36歲 女 保單健檢和未來規劃

Q:
請問女性36歲上班族，目前有國泰保約如下，想了解保單還有那些缺口？
如果想再投保第二家實支實付和防癌險來補強，那家比較好呢？
新安心保住院醫療終身-保額1000
附約有全心住院日額-保額1000
新全意住院-保額10年計畫
全方位死殘-保額138萬
全方位傷害醫療-保額1000
全方位醫限-保額5萬
康愛防癌-1單位
以上投保時間2011年，年期20年，保費29792
三倍依靠住院醫療定期-保額10萬（投保時間2021，年期20年，保費32640）
A:
三倍醫靠有沒有考慮要砍掉呢
建議用全球重傷加實支做補強
另外缺口還有失能跟壽險要補

第二家實支實付醫療險補強可參考全球
同時可做重大傷病險的配置

防癌險的部分可單獨參考遠雄

如果突破預算上限太多建議考慮調整原保單的三倍依靠

以上的經驗跟您分享希望有幫助到您

詳細的調整規劃與建議需要與您詳談再了解您的想法之後才能配置出最適合您的保障規劃

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服務範圍遍及全台

若有討論與投保需求請點選頭像旁的免費諮詢進行一對一的討論與規劃投保

國泰還本型的終身醫療險，保障上不太足，且有限額　
如今開刀動不動就超過十萬元，還不如買全球的實支。

🙋‍♀️🙋您好：

📌三倍依靠保障效益以目前來說不大，保費也都不便宜呢！只繳費一年，如果有預算建議可以拉掉。

📌本身保障門診額度偏低缺少癌症一次金與重大傷病。

📌補強方面建議你用全球重大傷病加實支實付，加意外三寶。

📌癌症一次金部分可以參考遠雄喔！

⚜️以上這是給您的建議⚜️

🖌️我是小瑋✨ 關懷您的一天😉

👀高雄在地人🙋

✅適當的保單健診刪除不必要的商品.把預算加在自身缺口上。

✅可協助保單規劃先以預算優先，在拉保障。

✅低保費高保障、建立自身最有效的保單。

✅客觀建議，不強迫推銷。

✨每個人都期望保險要用到時可以幫我們Cover ✨

📝如我說的話對您有幫助的話麻煩『最佳留言』與給個👍

如想進一步了解歡迎點擊💬『傳送訊息』，一起討論喔。

您好~

目前您的保障有:
1.國泰
新安心保住院醫療終身 1000元
身故金:所繳保費*1.05
住院日額1000元
加護/燒燙傷病房2000元
緊急醫療轉送2000元
急診保險金1000元
住院前後門診250元
出院療養金500元
門診手術1000元
住院手術3000元

全心住院日額健康保險附約 最高續保至76歲 計畫10
住院日額1000元
加護/燒燙傷病房2000元
出院療養金500元
門診/住院手術1250元~8萬
手術慰問金625元~4萬

新全意住院醫療健康保險附約 最高續保至76歲 計畫10
住院病房限額1000元
門診手術限額1萬
醫療雜費10萬

全方位傷害保險附約-死殘 最高續保至75歲 138萬
意外身故/失能138萬
重大燒燙傷55.2萬
中度燒燙傷13.8萬
意外失能月扶助金1.38萬~0.69萬

全方位附約-傷害醫療日額 最高續保至75歲 1000元
意外住院日額1500元
加護/燒燙傷病房2000元
骨折保險金1750元~3萬

全方位附約-傷害醫療限額 5萬
意外醫療限額5萬

康愛防癌終身健康保險附約 20年期 1單位
初次罹癌 原位癌6000元、其他癌症3萬
癌症住院1000元
門診保險金500元
癌症手術1.5萬
骨髓移植12萬
義乳重建3萬
義肢6萬
義齒3萬
化、放療1500元
癌症每年照護金1.5萬

2.國泰
三倍醫靠住院醫療定期保險 10萬
身故金:所繳保費*1.06
滿期金:所繳保費*1.06(90歲領)
住院日額1000元
加護/燒燙傷病房2000元
繳費期滿後
住院病房限額2000元
門診手術限額1.5萬
醫療雜費10萬

