚、買房等｜適合先規劃分紅

關於兩者差異
分紅型保單👉🏻 最安全又相對有感的存錢法
選擇美元分紅
  壽險槓桿高：家庭責任保障 

  鎖利率持續錢滾錢拿利息：市場利率不影響我們滾利息的錢

  可當年度期滿，甚至提前期滿：
✔️存幾年就在第幾年拿回 or ✔️尚未滿期已經開始滾利息

投資型保單👉🏻 基金＋壽險
可同時投資不同國家市場標的
  壽險保障：家庭責任 

  需要時間做完整運作：還是需要看投資標的 

\\ 你的鄰家系保經好朋朋已上線🙋🏻‍♀️ //

如果喜歡我的留言，再幫我點點👍讚＆💟最佳回覆

您的鼓勵就是我最大的動力！

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哈囉！想要明年換大房子的mike!
其實如果想要有複利的效果
或者要有槓桿的效果
基本上都需要長年累積

如果你想要在幾年內就可以完成資金到位
也要看你的本金準備了多少？

這個部分就需要跟你討論一下囉！

無論是儲蓄險的分紅或者利變保單
或者看標的的投資型
關於客戶的資金期望都需要先經過討論喔！

如果你看了以上留言覺得想諮詢😃的，

歡迎透過免費諮詢跟我聯絡喔！

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版主您好~

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一、假設要高槓桿的壽險，全球利變型是相對優勢的商品、
但如果要考量到保本速度的話保誠反而是相對優勢的，但相對的壽險額到相對低。

二、我們可以來討論是否要選擇高槓桿的壽險來解決家庭責任的問題，
也可以選擇保本速度相對快的商品來換我們的大房子。
無論是美金或是台幣都有合適的商品可以給您參考。

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阿諺任職於錠嵂保經🙇‍♂️全台皆有服務！
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版主您好

我是服務於錠嵂保險經紀人的阿杰

願意規劃保險真的很負責任也很有觀念！

兩個險種上的差異挺大的

得看您的這份資產要如何配置
分紅保單作用就是能夠讓您在某個時間點穩定.確定的存到一筆錢
既然是穩定就不能期待報酬率的部分
若您疲憊於觀察投資市場可以考慮分紅

投資型保單
基本上都是投資基金
既然是投資基金，那有賺有賠是一定的
但只要選對標的(ex:S&P500等)
跟著整體大盤走，時間拉長勝率是很高的~

此外,資產配置更應該注重的是
您做這部分規劃的目的是什麼呢？
以下參考
(ex:壽險保障.強迫儲蓄.基金.退休規劃.預留稅源.累積每個月的被動收入)

若您有家庭責任或是退休金.未來的某筆基金的需求(ex:出國.買房.買車)
我會推薦您分紅保單
若您是想要做投資肯定就是選投資型保單唷

而投資型顧名思義就是投資

以上是我的回答希望對您有幫助

✅理賠業務相關諮詢

✅目前服務於錠嵂保經，全台都有服務

✅根據需求以及預算規劃，不強迫推銷

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若想要進一步了解及討論，歡迎私訊諮詢

喜歡我的回答也請幫我點一個讚或選為『最佳留言』唷

等一下，你不是金融業嗎＝＝？？？
你應該有更專業的人可以問問看吧ＸＤ
而且你明年要換大房子，怎麼會來買保險，
你是不是來反串的，哈哈哈哈

版主mike235您好~
我是服務於錠嵂保險經紀人的保險美樂

投資型保單成長空間大盈虧自負
分紅保單穩健能夠確定存下錢

建議您在抉擇前可以先思考這筆錢的用途
(單純存錢、孩子的教育基金、車子的預備款、老年退休金......)

