46歲男，保單規劃

Q:
我們有兩個小孩加上一隻老狗，每月房貸大約兩萬，月收入65000, 目前只有老公上班，小孩一個七歲跟兩歲（他們保險還沒買），朋友說這個規劃算是基本很完整的內容，雖然沒有規劃癌症，但是基本如果手術都有賠，意外也有cover, 最近老公車禍（大約花了15萬因為骨折），如果有這個保單也可以拿回大約40萬，因為她規劃的49$$$，我覺得壓力蠻大的，而且是不是之後保費會逐年上升到七萬多呀？ 所以想參考一下不同專業的意見，謝謝。
A:
最近也幫55歲美籍先生規劃保單
原本已經找國泰規劃投保了
在分析之後就整個打掉重做
看起來好像保障很多
但CF系列都是障眼法
第一年都會感覺很便宜
第二年就恢復正常價了
同樣的保障做別間可以省至少1萬
也可以一定的保費兩倍保障
骨折真的不用太擔心
人一輩子沒幾次骨折的機會
不用特別花那個預算
因為一次的骨折而擔心
靠醫療實支+意外實支+日額就差不多了
不過你的國泰業務算是有良心的
真的都是給它們家不錯的商品
不像我客戶被業務規劃
終身醫療跟手術還有三倍依靠
年繳保費19萬多...
你的規劃到60歲保費7萬多
等到75歲保費11萬多
建議是先挑最擔心的風險做規劃
有小孩有房貸跟家庭責任
反而覺得壽險應該要做高一點

Q1：最近要幫老公（46歲外國人，在台國小教師）買保單，朋友做國泰有規劃一個保單內容，想請問這個規劃好嗎？

我們有兩個小孩加上一隻老狗，每月房貸大約兩萬，月收入65000, 目前只有老公上班，小孩一個七歲跟兩歲（他們保險還沒買）
朋友說這個規劃算是基本很完整的內容，雖然沒有規劃癌症，但是基本如果手術都有賠，意外也有cover, 最近老公車禍（大約花了15萬因為骨折）
如果有這個保單也可以拿回大約40萬，因為她規劃的49$$$，我覺得壓力蠻大的，而且是不是之後保費會逐年上升到七萬多呀？ 所以想參考一下不同專業的意見

A1：您好～的確依您朋友所說，險種基本齊全但太貴了
除了國泰特有的金骨力外其他相同保障其他保險公司不用２萬元就可出單
可如果只為了金骨力就要繳那麼多保費
我建議用那些保費可以再買第２家實支實付，理賠時更有優勢

像是全球、台壽實支實付都很不錯，我稍微試打了一下
以台壽+全球來說
每年保費在３萬８保障基本快到這張的2倍
而３萬８這個數字還可以在調整

怎麼保基本都比國泰的划算；所以還是請您投保前三思


希望有幫助到您；需要更詳細的說明及更完整的服務可以點擊我的頭像免費諮詢我～
假如覺得我的回答還不錯希望您給我一個讚；如果覺得我回答得令您很滿意懇請您把我設置成最佳留言～謝謝

被子的媽您好

其實有居留證的外國人並不難規劃保險
雖說有些許規劃會受額度限制
然而整體規劃還是朝著：
雙實支實付醫療+意外險
有預算補上失能/重大傷病/防癌
這個方向做規劃
有房貸+小孩的責任壓力之下 建議撥些預算規劃定期壽險

而這份規劃之所以車禍能賠的漂亮 
是因為您多掏錢買了骨折險
加上意外日額也買的高 骨折未住院的倍數相對也高
最後道理還是一樣 羊毛是出在羊身上的

如果目前先生身體健康
整份國泰打掉重新規劃更合適的保障方向
會得到更合適的保障配置

預算吃緊保障可先斟酌部分由先生學校團保來補上部分額度
剩餘可參考台壽+全球的配置來規劃雙實支+意外險+重大傷病
防癌險可配置於遠雄或中壽

以上建議 希望我的經驗有幫助到您

詳細的調整規劃與建議需要與您詳談再了解您的想法之後才能配置出最適合您的保障規劃

我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司

若有討論與投保需求請點選頭像進行一對一的討論與規劃

您好～

如果國泰沒有人情保建議就不要規劃他們家的了！cp值很不高唷！
如果要以意外骨折這個15萬來說理賠，若只有規劃雙實支、雙意外，再加上主約，一年保費三萬多就有了！而且理賠金還可以超過四十萬！
建議可以遠雄+台灣，cp值會高很多！
我服務於錠嵂保險經紀人，可以為您分析各家商品優缺點，歡迎點頭像免費諮詢喔！

您好~

目前這份規劃主約及實支實付保費偏高，且cv1門診手術偏低。
建議可以參考全球、台灣的組合規劃，保障完整，保費也較便宜喔!!

保費約3萬左右就可以規劃較完整。

買保險可注意有以下這些保障：
1.雙實支/住院醫療
(COVER住院期間的醫療開銷,依照收據金額在限額內花多少賠多少,雙倍理賠彌補其他不是醫療卻又是必要支出的補貼)
2.意外/重大燒燙傷
(非疾病 突發 外來 例如八仙塵爆)
3.癌症一次金or療程型
(癌症蟬聯35年死因冠軍且支出龐大)
4.重大傷病一次金
(包含癌症,一旦發生可以先給付一筆高額的緊急醫療金)
5.失能照護金(請瑪麗亞的錢 機率最小,但一旦發生時,損失是最大的支出)

以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像主動諮詢，謝謝您!!
如果覺得我回答得不錯，也可以給我一個讚，鼓勵我一下喔!!