目前您的保障有:住院日額/手術(定額)、實支實付、意外險(含意外醫療)、癌症險(療程型)。
目前三倍醫靠會算1張實支實付，只是要繳費期滿後才會啟動。

所以目前您已把2張實支實付的額度用掉了，要規劃第三家實支實付，目前商品不多。

建議補足的保障有:實支實付、重大傷病、癌症險(一次金)。

可以參考全球、遠雄的規劃，補足保障缺口。

買保險可注意有以下這些保障：
1.雙實支/住院醫療
(COVER住院期間的醫療開銷,依照收據金額在限額內花多少賠多少,雙倍理賠彌補其他不是醫療卻又是必要支出的補貼)
2.意外/重大燒燙傷
(非疾病 突發 外來 例如八仙塵爆)
3.癌症一次金or療程型
(癌症蟬聯35年死因冠軍且支出龐大)
4.重大傷病一次金
(包含癌症,一旦發生可以先給付一筆高額的緊急醫療金)
5.失能照護金(請瑪麗亞的錢 機率最小,但一旦發生時,損失是最大的支出)

以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!

新安心保住院醫療終身-保額1000
還本型終身醫療
身故金、祝壽金(達99歲)：繳保費總和1.05倍 (需扣除已領取各項保險金)
住院日額醫療金 : 1000元/日 (超過31天 : 2000元/日)
加護病房/燒燙傷病房 : 2000元/日
出院療養金 : 500元/日
住院回診金 : 250元/次 (住院前後二週)
住院手術 : 3000元/次
門診手術 : 1000元/次
急診保險金 : 1000元/次
緊急醫療運送 : 2000元/次
醫療總上限 : 250萬
投保3年以上無理賠紀錄保障增值：1.2倍~1.5倍

終身醫療的保障比較不符合現在醫療需求，理賠採定額給付的方式，不賠任何醫療雜費，已經保很久了，所以也不用變動，再加強醫療實支實付即可，也無須再多保這類型的商品了

全心住院日額-保額1000
住院日額醫療金 : 1000元/日 (30天以上 : 2000元/日，因精神疾病住院，同一年內限90天)
出院療養金 : 500元/日
加護病房/燒燙傷病房 : 2000元/日
住院/門診手術 : 1250~8萬/次 (手術倍數1.25~80倍)
手術療養金 : 625~4萬/次 (依手術醫療金50%給付)
投保3年以上無理賠紀錄保障增值：1.2倍~1.5倍

一樣是定額給付型的，還可以保留，建議再增加全球醫療實支實付來補強醫療保障

新全意住院-保額10年計畫
住院病房費限額 : 1000元/日
醫療雜費/住院手術限額 : 10萬/次
門診手術/門診手術雜費限額 : 1萬/次
可轉換病房定額給付型 : 1300元/日
收據 : 正本

雜費額度不高，只有10萬而已，門診手術1萬，增加全球醫療實支實付XHB計畫2，住院雜費也能增加20萬，門診手術則增加5萬，全球的收據可副本

全方位死殘-保額138萬
全方位傷害醫療-保額1000
全方位醫限-保額5萬
一般意外身故/全殘 : 138萬
航空意外身故/全殘增額 : 276萬
1~11級意外殘廢一次金 : 6.9~138萬
1~6級意外殘扶金 : 1.38萬~2.76萬/月 (保證給付120個月)
重大燒燙傷：27.6~55.2萬
意外住院日額 : 1000元/日
燒燙傷/加護病房 : 2000元/日
出院療養金 : 500元/日
長期住院輔助金 : 住院8~30天 : 500元/日、住院超過31天 : 1000元/日
意外實支實付 : 5萬

意外險都是基本額度，如果要再增加意外險保障，可加全球的

康愛防癌-1單位
初次罹患癌症保險金：
　(1) 原位癌：6000元
　(2) 原位癌以外：3萬 - 已支付之原位癌初次罹患癌症保險金
癌症照護金(最長以5年為限)：1.5萬/年 (原位癌以外)
癌症住院：1000元/日
癌症長期住院金：500元/日 (住院31日以上)
癌症住院/門診手術：1.5萬/次
癌症骨髓移植：12萬
癌症義肢裝設：6萬
癌症義齒裝設：3萬
癌症義乳重建手術：3萬
癌症門診醫療金：500元/次 (每日以1次、累計以120日為限)
化學/放療：1000元/日
化療或放療補助金：500元/日
給付總額上限：250萬

