35歲 男 職業類別2

既有保單分析：

其實裡面只有HS是比較OK的險種
因為實支實付算是二代健保一定要規劃的內容
但是南山的實支有門診手術雜費較低的問題
即使規劃了兩張問題還是一樣

另外住院日額HIR、終身醫療NPHI、手術SIR
就不比實支來的實用
因為沒有理賠雜費，所以碰到短期住院高自費
等於你還是要靠實支實付COVER
與其這樣你不如節省保費規劃三實支

最後療程型的癌症CR這張也是實支實付就可以取代
因為現在癌症治療很多住院天數短
但是自費標靶、放化療、免疫式療法很貴
所以應該改規劃做重大傷病、癌症一次金

總結：

因為不知道你買多久，建議從上述的缺點調整起
其實大概你的年齡 X 1000可以規劃到比現在好的內容
像是雙實支實付、重大傷病、癌症一次金、意外險
只是既有的加上新規劃的堆疊可能保費會較高些

建議實支實付的部分可以增加第二家
預算允許的話甚至第三家

至於保障內容的調整目前看下來都有終身再搭定期做補強，這方面可以就要依照您的需求重新幫你評估

有滿多能調整的部分
原保單規劃的時間應該有一陣子了
其中許多定額給付型的醫療險商品都能調整

原保單建議調整部分：
1.HIR、SIR、1HI
這幾個都是定額給付的商品
可再補強新的實支實付之後捨棄
2.HS
雖然是實支實付商品 然而額度不足、門診手術理賠不足、需正本收據理賠
加上還買了兩張佔用了實支實付額度
建議補上別家的實支實付當第三家實支補強
或是捨棄其中一張HS用其他家的實支實付來做三家實支的補強
3.PBBR
意外險日額保費更便宜且有意外日額給付+骨折未住院給付
加上費用較骨折險便宜不少
建議您改附加意外日額 捨棄骨折險
或是捨棄骨折險之後從別家補上意外險做雙意外險的保障配置

實支實付補強部分：
台壽實支會是補強首選
然而台壽目前最多只能當第二家
而南山這邊已有兩家實支實付
實支實付目前補強有兩個方向
1.捨棄一張HS補強台壽實支
2.直接補強全球的實支實付

其他保單缺口：
一次金式防癌險、重大傷病險、失能險
都是目前保障沒有或不足的部分

可依照自身預算以及需求從台壽、全球、安聯等保險公司的商品之中挑選補強配置

以上的經驗跟您分享希望有幫助到您

詳細的調整規劃與建議需要與您詳談再了解您的想法之後才能配置出最適合您的保障規劃

我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司邁向第九年 服務範圍遍及全台

若有討論與投保需求請點選頭像旁的免費諮詢進行一對一的討論與規劃投保

Jamila你好
以內容來看HS門診手術雜費額度確實很低
既使規劃兩張還是一樣沒有太大幫助，

而其他HIR SIR 1HI NPHI都沒有賠雜費，
現在醫療開銷大多在於雜費，等於這些等是無法彌補雜費的漏洞，不如把這些省下來，
可以做到三家實支實付，cp直接提升。

接著癌症目前大多都是靠標靶藥物（屬雜費），癌症療程型已經不夠賠我們治療的過程，建議補強重大傷病與癌症一次金，

以舊保障來看需補強：第二家實支實付、重大傷病、癌症一次金、意外險。
如果預算可以的話可以加強失能險，
現在人手一張，已經少之又少，預算夠的話可以補強。

目前服務於錠嵂保經 全台皆有服務
給予多商品選擇
給予高cp客製化保障
給予客觀建議
很高興能替你解答
可以的話歡迎一對一諮詢討論
內容如何調整達到高cp值的客製化保障，
希望可以替你服務。
喜歡我的留言也可以幫我點讚喲

您好：
不知道您的保單投保日期是甚麼時候？南山的HS在理賠上，有切分可副本理賠及正本理賠的時間分水嶺。
如果以住院醫療實支實付來說，您目前在南山投保兩張實支實付，一個是計畫5(門診手術限額25000元/次、住院醫療雜費/手術 25000元限額)，一個是計畫10(門診手術限額50000元/次、住院醫療雜費/手術50000元限額)。

