保單縮小保額

哈囉您好！
如果您縮小保額，他會比照部分解約退還部分解約金唷！

所以不會計算在您的所繳保費裡唷！
以上請知悉！

依據小弟對於保險目前的認識：
保險保費繳納分為以下：
1. 年繳
2. 季繳
3. 月繳
上述月繳保費的話，所收的保險費用利息錢最多

如果您是用月繳的話⋯⋯那就是多出來的錢是保險費用利息錢

「目前是想等媽媽先去做身體檢查 確認體況沒問題後進行解約」

強烈建議如果現在開始往前推

媽媽沒有什麼就醫紀錄，也沒有什麼不舒服的話

我建議先調整保險，媽媽的保險檢視完了、該買能買的都規劃好了

再去做檢查

通常這個年紀都會檢查出什麼

但這些紀錄都會成為你後面要買保險的障礙，甚至大幅增加加費或拒保的機率

你提到的這張保單

只能慶幸只繳了3年

但坦白說你還需要多比較

畢竟重大傷病這個保險，以這個年紀定期險也超貴

通常父母輩的我的建議都是先醫療實支實付，加點意外險

重大傷病跟防癌險的部分因為年紀保費都很高，所以要斟酌是否需要投保

目前終身的失能險坦白說保費偏高，但因為結合壽險，所以或許可以要資料來參考

因為現在失能的選擇不多，有一點體況幾乎就拒保，趁健康狀況很好的時候可以研究。


加上現在疫情嚴重

一旦不小心確診又不知道要等多久才能買保險（有人因為曾經確診新冠肺炎投保保險而拒保）

建議您可以及早做保單調整檢視和規劃


至於現在手上這張單

把保額減少是可以的

也會有一些解約金，但整體來說還是會有所損失

建議還是要確定新保險沒問題之後，再調整你不符合需求的保險，健康檢查最後

可以詢問看看。


希望以上可以幫助到你囉～

阿樂仔您好

縮小保額的部分1樓的MAY回覆的很精確
已給讚

以下針對這張重大傷病來說
相比解約
建議能減額就減額繳清
畢竟定期型的一次給付型商品保費上升的幅度很可觀
加上已經繳出去的18萬解約也拿不回太多
減額繳清之後還能有一定程度的保障存在
未來時間到還是可以退還所繳保費
整體而言不無小補

接著是保費繳的比保額還多的問題
不只這類型的商品總繳保費會高過保額
年紀較高之後由於風險係數增加很多終身型險種算總繳保費都會超過保額
例如：壽險、壽險+失能險類型的商品等等

然而這類型商品的效益並不全然只有保障
有些人會作為資產移轉或是壓縮資產的手段來做使用
甚至年紀較大 有可能還沒繳費期滿就會遭遇風險
因此整體的保費都不會太低

建議您可以先詢問媽媽當時投保這張商品的初衷為何
長輩很有可能認為
這張可以還本 即使沒用到保障也可以把資金留給晚輩
因此可以再了解長輩的原意之後再做調整的定奪
畢竟18萬也是一筆說大不大說小不小的金額相信能找出最符合長輩的意願同時也不會讓您們吃虧的好辦法的

以上建議 希望我的經驗有幫助到您

詳細的調整規劃與建議需要與您詳談再了解您的想法之後才能配置出最適合您的保障規劃

我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司

若有討論與投保需求請點選頭像進行一對一的討論與規劃

親愛的阿樂仔午安😊

比解約更為有利的方式有：降低保額（保單部分解約）、減額繳清。
以下跟您簡單說明👇

🔸降低保額
　　視為終止部分契約，例如保單從保額６萬，減少至保額３萬。
要注意的是減少後的保額依然不能低於保險公司規定的最低承保金額。
降低保額→保費降低→相關保障依原保單條件按比例減少。
降低保額後，會退回降低保額後的保費差額。

🔸減額繳清
　　減額繳清等同於將目前保單的保價金，以一次付清的方式，購買相同的保障年限但降低保額的保單，詳細的保額可於保單內頁得知。此做法能夠不必繼續繳納保費，但保額會減少，其相關的金額，如滿期金、解約金就會依保額調整。以保額100萬，50萬滿期金的終身壽險為例，若進行減額繳清為50萬保額，則滿期金會變為25萬，但減額繳清後即不需再繳保費。