罹癌一次金過低，3萬而已，若要保全球的，建議重大傷病一併規劃，至少100萬

三倍依靠住院醫療定期-保額10萬（投保時間2021，年期20年，保費32640）

身故保險金或喪葬費用保險金：保費總和1.06倍-已領醫療金
滿期金(達90歲)：保費總和1.06倍-已領醫療金
《繳費期間內給付項目》
住院日額醫療金：1000元/日
加護病房/燒燙傷病房(另計)：2000元/日
累計給付總額上限 : 100萬

《繳費期滿後給付項目》
住院病房費限額 : 1000元/日
住院醫療費用限額 : 10萬/次
門診手術費限額：1.5萬/次
累計給付總額上限 : 年繳應繳保險費總和3.3倍

三倍醫靠本來就不太推薦，我覺得商品設計上有很大的問題，主要原因如下

1、保費太高，20年繳費期滿後才有醫療實支實付保障，雖然可保障到90歲，但買保險不就是怕萬一需要用到，能有所幫助嗎，現在醫療實支實付是最重要且基本的醫療險之一，買一個東西在20年後才能用，現在反而用不到，只有少少的病房費1000元而已，這類商品我覺得在設計上有點本末倒置了
2、這麼高的保費，住院雜費額度卻這麼低，只有10萬而已，門診手術+門診手術雜費1.5萬，一樣很低
3、設有理賠總上限，總繳保費的3.3倍，以年保費32640計算，總上限約215萬，大部分醫療實支實付都是一年期的，都沒有所謂的總上限，頂多後來有的改版後，設有一年總上限，以國泰後來改版的實支CV1來看，住院雜費10萬，每年總上限50萬，若保到最高單位，30萬，總上限100萬，請注意這是每年上限唷，不是保一輩子的上限
4、手術部分限制健保2-2-7與3-3-4-3，像是常見的大腸息肉切除，屬於2-2-6醫療處置，則不在理賠範圍內

所以這張並不是這麼推薦，保費真的太高，保障額度也不高，主要還是要看您的保費總預算是多少了，如果預算很有限，三倍醫靠再來考慮去留了

以上比較大的問題大概就是三倍醫靠了，就算保了這張也無法補足目前不足的地方，建議優先補強第二家醫療實支實付與重大傷病，全球應比較符合您的需求唷，意外險就看需求，是否要再補強，有多的預算再來規畫安聯人壽的失能險

宥臻 您好

定期檢視保單並補強是很好的習慣喔
想先請問目前是否有任何體況呢？
最近2個月內有就醫紀錄？
BMI有在18.5-24的範圍內嗎？
舊保單有理賠記錄嗎？
以上資訊會影響到給您的建議喔

🔺舊保單有:終身醫療、住院日額、實支實付、意外險(含醫療)、終身防癌(療程型)、終身實支

以下幾點建議提供您參考:
1、終身醫療新安心保及全心住院日額都屬於定額給付，針對住院天數及手術項目理賠固定額度，「無給付雜費」，因應現在住院天數減少，高額醫療雜費、新式自費手術項目(例:達文西、加馬刀等)及費用增加，實則幫助不大，建議優先把住院日額的預算用來補強第二家醫療實支實付(雜費總額度30-40萬)，提高保障效益
2、實支實付新全意BH要注意須正本收據理賠，住院手術與雜費「共用」10萬額度，門診手術雜費額度僅1萬，因應現在高額醫療雜費(例:白內障手術所需的人工水晶體單眼須自費3~10萬)、門診手術比例及費用增加，建議優先補強第二家高門診及雜費額度(總額度30-40萬)的實支實付，提高保障效益唷
3、意外實支要注意須正本收據理賠，因可能會跟公司團保相碰且額度較低，建議直接規劃第2張可副本收據理賠的意外實支即可
4、康愛防癌為療程型，針對治療癌症住院、手術、放化療等花費理賠固定金額，因應現在治療癌症會使用標靶藥物、新式療法，須自費5～10幾萬不等，建議優先補強保額「一次金」，不幸罹癌時有一筆現錢可以自由運用
5、三倍醫靠FX4是繳費20年後會有實支實付可以使用，但20年期間都是針對住院日額定額給付，因保費較高且未來會佔掉一張實支張數，建議可以先刪掉，把預算用來規劃第二家實支實付比較有效益