早期投保的定期醫療險，即便平均每5年調整一次保費，保費也不會差距很大，但現在投保的定期醫療，以目前投保之保險年齡計算保費，調整幅度會比以前的險種大很多，這是您要考慮的問題。

以您提供的資料看起來，1HI是這兩三年的險種，其他保單應該都已投保一段時間了；如果要從舊保單先做變動的話，HIR、1HI、PBBR可以會是優先被考慮的險種。

您的住院醫療雜費/手術限額實支實付建議拉高保障，以及補足重大疾病/重大傷病一次金，細節還可以再討論及調整。

您好~

您目前的保障有:
1.南山
新康祥終身壽險B型 20年期 30萬
身故金30萬
重大疾病15萬

癌症醫療終身保險附約 20年期 1單位
初次罹癌 原位癌2萬、其他癌症20萬
癌症住院1200元
癌症門診1000元
癌症出院療養金800元
癌症手術 原位癌6000元、其他癌症3萬

住院費用給付保險附約 最高續保至70歲 1000元
住院日額1000元

住院醫療保險附約 最高續保至74歲 計畫5
住院病房限額500元
加護病房限額1000元
門診保險金500元
醫療雜費2.5萬
急診保險金5000元

傷害醫療保險金附加條款 最高續保至75歲 30588元
意外醫療限額30588元

不分紅定期壽險附約 20年期 70萬
身故金70萬

新人身意外傷害保險附約 最高續保至75歲 102萬
意外身故/失能102萬
重大燒燙傷25萬
意外失能月扶助金(1~6級)1萬~0.5萬

手術醫療保險附約 最高續保至70歲 1000元
住院手術1萬~4萬

2.南山
日溢幸福住院日額健康保險 最高續保至85歲 1000元
住院日額1000元
加護/燒燙傷病房2000元
住院前後門診250元

3.南山
幸福康祥終身保險 20年期 20萬
身故金:所繳保費*1.05
初次罹癌 輕度癌症2萬
重大疾病20萬
重大疾病年給付2萬(最高10年)

傷害保險附約 最高續保至65歲 106萬
意外身故/失能(1~11級)106萬~5.3萬
意外住院(週)2650元
意外門診住院手術1060元~21200元
完全失能年給付10.6萬

住院醫療保險附約 最高續保至74歲 10計畫
住院病房限額1000元
加護病房限額2000元
門診保險金限額500元
醫療雜費5萬

意外骨折及特定手術傷害保險金附約 最高續保至79歲 105萬
意外身故105萬
意外門診住院手術26.25萬
骨折保險金5250元~367500元
閉鎖性骨折5250元~275625元
脫臼切開手術52500元~157500元

4.南山
新終身醫療保險 20年期 1000元
身故金:所繳保費*1.05
住院日額1000元
加護/燒燙傷病房2000元
住院前後門診250元
出院療養金500元
初次罹癌1000元
住院手術3000元
重大疾病1萬

目前您的保障有:壽險、癌症險(療程型)、住院日額/手術(定額)、實支實付、意外險(含意外醫療)、重大疾病。
建議補足的保障有:實支實付、重大傷病、癌症險(一次金)。

建議調整定額型醫療險:
1.住院費用給付保險附約
2.手術醫療保險附約
3.日溢幸福住院日額健康保險
4.意外骨折及特定手術傷害保險金附約

可以參考台壽、全球的規劃，補上保障缺口。

以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像主動諮詢，謝謝您!!
如果覺得我回答得不錯，也可以給我一個讚，鼓勵我一下喔!!

