2歲兒 & 30歲老婆的保險規劃

您好
您說您主要會想把重點放在高額支出...
例如癌症的長期治療 重大疾病&傷害的長期治療or照顧輔助等
想再搭配一份保單...目前打算以終身殘扶主約+實支實付醫療+定期防癌+意外險 

殘扶風險：當發生照護的問題時我們要擔心的問題有兩個部分  
1、誰來照顧(瑪麗亞或者自家人)                                                                    
2、假設是經濟支柱者發生，原來的收入中斷，家裡卻支出不斷)
問題一：想請教您假設發生需要照護的情況一個月多少夠用?
問題二：以中國人壽來說一個月最高是給付5000元，可以解決什麼問題?

癌症風險：癌症最怕的是過程所要花的醫藥費用，而治療的時間會有多久也不知道?若要解決這醫藥費用的工具即是實支實付，所以挑選時要注意幾個部分
 1、實支實付住院愈久額度會不會翻倍
 2、醫學發達門診手術治療變多，實支實付有沒有給付門診醫療費用  
 3、定期癌症險的效果是補貼，而不是解決主要擔心問題(錢)的工具
 4、一次型癌症給付，假設給付100萬想一下可以用多久，其實最終還是要依靠實支實付
 

您好：

以您的預算會建議您大部分都用定期險來搭配，要不然以您規劃的額度保障是完全不夠的

分別從殘扶和癌症來說

殘扶每個月光外籍看護就要2萬5，再加上沒有所得，故最少會建議規劃每月額度3~5萬以上

癌症大致上平均療程我會規劃個200萬以上，而且建議要規劃一次給付為重的險種，另外像醫療實支實支其實並不能替代癌症險，現在癌症治療幾乎住院天數都很少了，在這個情況下實支無法給付到那些標靶藥物。這邊我會建議用中泰的定癌+重大傷病OR重疾綜合來規劃
 

以您考慮的點來說，應該先加強殘廢失能與重大疾病險的保障，前者至少要有殘廢一次給付300萬與每月扶助金3萬以上的額度，重大疾病險一次給付至少要有200萬以上，才能在發生嚴重狀況時補貼您的經濟損失。

實支實付為的是保障就醫時的費用支出，額度頂多10-20萬左右，比起失能或是重大疾病的損失小了很多，如果您的經濟狀況負擔得起，就不一定要優先規畫實支實付。

癌症醫療險只能理賠因癌症就醫而衍生出的住院、手術費用等等，對於高額自費藥物費用以及長期在家休養的生活開銷是沒有辦法解決的，因此實用性遠不如直接一次給付高額理賠金的重大疾病險。

意外險只保障因意外導致的身故、殘廢狀況，如果是因疾病引起的狀況就不理賠，因此保障範圍上出現了一大半的缺口，不如直接用殘廢險與壽險來一次做足保障。


提供給您參考，謝謝。