先說以國泰的業務做的規劃，非常有良心，不然一般都是直接終身醫療、手術、還本終身醫療直接灌到底，荷包瘦了，業務口袋肥了，問題沒有解決了!

光主約同為重大傷病，如全球，保費先省1/3
其餘底下CF系列，算是用來作為點綴的規劃罷了!

定期險的規劃，目的是為了有高的靈活性及高額度的保障，可以解決各階段不同所擔心的風險，屆時必定都會再做調整，所以後期保費漲幅問題大可放心(如重大傷病、癌症等)

骨折險部分，那不過是噱頭，基本醫療實支、意外實支、住院日額等足以Cover

目前首要:
醫療實支、高額壽險(2寶+您+先生是經濟來源+房貸)、基本意外險、重大傷病
(預算考量下，與癌症一次金二擇一，優先建議重大傷病，保障範圍較為廣泛)

以上。

若有需要協助，歡迎進一步點擊頭像和我聯繫、討論。

覺得我的回覆用心，請不要吝嗇給我個讚以及最佳留言鼓勵我唷!謝謝!

我 服 務 於 錠 嵂 保 險 經 紀 人

可以提供以下服務:

➡️保單諮詢及建議

➡️保險相關問題

➡️保單健診和規劃

您好～

以您上述的狀況來看
房貸以及兩個小孩，應該規劃壽險來解決責任問題
再者，骨折並不會常常發生
建議調整讓保障更加全面才對
醫療水準不斷提高，自費費用也同樣在上漲
比起骨折，醫療相對的機率會更高

因此還是會建議您重新做規劃是最好的方式
除了可以降低保費以外還能將保障最大化解決您的擔憂

妳好
不曉得妳有沒有發現一個盲點
重大傷病總繳三十幾萬，保障三十萬?
再來我們可以看一下國泰實支本身的缺陷
CV1需收據正本理賠
也就是老公學校如果有保團險，那兩邊只能擇一理賠
CV1 M20門診手術雜費僅2萬
等於一些較高費的門診手術自己也都還要貼錢去做
依照兩位目前的需求，我會認為台壽+全球的組合會更適合先生
年繳不到3.5萬，可以有醫療、意外雙實支及基礎保額的重大傷病
保障彙總如下
意外失能一次金200萬元、意外失能扶助金/每月2萬元、重大傷病50萬元
病房費(日額)1000元、病房費(實支實付)3500元、意外住院日額2000元
住院雜費35萬元、門診手術雜費20萬元、意外醫療限額6萬元
住院手術(最高)37.5萬元、門診手術(最高)20萬元
重大燒燙傷25萬元、疾病身故10萬元、意外身故220萬元
甚至還有預算可以考量是否加強防癌或失能保障

以上一點建議，希望有幫到妳
我服務於大誠保經，如需協助規劃歡迎來信討論

你好。
以國泰來說，這份保單算不錯了。
但都上網問了，可以貨比三家。 保費的確會隨年紀調漲
重要的是 萬一真遇到事情，理賠的金額是不是你能接受的？？
可以多問多聽在決定

我的建議
一. 規劃雙醫療實支實付，雙意外來達到理賠加倍，分散風險
二. 失能險針對意外或疾病，造成的收入中斷的保障
三. 重大傷病險給付一次金

醫療實支實付
給付內容：病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
用兩間保險公司做雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險

重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:
健保局「重大傷病範圍」，只要罹病後取得重大傷病卡
目前範圍400多項，且會依照健保持續增加疾病範圍
依照我們規畫的額度認卡理賠一次金
例如：重度癌症、紅斑性狼瘡也有包含在裡面

失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中有人發生長期照護的問題
當家中有人發生、會造成整個家庭收入中斷，支出不斷
建議規劃額度為三萬(解決看護費)或與自己工作收入相近的額度

我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明，也可以將表格提供參考

若有需要保單規劃or索取建議
歡迎點選我頭貼”諮詢”一同討論

我在錠嵂保險經紀人公司，很高興為您服務

被子的媽 您好 ：

以國泰業務來說，規劃沒有到太差
但確實相同預算下是可以規劃到更好的保障

內容沒有失能險，重大傷病一次金額度也偏低 
實支實付住院手術和雜費額度是『共用』，門診額度偏低
建議實支實付是要規劃有理賠門診手術和雜費跟住院額度相同的

但如何規劃，還是需要讓您了解每個險種基本觀念，再依據您需求去搭配

如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像免費諮詢，謝謝您

以上是給您的建議，如果您覺得我的解說不錯
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本人服務於錠嵂保險經紀人公司

如果預算上有考量，不如直接用大樹自由配吧
依你需求來規劃住院、手術、意外及癌症險的部分，這樣可以兼顧保障跟減輕繳費上的壓力

被子的媽您好🙋‍♂️

📍壽險的部分30萬對於一個家庭支柱好像有點少
醫療雜費實支,只有20萬如果超出了怎麼辦,自己掏錢?

🔔如果實支實付是正本理賠的話,學校這邊的理賠也是要正本怎麼辦?
所以要能夠解決以上問題就是換成雙實支實付副本理賠,這樣不只以保的保障可以理賠,學校有團保也可以理賠[多重保障]

✔回答您的問題,保費的提升是因為,隨著年齡的增長,所導致的疾病傷害失能比列,也會偏高保險公司為了顧全保障也不想收益部分造成損失保費相對也會提高,是這樣子的

如果要避免這個狀況發生,可以幫您在除了醫療保障之外,在您能夠接受的金額範圍內再去運用變額壽險下去做復利,不只能夠有壽險保障,又能夠讓您在單薪的經濟狀況下對於未來的高保費不會感到有壓力