綜上所述，若目前體況正常且無理賠記錄，
國泰舊保單可以捨棄的保障有:全心住院日額、三倍醫靠，同時建議補強的保障有:第二家醫療實支實付、重大傷病、癌症一次金、失能險及第二家意外險(含醫療)，讓保障更全面唷

詳細方案再依照預算來調整
建議可以參考全球、遠雄、安聯的搭配
已把建議方案打成表格，如需更詳細的說明，可以提供您參考

宥臻　 你好

我是服務於錠嵂保經的haolala

目前保障：終身醫療、實支實付、意外險、療程型癌症險、終身實支實付

保障缺口：雙實支實付、重大傷病、癌症一次金、失能險

舊保單建議
１．療程型癌症險有別於現在的一次金型，他是看收據及住院天數下去做理賠的，但現在治療癌症的住院天數大幅下降了，且口服藥也開始越來越多，會建議以一次金型的為主下去規劃，療程型當輔助！

２．終身醫療的部分是過去的醫療環境下適合的規劃方式，因為它不論花多花少理賠金額都是固定金額的理賠，現在的醫療環境走向是高自費項目，但這是終身醫療很難解決的問題，建議補強實支實付為主。

３．終身實支實付的部分建議可以參考一下全球的ＰＨＢ，以一樣的商品來說保費會是國泰的二分之一但條件上卻比較好！

４．實支實付的部分國泰要注意門診的額度，門診不像住院一樣有２０萬的雜費加手術費，門診的話額度會變３萬且有２２７限制，建議補強全球的實支做雙實支補足缺口！

以上回覆給您參考
依照目前的缺口建議可以以全球跟中壽下去補強規劃，剛好可以符合您目前的缺口

#覺得回答的不錯歡迎請點我頭像免費諮詢屬於您的出單統整格，謝謝您
#以上給您的建議如果覺得我分析得不錯可以協助出單
也請幫忙『 按個讚 & 最佳留言 』給予鼓勵

您好，

您目前保單缺口 ： 第二家實支，癌症險，重大傷病 及失能險
隨著醫療環境的改變， 日額和終身醫療已不適合了，建議調整 

目前一般保險規劃要點供您參考


1. 實支實付 -最符合現在醫療環境其中包含的「雜費」、「手術費」，是發生較大疾病或傷害時，支出最多的項目，像是醫療耗材、昂貴藥物，都屬於雜費的保障範圍裡。而要動到如達文西手術等新穎的技術，手術費用最少也上看十幾、二十萬。「實支實付」是在限制額度內，看醫療收據上的支出來請領保險金，所以也有很多人會規畫「雙實支實付」的雙重保障，利用第二家實支實付醫療保單的保險金來填補損失

建議的醫療險重點保障額度 
實支實付醫療保單：2張 
手術費：兩家合起來額度40萬左右 
雜費：兩家合起來額度40萬左右 
病房費：兩家合起來4000左右


2. 重大傷病險- 重大傷病險屬於「保障多項疾病，而這類保險的優點是，一旦符合理賠條件，就會給予一筆較大額的保險金，又稱為「一次金」，想怎麼運用都可以。包含罕見疾病在內，保障的傷病高達三百多種要，趁還沒有體況時投保不但便宜保障又高！

建議的重大傷病險重點保障額度 
重大傷病一次金：100萬

3. 癌症險 - 由於癌症治療方式非常多元，又有昂貴藥物要使用，規劃防癌險時，建議規劃罹癌一次的保障，這樣才能跳脫各種療程理賠的限制，方便自由運用。

建議的癌症險重點保障額度 
罹癌一次金：100萬～300萬

4.意外險- 意外險一般含身故/失能，意外日額，及意外實支實付。 主要是針對外來，突發及非疾病造成的事故或災害。一般來說，保費便宜保障高。 意外險的「實支實付」不用住院都可獲得理賠的 

