30歲以上男／女性買RG1與XCD的搭配問題
計算公式 （抱歉表達能力不好，請大家忍耐點...）
1) RG1 10萬保額除以當年保費 （保額／保費比，值愈高表示理賠效益愈佳）
2) XCD 保額10萬（一個單位確實可拿到的初次罹癌金）除以當年保費
3) XCD ｛保額10萬（初次罹癌金）＋[1200（癌症病房／日）＋600（癌症在家療養金／日）]*住院天數｝除以當年保費，住院天數分別用10, 20, 30 及40天代入
註：XCD先不考量手術或化療放療等醫療理賠...先簡化討論一次理賠跟住院理賠。
計算例子是：
1) 30歲男，RG1 10萬保額，該年保費328元
保額金／保費比：100,000/328=304.9
以此類推
30歲 304.9
31歲 284.1
40歲 163.9
2) 30歲男，XCD 單位1，住院0, 10, 20, 30或40天，該年保費278元
[10,000+（1200+600）＊0]/328=359.7
[10,000+（1200+600）＊10]/328=424.5
...
[10,000+（1200+600）＊40]/328=618.7
以上保額／保費比對年齡做圖如以下連結
男性：https://goo.gl/CNYeDz
女性： https://goo.gl/cN8qQu
原始計算Excel: https://goo.gl/Sen0Tf
自己的想法是
1) 男生在
a) 39歲前若要買RG1來轉嫁癌症風險，可以把部份預算拿來買XCD單位5或6，因為39歲之前不住院的保額／保費比都大於RG1了。
b) 40歲後XCD要住院10天以上或是有其它治療理賠，保額／保費比會大於RG1，若40歲前規劃的單位數較高，應該可以慢慢遞減，或行有餘力再買一次給付的險種（視當下體況跟有沒有新保單）。
我自己的思量是假設有存款50萬的30歲的男性，如果RG1原有預算要買到200萬，那把RG1的部份保費拿去買XCD分散一點理賠的可能比較好，假設最後RG1買180萬，可以搭2單位XCD，那對重大傷病的20萬理賠缺口就由自己的存款自付了。30至40歲間務實的存款應該能把20萬的缺口補回來，不見得需完全轉嫁給保險。
註：相同於先前林喬伊提的1單位XCD換10萬RG1的概念。
2) 女生
XCD單就初次理賠跟住院房費來計算，保額／保費比很難超越RG1...就算是住到40天都不見得追得上RG1的保額／保費比...，除非特定醫療金有理賠（義肢部份）
且XCD對女性的保費來說相對高，若預算有限買RG1就好。
自問自答
Q1. RG1是重大傷病險，XCD是癌症險，蘋果跟梨子怎麼比？
A1. 蘋果不能跟梨子比，但RG1範圍包含大部份的XCD，所以被我強押來比Orz
Q2. 計算中不含醫療理賠會不會失真？
A2. 一定會失真，因為沒人能預估住院長短、醫療方針、醫療方式等，就像上面提的如果女性動用到義肢理賠，那肯定XCD保額／保費比會大於RG1，這點我也無法說我算的一定都對，因為人生不是數學，只是希望用數學來幫助決定...，而最終還是需要想想個人能負擔的預算跟自己想要的保障內容。
因為對自己的計算不是很有把握，也希望大家幫忙討論，要鞭也小力點，感謝Orz
台南市
你好:
我可以說你很厲害 能算到這樣的細 一般來說 就像你自己說的 這二個險種是不同性質的怎麼比
一個是重大傷病一次給付 另一個是防癌險有關於後續的治療 保險主要就是在保我們自己無法支付的巨大風險
RG1的話您不能把他當防癌來看 因為這個險種的理賠有400多項不是只有單單一個防癌而已
XCD就是單單是個防癌險 就理賠和癌症有關的後續治療費用
任何一個險種都有他的存在價值 只是當風險發生時 我們買的險種是否會有理賠到 所以才會要二種都買
用投報率來做計算保險是不太適合的(不是在買儲蓄險) 因為你不知道當風險發生時你發生的是什麼樣的風險
以上給您參考 謝謝
台南市
這兩個商品都是必備的
所以不能拿來做這樣的比較
台南市
版大您辛苦了，自己做這麼多功課。照說這些數據和圖表應該是經紀人提供才對，不應該要保戶自己做功課的。但是今天還會這樣子，原因有二。容後述。我先猜測版大您一定是讀到大學以上，理科工科或者經濟相關背景，更可能是工程師或者數理老師吧。
您因為購買決策不容易下，也不容易相信直覺，覺得直覺沒把握，所以訴諸數字來協助您的決策，對嗎？呵呵，這在十幾年前流行的名詞叫做「決策支援系統」。
沒錯，人生不是數學。靠數字來決定決策，有選舉、兵棋推演，還有您才用上，似乎蠻合道理的保險採購。但您有沒有發覺，即使選舉和戰爭兵棋推演，也是經常超出數字的預料。而且在選舉和戰爭上，數字真的經常連描述實況都有難度，描述都不夠正確了，出來的結果怎會正確?