🔸保單解約
　　保單解約是最不得已的作法，因解約金通常會低於所繳保費。解約後保單因此而結束。解約金是基於保單價值準備金計算得來，通常愈早解約，解約金佔保價金的成數就愈低，損失也就愈大！

建議在變更之前，詢問您投保的保險公司客服，進一步取得這些金額詳細試算資訊，並衡量計算，將損失降到最低。

/

另外也建議
在健康檢查之前
能夠先做好媽媽所有的保單健診
將所有的保障缺口補齊
做好萬全的準備
才不會因為健康檢查後的結果影響到後續的投保機會💝

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Q.發現這張保單居然20年繳完還比保額還高..不就等於拿自己的錢賠自己嗎？
A.
身故保險金：「年繳應繳保險費總額 x 1.06」或「保險金額」兩者取大。
滿期保險金：「年繳應繳保險費總額 x 1.06」或「保險金額」兩者取大。
除了以上兩個重點
它的商品說明還有提到
國泰人壽按重大傷病初次診斷確定日時,下列二款計算方式所得金額之較大
者,給付「重大傷病保險金」:
一、保險單上所記載之保險金額。
二、年繳應繳保險費總額的1.06倍。
那代表
如果在發生事故的當下
總繳保費高於投保的額度
是給總繳保費再加計一點利息給被保險人
所以
✅若是在所繳保費比保額低的期間
賠的是保費
✅若是所繳保費高於保額的時候
給付的是保費+利息

很多人規劃國泰終身險的出發點
都是抱持著儲蓄險的概念
所以是端看客戶的需求和對保險的定義與想法

/

小精靈在錠嵂保經
說真心話
做為人著想的事
若是在小精靈的用心回覆中有得到一點點方向和幫助
也請給予小精靈一個讚👍

有任何需要協助的保險問題
歡迎點擊小精靈的頭像私訊聊聊哦🥰

您好！

Q.如果我將保額縮小後繼續繳 萬一我媽身故這筆前面累積的錢是否算在裡面？還是說調降保額後　累積保費會重新計算

A.
保額縮小等同於部分解約
保險公司會先將您部分解約的解約金退回

假設保額縮小到50萬，則另外50萬解約
會先退回保額50萬的3年多的解約金（不會很多）
剩下所繳保費再繼續累積
而且只有在繳滿20年後所繳保費才會大於保額（以年繳計算的話）
繳到第19年以前都是保額大於所繳保費


Q.目前是想等媽媽先去做身體檢查 確認體況沒問題後進行解約
A.
會建議您可以先檢視媽媽已有的保單，看看是否有沒有需要補強的地方
實支實付額度是否足夠

另外媽媽的年紀如果要規畫定期重大傷病100萬的話，保費也會要15000~2萬左右
會建議您再思考看看要怎麼去規劃～
如果預算許可，其實原有保單是可以保留的，至少保費會回來
定期重大傷病繳到老其實也差不多90萬快100萬，但保費不會回來
所以可能要問媽媽當初在意的點是什麼
當然要規劃這張保單的前提是其他保障已規劃好！

總結一下
1.先檢視已有保單
2.考慮降低保額到50萬，同時是否要補強定期重大傷病
3.如果保障已完整，預算許可可以不用動這張商品～


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替您規劃專屬的保障，
謝謝！

阿樂仔 你好👋👋

你好用心好孝順喔!!
主動幫媽媽了解她的保障👍👍
不過買保險的前提還是身體狀況要健康，
現在如果沒有太多已在疾病，會建議先買齊後再做調整喔!!

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重大傷病保費高有其價值在，一是理賠範圍廣，二是理賠認定見重大傷病卡就賠，非常明確。另外，在繳費期間大部份年分，保險金額是會高於所繳保費總額，最好的情況是媽媽一切平安，這樣也可以達到保本效果用作其他規劃。所以我建議沒有經濟壓力可以繼續繳，真的有困難再考慮減額也是一種辦法。

前面的人都已經詳細解說

主要還是得問問媽媽當初買這張保險的想法是甚麼
再進行討論會是更好的!!

像你說的越到後面就很像是拿自己的錢賠自己
但這張的設計是含有身故金和滿期金
所以可以多從各方面是考量後會是最好的!!