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用戶 93976 小家庭

OTL保單提問

各位好,小弟去年有規劃主約為OTL(200萬),附約為CIR3(200萬) 、YCC(150萬) 、BX0(150萬) 及HNRC,

投保前已知OTL缺點為:
一、保險期間屆滿後的30天內,未完成續保則整單失效
二、OTL主約發生完全失能,附約不能繼續續保

目前思考到缺點二完全失能後的處理方式 ,有在MY83看到一則回覆(圖片) ,以下問題向各方熟悉條款的高手請教:
一、即申請OTL及BX0的完全失能理賠後,YCC及HNRC可以續保,CIR3則無法,這個推論是否正確?
CIR3重大傷病沒有延續批註條款嗎?

二、假設發生"符合重大傷病"的完全失能,是否可先申請CIR3的理賠,再申請OTL及BX0的完全失能理賠,YCC及HNRC則續保(如上題條件成立)
共 8 則留言
最佳留言
保險經紀人Katerine
Level 4
保險業務員 location 新竹市
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ying ching您好

一、即申請OTL及BX0的完全失能理賠後,YCC及HNRC可以續保,CIR3則無法,這個推論是否正確?
CIR3重大傷病沒有延續批註條款嗎?

主約終止後,這些附約至當期繳費期滿後終止
附上條款供您參考,看紅字即可

YCC
【附約的終止】
第十條
本附約有效期間內,有下列情形之一者,本附約效力即行終止:

一、主契約終止。
二、要保人終止本附約。
三、被保險人身故。
四、主契約申請變更為展期定期保險。 前項第一款、第二款及第四款情形,自本公司收到要保人書面或其他約定方式通知時,開始生效。
第一項第一款及第四款情形,本附約效力持續至該期已繳保險費期滿後即行終止。

HNRC
【附約的終止】
第二十五條
要保人得隨時終止本附約。
前項附約之終止,自本公司收到要保人書面或其他約定方式通知時,開始生效。 要保人依第一項約定終止本附約時,本公司應按日數比例,退還未滿期之保險費。 被保險人於本附約有效期間內,非因約定之保險事故,致該被保險人部分之契約效力終止時,本公司按日數比例退 還其未滿期保險費予要保人。
本附約有下列情形之一時,如尚未期滿,其效力繼續至當期已繳保險費期間屆滿時終止。

一、主契約期滿時。
二、主契約終止時。
三、主契約經申請變更為展期保險時。
四、主契約被保險人死亡或完全失能時。

CIR3
【附約的終止】
第十條
本附約有下列情形之一者,其效力即行終止:
一、主契約終止。
二、要保人終止本附約。
三、被保險人身故。
四、主契約申請變更為展期定期保險。 前項第二款情形,自本公司收到要保人書面或其他約定方式通知時,開始生效。
第一項第一款及第四款情形,本附約效力持續至該期已繳保險費期滿後即行終止。


二、假設發生"符合重大傷病"的完全失能,是否可先申請CIR3的理賠,再申請OTL及BX0的完全失能理賠,YCC及HNRC則續保(如上題條件成立)


因完全失能後,附約至當期繳費期滿都會終止,故是否先後申請沒有太大差異,附約滿期都會終止

案例一:
1.經醫師確定罹患末期癌症
2.符合重大傷病卡核發資格
3.經治療及手術一段時間後,假設符合完全失能程度表第五項或第七項,並判斷為"完全失能"
Q3:是否可於上述1罹癌後申請YCC理賠;是否可於核發重大傷病卡後申請CIR3理賠;最後完全失能後是否可再申請BX0及OTL,保單及失效→事實發生有先後順序

倘若先後順序如上
重度癌症即符合重大傷病條件,可同時申請,若之後才致成完全失能再申請完全失能保險金


案例二:
因意外導致脊髓損傷(假設符合重大傷病卡第18類),且假設符合完全失能程度表第七項,並判斷為"完全失能"
Q4:是否可先申請CIR3的理賠,再申請OTL及BX0的完全失能理賠?→事實同時發生

基本上同時發生就是同時申請,您可以試想一下
真的發生時一定需要很大一筆錢做後續治療及生活費用
您是否還會為了稍微延長附約功能而不申請350萬的理賠呢?

