我覺得利變型商品也不失為一個好選擇,只要預定利率有鎖定.有提供一個下檔保護給客戶,那就可以考慮,宣告利率影響的是回饋分享金的部分。
客戶現年才23歲,用20年的時間作退休規劃很合理,也因為很年輕就開始規劃,有很足夠的時間發揮複利效果,愈年輕開始規劃所需投入的總成本愈低,愈能達到預設的期望值,因此我很鼓勵退休規劃趁早開始著手。
年繳保費7萬多,平均月存6,300,如果客戶的工作穩定這應該不是什麼天文數字,加上未婚前若還有家裡的部分支援,EX:不需額外付租金,或外食,那麼當然要趁著未婚前趕快存錢。
20年期的儲蓄險保本年度大約落在第11~13年之間,要超過這個期間才會開始獲利,複利效果會開始顯現,所以要作退休規劃的資金來源必需相當穩定,也不要想著中途解約的問題,若是資金用途未來可能挪作他用,EX:創業,購屋...,那麼就要運用不同的工具來規劃,客戶不一定要把資金全部放在退休規劃的儲蓄險,可以把資金拆單存放,一部分作退休規劃,一部分放到增值型儲蓄險以支應未來創業或購屋的資金需求。
客戶選擇的這張商品我也看了,不建議購買,如果存錢的目的是為了退休規劃或存錢,重點就應該是投資報酬率,這張商品不符合投資效益,不適合用來作退休規劃或累積資金,建議客戶參考其他的商品作比較。
以年期來說
若本來就想第10年領回為何一開始不辦10年呢?20年期就是20年領回,若想提前中途解約一定會有虧損,更別說是打算只繳幾年。
裡面有提到可以只繳6年,你朋友應該是要你辦理減額繳清,但減額繳清辦理之後這筆錢就是放到第20年才可以領回,一樣不能做使用,那何必呢?何不一開始就選擇6年?
若本身就打算存退休金,當然越年輕開始準備壓力越少,不過如果真的要選擇20年期就是要考慮好你經濟允許的額度,並且把未來可能會遇到結婚生子、房貸等狀況算進去能不能負擔,總不能讓自己只繳了一兩年後繳不出來解約又有虧損才後悔吧..
而利率變動和固定利率當然有差別,有些人會想說,如果利率變動的有最低保證,可以加減賺就加減賺,至少有最低的固定利率做保證,不過還是要看條款最為準確
以上為參考,祝你找到適合自己的方式
若有疑問需求也都可以發訊息給我詢問
上面的前輩們說的都沒錯 複利越年輕買才能越滾越大
關於回本的問題 要先解釋 預定利率 宣告利率 前者是鎖住 後者是浮動
剛剛依您今年年紀24歲打了試算表
6年減額繳清 如果 宣告利率=預定利率 落在第11年回本
回本年最久也落在11年 但前提是 宣告利率=預定利率 的情況(機乎不會發生)
儲蓄險的鎖利在台灣現在往 零利率 甚至 負利率 是很好的保障工具
20年期還有 6年跟10年的退場機制 經濟好轉有選擇權轉換跑道
而且這張有 2-6級殘豁免、第六年6倍保額壽險(已您的保單=168萬=一般壽險年繳4萬多=符合壽險需求曲線)
每五年、結婚、生子都能增額(若經濟沒復甦 繼續往負利率走 能有增加本金的選擇)
到期時還能部分解約(維持最低保額的錢 其餘都能領)
我個人也買了一張年繳4萬的20年享富 主要就是退休規劃
死都不會用到的錢 放在最安全的地方 慢慢滾到一定會到來的退休生活
儲蓄險到約後才真正開始滾雪球 解約不會是我想到的部分 但以上都是數據列出的結果
如果買了不建議解約 您這張商品因金管會要求調低預定利率已經改為2%
低利率時代是可以預期的.