儲蓄險 提問

宣告利率不是央行的宣告利率。是每家保險公司每年每個月宣告的利率，甚至每張保單的宣告利率都不同。

您登錄到每個保險公司網站首頁，找到「宣告利率」一頁，就都可以看到。像是這個月份，隨便看看就有 2.55 的，有 3.9 的，有 4.7 的，也有 1.5 的，琳瑯滿目。

宣告利率沒法算，只能猜。因為沒人能預知明天的世界。其中有一家上面有註明：「該利率係依據市場利率，並參考本公司運用此類商品所累積資產的實際投資報酬率及對國內外經濟及金融環境的預期加以調整而訂定。」所以，它與央行的宣告利率多少的確有點關係，因為央行的宣告利率跟市場利率有關，而各個保單的宣告利率又「依據市場利率」，但是仍然還要看看該公司「運用此類商品所累積資產的實際投資報酬率」等等。誰能預知呢? 

既不能預知，就沒辦法算出「享有的利率」（除非真到了20年後的那一天），一切只能「猜測」。所以保險公司給的試算表上都一定有「假設」兩個字。白話叫做「猜測」，書面語言叫做「假設」。

利率變來變去，多給的就叫做「增值回饋分享金」，能拿到多少，誰也說不準。

相反的，不利率變動的，保額、保價金、解約金固定增值的，白紙黑字寫明給您領回多少錢的，一塊錢不能少給您，否則就是違反契約違反法律。

好處壞處沒法事先知道。壞處是別人拿利變增值分享金笑呵呵時，可能您在那邊皺眉頭。好處是也有可能別人怨嘆「早知道……」時，羨慕您不得了。