若您真的很擔心
建議您身體狀況良好的狀況下將保單做調整
未來也就無需為了這些未知的狀況煩惱



以上建議供您參考
若想進一步了解也可點我頭像諮詢
Katerine目前任職於錠嵂保經
可針對您的需求提供客製化服務
如果我的回答有解決您的問題,請不吝給我一個讚和最佳留言
您的鼓勵與支持是我繼續前進的動力:)
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不滿
留言 2
萊恩Ryan
保戶
可是像附約CIR3 、YCC 、BX0這些都停售了呀
如果調整等於就放棄這些好商品了.....
很難用其他商品取代,只能繼續保下去了....
保險經紀人Katerine
Level 4
保險業務員 location 新竹市
通常 2 天內回覆討論區
您好,先謝謝您的最佳留言,您的支持與鼓勵是我繼續前進的動力❤️

因您擔心的是如果發生完全失能附約無效的問題,OTL跟BX0完全失能可一併申請,故BX0可以保留

CIR3現行替代商品為CIR4,差異在多了特定重大疾/傷病的給付
YCC現行替代商品為YCD,差異在條款明確規定若同時發生輕/中/重度僅給付重度
但要注意同一被保險人只能規劃一張實支實付,所以假如要台灣內做轉換的話,可能需先取消HNRC,3個月後在新規劃的商品做契變附加上去
但這樣會有一陣子空窗期的問題
或是選擇直接投保其他家,可參考遠雄或全球

建議您未來不要用定期險當主約,雖然保費便宜但有利必有弊
湯尼
Level 5
保險業務員 location 新北市
通常 1 天內回覆討論區
Q1:
即申請OTL及BX0的完全失能理賠後,YCC及HNRC可以續保,CIR3則無法,這個推論是否正確?

CIR3重大傷病沒有延續批註條款嗎?
A1:
OTL終止後,附約沒辦法續保哦

Q2:
假設發生"符合重大傷病"的完全失能,是否可先申請CIR3的理賠,再申請OTL及BX0的完全失能理賠,YCC及HNRC則續保(如上題條件成立)
A2:
一樣沒辦法續保的

就我所知,OTL的延續條款是105版
主約為一年期商品終止,附約也終止了

歡迎台灣人壽三元來幫大家解答👍
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不滿
留言 7
用戶 93976
保戶
Hi 湯尼:

謝謝你的回覆,我想就Q2前段延伸提問,

假設發生"符合重大傷病"的完全失能,是否可先申請CIR3的理賠,再申請OTL及BX0的完全失能理賠?
用戶 93976
保戶
如以本張台壽OTL的保單規劃,配合下列兩個案例:
案例一:
1.經醫師確定罹患末期癌症
2.符合重大傷病卡核發資格
3.經治療及手術一段時間後,假設符合完全失能程度表第五項或第七項,並判斷為"完全失能"
Q3:是否可於上述1罹癌後申請YCC理賠;是否可於核發重大傷病卡後申請CIR3理賠;最後完全失能後是否可再申請BX0及OTL,保單及失效→事實發生有先後順序

案例二:
因意外導致脊髓損傷(假設符合重大傷病卡第18類),且假設符合完全失能程度表第七項,並判斷為"完全失能"
Q4:是否可先申請CIR3的理賠,再申請OTL及BX0的完全失能理賠?→事實同時發生
用戶 93046
保戶
Q :
案例一:
1.經醫師確定罹患末期癌症
2.符合重大傷病卡核發資格
3.經治療及手術一段時間後,假設符合完全失能程度表第五項或第七項,並判斷為"完全失能"
Q3:是否可於上述1罹癌後申請YCC理賠;是否可於核發重大傷病卡後申請CIR3理賠;最後完全失能後是否可再申請BX0及OTL,保單及失效→事實發生有先後順序

A:
👍⋯⋯蒃⋯⋯漏洞的問題⋯⋯小弟喜歡😘⋯⋯請提出「證據」證明保險標的物:事故發生時,先後順序「證據」——即「主力近因」「因果關係」。
此時,保險內容解釋權:解釋內容以有利被保險人為解釋。但是,請提出「證據」證明保險標的物:事故發生時,先後順序「證據」——即「主力近因」「因果關係」。

案例二:
因意外導致脊髓損傷(假設符合重大傷病卡第18類),且假設符合完全失能程度表第七項,並判斷為"完全失能"
Q4:是否可先申請CIR3的理賠,再申請OTL及BX0的完全失能理賠?→事實同時發生