我也曾經用您的「理賠金/保費」的比值給保戶看，結果灰頭土臉。保戶最後還是依感覺行事。
穿插一個話，如果不是大部份的保戶都是依感覺行事的話，「終身醫療險」怎麼會賣那麼好? 到現在還有許多保戶一上來就是說要買終身醫療險。怎麼跟他說，他還懷疑為什麼你一直勸我不要買終身，是否有什麼「貓膩」呢！
您的假設，住院天數分別用10, 20, 30 及40天代入。也真有趣，早點遇到像您這樣用工程數學以及期望值來解決保險問題的保戶，我想當初給保戶看「理賠金/保費」的比值得到的反響應該也不會那麼鬱悶。呵呵。
問題是，這問誰誰能回答呢? 打從氣象報告有所謂的「降雨機率」開始，我就覺得這報告有等於沒有，如果說「明天降雨機率 10% 」，我是帶傘出門還是不帶傘出門? 數學迷可能說，當「明天降雨機率 50% 」以上，我就帶傘出門，50% 以下時我就不帶傘出門。科學家可能說，當「明天降雨機率 50% 」時，我逢單數日帶傘，逢雙數日不帶傘。
我個人覺得您現在決策時有點走到像這個科學家和這個數學家之間的情形了。
能跟您回答上述敘述，表示我懂得您想要的是怎樣一個決策過程。可惜，您自己也發現走進入版大您辛苦了，自己做這麼多功課。照說這些數據和圖表應該是經紀人提供才對，不應該要保戶自己做功課的。但是今天還會這樣子，原因有二。容後述。我先猜測版大您一定是讀到大學以上，理科工科或者經濟相關背景，更可能是工程師或者數理老師吧。
您因為購買決策不容易下，也不容易相信直覺，覺得直覺沒把握，所以訴諸數字來協助您的決策，對嗎？呵呵，這在十幾年前流行的名詞叫做「決策支援系統」。
沒錯，人生不是數學。靠數字來決定決策，有選舉、兵棋推演，還有您才用上，似乎蠻合道理的保險採購。但您有沒有發覺，即使選舉和戰爭兵棋推演，也是經常超出數字的預料。而且在選舉和戰爭上，數字真的經常連描述實況都有難度，描述都不夠正確了，出來的結果怎會正確?
我也曾經用您的「理賠金/保費」的比值給保戶看，結果灰頭土臉。保戶最後還是依感覺行事。
穿插一個話，如果不是大部份的保戶都是依感覺行事的話，「終身醫療險」怎麼會賣那麼好? 到現在還有許多保戶一上來就是說要買終身醫療險。怎麼跟他說，他還懷疑為什麼你一直勸我不要買終身，是否有什麼「貓膩」呢！
您的假設，住院天數分別用10, 20, 30 及40天代入。也真有趣，早點遇到像您這樣用工程數學以及期望值來解決保險問題的保戶，我想當初給保戶看「理賠金/保費」的比值得到的反響應該也不會那麼鬱悶。呵呵。
問題是，這問誰誰能回答呢? 打從氣象報告有所謂的「降雨機率」開始，我就覺得這報告有等於沒有，如果說「明天降雨機率 10% 」，我是帶傘出門還是不帶傘出門? 數學迷可能說，當「明天降雨機率 50% 」以上，我就帶傘出門，50% 以下時我就不帶傘出門。科學家可能說，當「明天降雨機率 50% 」時，我逢單數日帶傘，逢雙數日不帶傘。
我個人覺得您現在決策時有點走到像這個科學家和這個數學家之間的情形了。
能跟您回答上述敘述，表示我懂得您想要的是怎樣一個決策過程。可惜，您自己也發現走入了一個死胡同，自己也得不到在開始計算時，本來想要得到的決策支援，不是嗎？
我提供另外一個「安心法」求解
1. 當醫生跟我說「高先生，上週的報告出來了，很不幸的跟您說，這是……」，而我走出診間時，有多少錢撐在我背後時，我會感覺安心踏實? 不會覺得天崩地裂，將要整個害慘和拖累家人?
2. 當我住在病房時，每天仍有多少錢的供應，我會不急著能早一天出去? 而能安心養病?
戰爭操作聽軍官的，但大策還要聽文官的。數字計算到最後還是要回歸，您買了保險之後是否安心。不安心的數字，仍是不安心的保險。提供您另角度思考，就不隨您起舞，跟您解數字程式了。
高雄市
詳細資料可私訊我索取
台南市
XCD除了癌症一次給付金外，還包含後續的治療費用理賠，
但是一次給付金最高只有60萬，
考量目前癌症標靶藥物治療費動則需要花費1-200萬以上，
XCD的幫助會比較有限，更何況住院內的醫療支出就實支實付就可以處哩，
因此建議先以RG1為主。
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