如果是單純閒錢的話建議可以用投資型保單定期定額
把握美國選後成長空間

如果是教育基金、退休基金之類不能有任何風險、必須在確定時間存到確定額度
則會建議選擇分紅保單

以上建議提供給您參考
本人服務的公司配合多間壽險公司
能為您提供最符合需求且CP值最高的商品

想要了解更詳細的內容請點選頭像為您免費諮詢
如果我的回覆有解決您的問題請不吝嗇點讚並選為最佳回覆喔！

Q:
35歲女生，金融業，想問投資理財方式到底該投資型保單還是分紅型保單！？覺得很頭痛，本身算是可以承擔風險但最近股票讓我心累，覺得保險比較沒有像股票這麼可怕！我該選擇哪種保單好？明年想換大房子🥹🥹🥹

A:
所以是有頭期款以外的預算嗎？
如果是拿頭期款的費用來做規劃
那建議放高利活存或是定存就好

版主您好！

這兩個是不同的工具，所以要實際確認您本身適合哪一個
如果資金足夠甚至建議要一起規劃，因為他們能創造出來的效果是不同的
明年想要換房子的話，我覺得可以先確認金流後，可以更知道要怎麼運用

我是麒睿，目前在錠嵂保險經紀人服務

歡迎一起討論，建議可以先了解您想解決的問題及預算，再來協助您完成完整的規劃

如果喜歡我的回覆幫我按個讚或選為「最佳留言」😊

#把錢花在刀口上

哈囉版主👋
投資型保單跟你自己投資的績效沒有太大的區別，
但多了壽險的功能，
分紅型保單就是風險降低，換來較穩定的績效。
也有壽險的功能。
以內文說明的內容來看，不想要因為股票心累的話，
分紅型保單會更適合你唷~
有問題的話歡迎諮詢來討論😊

我服務於錠嵂保經，喜歡我的話歡迎諮詢我跟給我最佳留言唷😊
可以為你分析利弊，找出你想要的保險🤓

版主您好

辛苦了！最近台股的確讓人很心累
要一直盯著盤心中跟著股市七上八下的
保險的確比股票安全一些，前提是：不要短期解約，至少要持有10年以上

投資型保單的風險其實跟股票沒什麼兩樣（盈虧自負）
看您買的投資標的物有哪些
只是差在「投資型保單多了壽險的保障」
保費一個月五千可以槓桿至上千萬的壽險保障
如果是躉繳型的就沒辦法槓桿高壽險，但是至少有一個基本壽險保障

分紅保單的風險比較沒那麼高
盈虧是：保險公司跟要保人共進退
建議放長年期
通常都是建議用來退休規劃用
（放越久，金額越漂亮）

俗話說的好「雞蛋不要放在同一個籃子裡」
建議兩個可以一起規劃
分配一半或者37配都可以透過討論再決定

有需要協助可以按「免費諮詢」聯繫我

我在錠嵂保經服務邁入第五年
理賠經驗豐富也協助過不少車險客戶索償
個人/企業風險規劃、一般汽機車險規劃，大型重機車險亦是我強項之一
如果我的回答有解決到您的問題，歡迎按「讚」或「最佳留言」鼓勵我哦

版主你好

基本上兩個是不同東西
如果妳是想要放著就慢慢放大不想管他
可以考慮分紅

投資型呢
相對來說他風險較大，收益也相對就會比較高

所以還是要回歸到我們自己本身
投資預算
買房支出
平時的花費等等
要多方評估才好給妳比較好的意見

我是喜德，可以協助你唷

目前服務於中部錠嵂保經

1️⃣協助客戶客觀分析

2️⃣代理多家商品

3️⃣依照客戶需求預算搭配高CP組合

4️⃣幫客戶看有沒有條款問題的內容

有任何問題歡迎一起討論喲☺️

您好~

2種商品各有優缺點，這部分需要詳談後才可以了解您的需求才可以幫給您適切的商品及規劃喔!!

以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像主動諮詢，謝謝您!!
如果覺得我回答得不錯，也可以給我一個讚，鼓勵我一下喔!!