A:
主約優先;所以附約失效。
aa1235212352
保戶
保險首重條款,然後是批註.....一切依據合約精神
所以是條款中如 : Katerine 大大 所示 :
【附約的終止】
第十條
本附約有效期間內,有下列情形之一者,本附約效力即行終止:

一、主契約終止。 ===> 即主約雖然終止了.但是附約效力仍可維持於當期保險保險費用期滿才失效.
二、要保人終止本附約。
三、被保險人身故。
四、主契約申請變更為展期定期保險。 前項第一款、第二款及第四款情形,自本公司收到要保人書面或其他約定方式通知時,開始生效。
第一項第一款及第四款情形,本附約效力持續至該期已繳保險費期滿後即行終止。

重點 :
一、主契約終止。 ===> 即主約雖然終止了.但是附約效力仍可維持於當期保險保險費用期滿才失效.
二 . 保險內容解釋權:解釋內容以有利被保險人為解釋。但是,請提出「證據」證明保險標的物:事故發生時,先後順序「證據」——即「主力近因」「因果關係」。
三 . 承第一題.如果附約條款或批註有註明 : 本附約效力持續至該期已繳保險費期滿後即行終止。
保險公司仍應付保險責任. 保險首重條款,然後是批註.....一切依據合約精神
湯尼
Level 5
保險業務員 location 新北市
通常 1 天內回覆討論區
主要是想分開理賠的意思
基本上每個商品的理賠申請資料不盡相同
當要件沒有達成保險公司就不會理賠
但如果要件重疊保險公司會主動理賠
依照你說的情況
重大傷病是要提供重傷診斷書
完全失能是要提供失能診斷書
所以資料不齊全不會同時理賠
在理賠申請書也可以勾選險種
不過像是醫療日額跟實支實付
有可能因為買到實支轉日額型
只提供診斷證明書就一起理賠
aa1235212352
保戶
如果以上都成立.保險局就足以讓保險公司頭大......如果保險公司都不理...那....準備被記點.記過.罰錢

重點 : 如果附約條款或批註有註明 : 本附約效力持續至該期已繳保險費期滿後即行終止。
保險公司仍應付保險責任. 保險首重條款,然後是批註.....一切依據合約精神
aa1235212352
保戶
實務上 是可以同時申請 .只要被保險人(保險利益關係人) 懂醫療相關知識.是可以同時理賠
問題是 : 保險條款或保險批註是否 : 有利於被保險人(保險利益關係人)解釋
小宋
Level 5
保險業務員 location 桃園市
通常 13 小時內回覆討論區
您好

針對問題我沒有要補充說明的部分,還請其他大大補充回饋。

相信你也做了許多功課,

但就針對重大傷病來說可以考慮思考是否要增加全球的重大傷病補足完後DC系列主約跟附約後再把台壽的重大傷病處理調整好,我想這樣對你來說會比較安心且放心

前提是目前的身體狀況一切都正常的狀況下再去做處理。


Otl當主約確實要再格外注意扣款日期以及信用卡每隔4-6年有效期限會變更再請您多留意


祝福您一切順心
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錠嵂大白
Level 5
保險業務員 location 台中市
通常 15 小時內回覆討論區
ying ching您好~

以上湯尼大大跟aa大大都回覆蠻完整了

如果您覺得他回答得不錯請給他『最佳留言』
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錠嵂Yun
Level 4
保險業務員 location 台中市
通常 18 小時內回覆討論區
ying ching 您好

樓上的夥伴回覆得很完整很詳細
如果有幫助到您,可以不吝嗇給他們點個讚或給予『最佳留言』
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保險有小賴-值得你信賴
Level 5
保險業務員 location 彰化縣
通常 1 天內回覆討論區
ying ching 您好😁

上述業務員回答的也太詳細、太專業了吧
這不給他們一個讚真的太難過了😭😭😭

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美Tung
Level 4
保險業務員 location 新竹市
樓上的保險經紀人Katerine回覆的很專業很詳細
若有幫助到您,還請您不吝嗇給他一個讚及最佳留言哦😊
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Monica14134
Level 5
保險業務員 location 台北市
通常 1 小時內回覆討論區
ying ching 您好 :

上述業務員回答的很詳細
如果有幫助到您,可以不吝嗇給他們點個讚或給予『最佳留言』唷
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