Jamila您好：

目前南山的保障內容有：
終身➡️壽險、防癌險、住院醫療
定期➡️意外險(身故.住院.實支)、醫療實支、住院日額、壽險、手術險、骨折險

關於您所提供的保單給予以下3點分析：
1.目前台灣醫療健保的制度
「住院天數減少 、門診手術趨勢 、自費手術變多 」
像是(HIR.SIR.1HI)都是屬於「定額給付」，較無法支應目前醫療龐大的醫材費用。 
現在普遍建議規劃「雙實支實付」為主！ 
它針對住院期間的自費病房以及各項醫材都採實報實銷。 

*原本的2張實支(HS)缺口在於住院雜費與手術共用額度加總僅7.5萬，且門診手術沒有保障。
光在這邊已佔用了2張額度，如果公司自費團險有包含醫療實支，也算一家，
如此一來，就需要做點調整，已達到我們想要的「拉高實支實付」保額。

2.原本終身防癌險(CR)屬於「療程型」，也就是比須因為癌症住院、手術才可以理賠。
目前的醫療技術進步，藥物研發成熟，
罹癌時所需的檢查費用、標靶藥物、免疫療法等各種花費都很鉅額，不需住院就能針對癌細胞治療。
因此現在規劃保障中會較重視「罹癌一次金」
在最需要醫療資源的時候有一筆現金流解決當下的擔憂。

＊保障建議可以調整的方向：
1.醫療實支實付
2.補足保障缺口➡️重大傷病/癌症一次金、失能險

預算1-3萬可以幫您尋找符合預算與需求的保障，
細項需與您討論了解後，再給予下一步的建議。

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保障內容細部調整與討論，可以點選我的頭像諮詢。

版主您好
建議可以將其她日額型的部分轉換成實支實付的部分代替。
日額型的部分沒有理賠雜費，因此二代健保大多數遇到的自費開銷沒辦法理賠。
目前的保障缺口有第二家實支實付、癌症&重大傷病一次金、失能險。
詳情可以一對一諮詢我，歡迎一起討論唷

Jamila 您好😁

如果要調整實支實付跟一些花費太高的項目要整麼調整?
A：
提醒您，規劃保障要注意是否有無體況問題
近兩個月內是否有無就診紀錄
是否有無定期追蹤或需長期服藥的疾病呢

以下是我針對可以調整的內容或列出來讓您參考一下

癌症醫療終身保險附約
1.癌症住院每日 1,200 元
2.原位癌/癌症(初期)手術每次 6,000 元
3.侵襲性/癌症(重度)手術每次 3 萬
4.門診醫療每日 1,000 元
5.出院療養每日 800 元

此癌症險為傳統療程型且無理賠併發症
當我們癌症治療一段時間後申請收據，再向保險公司申請理賠
但因現今醫療科技進步，增加了許多新型治療癌症的方式
這些方式通常都是當下需要一大筆費用，而傳統療程型反而無法應急當下所需費用
漸漸的癌症一次型給付成為規劃主流，建議規劃癌症一次金
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住院費用給付保險附約
1.住院醫療每日給付 1,000 元
2.31～ 90日，住院醫療每日另給付 250 元
3.91日起，住院醫療每日另給付 500 元

手術醫療保險附約
1.手術醫療保險金每次給付 1 萬~ 4 萬
2.手術費每年最高限額 10 萬

日溢幸福住院日額健康保險
1.住院醫療每日給付 1,000 元
 2.31日起，住院醫療每日另給付 1,000 元
3.加護病房費每日另給付 2,000 元
4.燒燙傷病房每日另給付 2,000 元
5.法定傳染病隔離病房住院關懷金每日另給付 500 元
6.負壓隔離病房每日另給付 2,000 元
7.住院前、後門診每次 250 元

這三張合起來都比不上一張實支實付
因為他們沒有理賠雜費，卻要付三張保單的錢
建議轉換為實支實付較有效益
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住院醫療保險附約
1.病房費限額每日 500 元
2.加護病房費限額每日另給付 500 元
3.手術病房費限額每日另給付 250 元
4.雜費及外科手術費限額限額 2.5 萬
5.住院前後門診限額每日/次 500 元
6.急診醫療限額 5,000 元
7.重大手術雜費限額最高 7.5 萬