建議的意外險重點保障額度 
重大燒燙傷：100萬～200萬 
意外失能：100～300萬
意外實支實付：3～5萬


5. 失能險- 真正的失能險不僅保障意外造成的失能，就連疾病引發的失能也都有在理賠範圍，因此概念上和意外險常常有的細項保障「意外失能」是不同的兩種保障。理賠時依失能等級。保險金分成每年或每月給付的「失能扶助金」以及一次性領取的「失能一次金」。

建議的失能險重點保障額度
失能一次金：100～300萬 
失能月扶助金：2～3萬


我服務於保經公司，也協助版上許多客戶完成規劃，可在業務員首頁找到我唷 ～
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謝謝您>>>>>>>

版主您好，定期檢視保障並做規劃補強是一件很好的行為唷～

Ｑ：
如果想再投保第二家實支實付和防癌險來補強，那家比較好呢？

Ａ：
第二家實支實付醫療險補強可參考🌍
同時可做重大傷病險的配置
（重大傷病主約＋醫療實支附約＋重大傷病附約）
防癌險的部分可考慮遠雄唷

妳好～

若是想投保第二家實支，目前推薦全球實支
防癌險可以用重大傷病一次金替代，這樣可以解決醫療花費及癌症一次金。

服務於中部錠嵂保經，以上是初步建議，可以再進一步討論。謝謝

您好
如果您想要補強第二間醫療實支跟癌症險的話
這邊有幾個方案可以提供您參考

我主要服務雲嘉以南
對於各家商品/投保規則/理賠 都有相當的經驗
如果地區您可以
再麻煩您點選主動諮詢
可以來跟您做個詳細的說明與討論~

實支的部分三倍醫靠期滿後就有實支帳戶能做使用了，建議可以留著
針對癌症一次金可以用國泰的醫心康愛來補強
有提供罹癌基因檢測服務來追蹤癌症轉移跟評估復發風險
這樣一次金跟後續照護都有顧到，如果預算有限也可以選擇自由配的癌險

您好，先跟您分析一下舊保單：

1. 終身醫療跟住院醫療為定額給付，不會依照我們的真實花費去做理賠，且基本上若未住院就不會啟動理賠。醫療建議用實支實付，花多少賠多少，因現在二代健保，住院天數下降，醫療科技進步自費醫材項目增加，實支實付較能有效解決我們的真實花費，且用二家實支去規劃可以領到兩份理賠金，彌補我們後續休養期間的薪資損失以及醫療補充品、看護等花費。

2. 國泰實支限正本收據（恐與團保衝突）、門診額度低（只有1.5萬）、有手術227限制（未符合項目不賠）、續保年齡不高。

3. 防癌險屬療程型給付，主要賠住院、手術，基本上可由實支實付取代，也因療程型給付方式額度比一次金低保費也貴，且必須要有治療事實，再拿到收據後才可以理賠，建議可以加強用一次金理賠（確診直接領一筆幾百萬，不管要不要治療）金錢活用度更高。

＊保單缺口：失能、重大傷病、癌症一次金、雙實支（含門診）

＊綜合以上，較不符合現在醫療體系，以癌症來說，現在都是放化療或是標靶藥物為主，如果是用舊保單規劃，基本上不會理賠，因為沒有手術或是住院，建議可以先做簡單的「保單健診」，先清楚自己原本就保單的內容，了解目前醫療體系以及各險種的優缺點，用便宜的定期險加強這塊。 

建議可以將定期定額的險種做刪減，將省下的保費補足上述缺口！

這是我的方案給您參考，以下內容為依照目前最新罐頭保單的架構，由三家保險公司組合，給您的一份初步建議內容：

1. 雙醫療實支：病房限額3500+2500元/日、雜費35+20萬、手術費最高48+17.5萬。
2. 重大傷病一次金：100萬。
3. 癌症一次金：最高200萬。
4. 意外險：身故200萬、意外失能1-11級一次金400萬、意外失能1-6級扶助金5.5萬/月、燒燙傷最高35萬、意外實支3+5萬、意外日額1500/日、骨折最高4.5萬。
5.失能險：1-11級一次金200-10萬、1-6級扶助金3萬/月。

以上內容約3萬/年

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