可以分析給您聽優劣

🌟 目前在錠嵂保經
🌟 服務超過8年
🌟 全台都有服務
🌟 新生兒客戶超過100位
🌟 服務家庭超過300個家庭
🌟 處理過眾多體況
🌟 擅長研究條款

您好 兩者的效果不相同 主要要看您希望未來這筆錢可以運用在哪裡～

另外明天想買房的話也可以算一下我們的金流 這樣在規劃上也會更準確喔！

目前服務於錠嵂保經 歡迎討論！

DCARD保險業版
愛吃誠實豆沙包的保險78人來了

👇( ◠‿◠ )👇
🅰️➡️

你這樣不是很矛盾嗎

買房子 要頭期款
要房貸

不管儲蓄險 分紅保單
都會有閉鎖期
沒辦法 讓你隔年可以解約

投資型保單
一來 你的業務員要很專精
隨時叫你調整標的
二來 五年的成本扣款(前收或後收)
實際上放上去的金額 並不是 你全部投入的金額

唯一好處的是 提早掛的話 
裡面的壽險可以幫你提早繳房貸



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我是在DCARD保險業版出沒的保險78人。
🔰只講重點，不講沒有營養、冠冕堂皇的廢話🔰
🔰不複製貼上制式版面文，依照個人不同狀況，客製化逐字說明，回文才會比要慢🔰

🎁 網路普通客戶回答簡單易懂
🎀 既有客戶詳細講解
🌞 面談詳細講解保單內容 
⚓保近不保遠、保大不保小
☀️ 依照預算規劃內容，不做灌水單
⭐ 不主動推銷、不強迫推銷、不做不實話術
🌟 低保費高保障 
🎯 不隨意請客戶解舊約，新保單補強部分不足 
⛄ 全台北中南跑透透
🏆 超過千位網路保戶諮詢
❄️ 出沒DCARD保險業版
⭕ 六大保障 : 醫療、癌症、重大傷病、失能(照護)、意外、壽險 

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規劃重點
⚽醫療實支保證續保；額度至少30萬起跳
⚾重大傷病第一年和慢性精神病、免疫系統不打折
🥎癌症一次金至少各100萬起跳 
🏀意外實支至少5萬；有意外失能扶助金意外險
🏐病房費一天5000起跳

🎯 成人規劃六大保障
💡壽險
💡意外險(死殘/意外實支/意外日額/骨折)
💡醫療險(醫療實支優先；住院日額/手術/定額險次之)
💡癌症險(一次金癌症險優先；療程型/生存型次之)
💡重大傷病險(分為重大傷病/重大疾病/特定傷病，重大傷病優先)
💡照護險
    (主要為失能險/長照險，目前失能險滅絕，改以意外失能險為優先，預算夠再考慮長照險)

🎯新生兒規劃重點:一個月保費2000初
🚨醫療險
兒童免疫系統尚未健全，生病機會頗高，需要住院會建議能住單人房，可以避免受到其他病友干，除了實支實付的住院額度外，會輔以住院日額，拉高住院病房費已達單人房費用。
目前的自費(達文西手術、自費鋼板、特殊材料、微創手術、高端骨材)項目越來越高，實支實付規劃以高雜費且保證續保為主。

♨️意外
小朋友意外頻傳，規劃多種意外險種避免後續的就醫負擔。
意外失能、意外扶助金、意外實支實付、意外日額、意外骨折。
尤其避免因不小心發生的嚴重燒燙傷需要長期治療植皮、除疤、壓力衣....
為意外重點。

🚑癌症
癌症治療的方式非常多，不像以前癌症被視為絕症。
健保放化療副作用非常高，有許多高額、自費的化療、放療，能夠更精準的針對癌細胞，
光子治療:電腦刀、螺旋刀、諾力刀、銳速刀、弧形刀、亞瑟刀、真光刀
粒子治療:
質子治療、重粒子治療
標靶放射線；
硼中子捕獲治療、 肽受體-放射性核素治療 、攝護腺特異性膜抗原 
此外，還有標靶藥物、免疫療法....等等。

挑選重點:一次金額度越高越好，療程型、生存型為輔助

🛎️重大傷病
重大險種主要分為重大疾病(七項)、特定傷病(30~40項，例如精選傷病)、重大傷病(300多項，健保署認定、標準明確、見卡就賠)

挑選重點:第一年不打折、慢性精神病不打折 

🌀照護險
主要為失能險/長照險，目前失能險滅絕，改以意外失能險為優先、有預算再來討論長照險   

「歡迎點擊頭像和連結加LINE討論喔^^」