不曉得為什麼業務員會重複規劃HS
是把它當作雙實支的概念嗎
建議調整其中一張，挪去規劃台灣或全球

選擇實支實付的四大重點
⭕【手術】與【雜費】分開
⭕有【門診手術】及【門診手術雜費】且額度高
⭕副本理賠、概括式
⭕沒有手術條款限制
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意外骨折及特定手術傷害保險金附約
1.意外身故給付 105 萬
2.1級殘廢/失能保險金 105 萬
3.骨折醫療保險金最高給付 36.75 萬
4.內臟或腦損傷手術保險金 26.25 萬
5.意外脫臼手術保險金最高給付 15.75 萬

以骨折險來說，雖然骨折時理賠金額度高，但試想看看我們一生當中骨折的機率有多高呢?
反而我會建議將骨折險的保費挪去規劃產險意外險
不僅也有骨折醫療金，還增加意外實支、意外住院及重大燒燙傷。
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目前保障有：終身壽險、終身癌症、兩張住院日額、手術險、兩張實支及意外險
建議補強：重大傷病、癌症一次金、實支實付及失能險

以下是我針對成年人規劃保障所列出的注意事項及方向給您參考
🌟實支實付
在二代健保制度下，住院天數下降，自費項目明顯增加、雜費提高，也因為醫療技術越來越進步，許多手術漸漸轉為門診可治療，像是達文西手臂，海扶刀手術，一次就得花上數十萬不等，所以門診手術及門診手術雜費保障非常重要，而且花最多的也是雜費的部分，所以建議規劃足額的【雙實支實付】。

🌟意外險
前提都是由意外所導致，何謂意外？在保險法有明確的定義【(非由疾病)引起之(外來)(突發)事故所致者】，比如說車禍、跌倒、遭外物攻擊等等，建議可規劃足額的【雙意外險】
另外特別注意是否有足額的重大燒燙傷及骨折未住院津貼！

🌟失能險
若是因為生病或是意外導致喪失工作能力是所有風險中最危險的，如果不幸發生，將造成收入中斷！然而不論意外或疾病，只要符合保單條款規定中的失能給付標準，可領取相對應等級的一次性給付失能保險金，若符合1~6級失能，每個月還能領取生活扶助金，解決長期照顧的重擔。建議以定期失能拉高額度！

🌟重大傷病險
像是癌症、精神疾病及重大創傷，(舉凡符合健保局重大傷病卡項目之一)一旦發生，新式療法及長期治療的費用都相當驚人，而且將會造成家庭的經濟負擔，建議重大傷病險至少規劃2~3年的生活費(根據統計癌症黃金的積極治療期是2~3年)。

🌟癌症險
現今醫學科技進步的關係，針對癌症有許多治療，像是標靶藥物、免疫療法等等，目前以一次給付型成為現今的主流，一旦罹患癌症，這一筆錢可做為緊急預備金。

🌟壽險
壽險最大的功能，就是在家庭失去經濟來源(身故)的時候，可以有一筆錢，解決喪葬費的問題、解決房貸車貸的壓力、給予另一半緩衝期找到工作讓家庭正常運作、幫助小孩可以無憂的學習成長。

🎯沒有扶養責任的成年人：失能險 > 重大傷疾險＆癌症險 > 醫療險 > 意外險 > 壽險
🎯有扶養責任貸款的成年人：失能險 > 重大傷疾險＆癌症險 > 壽險 > 醫療險 > 意外險

🎯感謝您耐心詳看，若有需進一步協助，歡迎免費諮詢我
我已協助版上許多保戶，針對他們的需求&預算及擔心的部分，做全方位的討論及規劃囉💯

我對待每個客戶的原則
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希望我的回覆有幫助到您
小賴祝您一切順心～～❤️❤️

Jamila 您好 ：

以您內容來看保障著重在醫療險和意外險居多

如果要調整實支實付跟一些花費太高的項目要整麼調整?

建議如下 ：
1 .如果身體都沒有體況下可以考慮HIR、SIR、1HI、NPHI去做調整
2. 因南山有2個醫療實支，也可以考慮取消一個，規劃更好的醫療實支實付（台灣和全球）
3. 因原本保障內容沒有規劃到重大傷病、癌症一次金、失能險 ，建議了解並補足缺口

可以協助您完整保障統合，並詳細解說您原本保障內容
在一同討論客製化依照您需求保障規劃 

如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像免費諮詢，謝謝您

以上是給您的建議，如果您覺得我的解說不錯
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您好，先跟您分析一下舊保單：

1. 南山防癌屬療程型給付，主要賠住院、手術，基本上可由實支實付取代，也因療程型給付方式額度比一次金低保費也貴，且必須要有治療事實，再拿到收據後才可以理賠，建議可以加強用一次金理賠（確診直接領一筆幾百萬，不管要不要治療）金錢活用度更高

2. 住院\手術\終身醫療為定額給付，不會依照我們的真實花費去做理賠，且基本上若未住院就不會啟動理賠。醫療建議用實支實付，花多少賠多少，因現在二代健保，住院天數下降，醫療科技進步自費醫材項目增加，實支實付較能有效解決我們的真實花費，且用二家實支去規劃可以領到兩份理賠金，彌補我們後續休養期間的薪資損失以及醫療補充品、看護等花費。

3. 南山實支限正本收據（恐與團保衝突）、門診額度低（只有1.5萬）、有手術227限制（未符合項目不賠）、續保年齡不高。

4. 意外險（傷害）部份，壽險公司建議規劃基本含實支即可，剩下的用產險意外險加強，省下的保費轉換用產險意外險加強，一半保費，還多一倍保額，因產險意外保障範圍更廣，像是包括到失能金、重大傷燙傷、醫療實支、骨折未住院、食物中毒等。

保單缺口：失能、重大傷病、癌症一次金、雙實支

綜合以上，南山保費貴，效益不高，且醫療不足，以癌症來說，現在都是放化療或是標靶藥物為主，如果是用舊保單規劃，基本上不會理賠，因為沒有手術或是住院。

建議可以將定期定額的險種做刪減，將省下的保費補足上述缺口！

這是我的方案給您參考，以下內容為依照目前最新罐頭保單的架構，由三家保險公司組合，給您的一份初步建議內容：

1.雙醫療實支：病房限額2000+2500元/日、雜費15+20萬、手術費最高20+17.5萬。
2.重大傷病一次金：100萬。
3.癌症一次金：最高200萬。
4.意外險：身故250萬、意外失能1-11級一次金400萬、意外失能1-8級扶助金5萬-5000/月、燒燙傷25萬、意外實支3+3萬。
5.失能險：1-11級一次金150-7.5萬、1-6級扶助金3萬/月。
6.壽險：30萬。

以上內容約3.4萬/年

「保險找保媽，保護您一家。」
＊歡迎點擊諮詢

您好   距離發文已經過了二個多月了

 

請問後續你的發文問題有解決了嗎 ~^^

若還有保險的問題或需要協助可以免費一對一主動諮詢我呦

全台都有服務 主要以北部為主 (台北 新北 桃園 新竹 )

祝福您一切順心  ♥

版主你好☺️
建議補強實支
現在醫療科技進步，自費雜費花費高
可以進一步了解需求評估
歡迎一起討論
我是錠嵂蘇蘇
🔺依照需求客製化保障
🔺分析條款陷阱
祝你一切順心💗

版主 您好
建議你可以直接補強臺壽的實支實付加上癌症一次金重大傷病一次金

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我是喜德

目前服務於中部錠嵂保經

1️⃣協助客戶客觀分析

2️⃣代理多家商品

3️⃣依照客戶需求預算搭配高CP組合

4️⃣幫客戶看有沒有條款問題的內容

有任何問題歡迎一起討論喲☺️

版主您好

不知道你有沒有找到喜歡的內容

目前的保單搭配方式變化比較大建議重新諮詢唷

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我是喜德

目前服務於中部錠嵂保經

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4️⃣幫客戶看有沒有條款問題的內容

有任何問題歡迎一起討論喲☺️