兒童 13歲保單規劃

以上建議 希望我的經驗有幫助到您

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您好，我是錠嵂UNA，很開心回覆您😊

1、主約先改成安心樂高終身保險保額100元
2、新康健終身防癌保險拿掉
3、加入中壽 好活力一年期防癌健康保險附約 保額100萬
4、找一位保經 幫你出另外一間實支實付
(可以全球或台壽去補強不足的部分)

以上建議 保費降低之外，保障還大大增加

規劃保險建議以下列方向為主：
1.定期為主，終身為輔：以較低保費規劃足額保障，轉嫁無法承擔的風險為主，若之後更有預算再補足終身險。
2.盡量避開地雷型險種：終身醫療、防癌等佔據較高保費預算的險種，雖可保障終身，卻無法解決大病的問題，畢竟保險的本意是為您轉嫁風險，而非成為家庭沉重的經濟壓力。

孩子住院、生病、需要被照護
對於家庭來說主要是醫療花費，還有父母的薪水損失，然而兒童沒有經濟能力，因此規劃建議用最低預算達到最大效果，較不建議規劃高保費低保障的終身險增加保費負擔

也已經把建議方案為您整理好囉~
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以現在科技發達，越來越多疾病在門診就能完成手術不用住院
也因為健保制度變更，除了疾病住院天數越來越短，自費項目增加且費用昂貴
終身型商品保障內容略顯不足，難以承擔高額醫療費用

總結 ：
1 .  要中國可以考慮『全面保專案主約出單』
2.  規劃另一家實支實付補強中國實支缺口
3.  重大傷病額度拉高，可以補上癌症一次金100萬

如果沒有人情保壓力，想要多方比較和了解

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重大傷病100萬元、輕度癌症15萬元、重度癌症200萬元
病房費(日額)1100 元、病房費(實支實付)3500 元、意外住院增額(日額)2000 元
住院雜費35萬元、門診手術雜費20萬元、意外醫療限額8萬元
住院手術(最高)37.5萬元、門診手術(最高)20萬元、重大燒燙傷(一次金)200萬元
意外失能金200萬、疾病身故10萬元、意外身故70萬元

以上一點建議，希望有幫到爸爸媽媽
我服務於大誠保經，如需協助規劃歡迎來信討論

SematHuang 你好

我是服務於錠嵂保經的haolala

朋友推薦的這份保單給你一些建議
1.主約推薦了一張類終身型的定額醫療險，那這類型的醫療險不會依照我們的真實花費去做理賠，且基本上若未住院就不會啟動理賠。不論我們醫療開銷多還是少都是賠定額的，當今天遇到小手術可能理賠金額比較高，但高醫療開銷手術會cover不了。且會占了大部分的預算

2.第二個主約的終身癌症則是以現在的醫療環境治療癌症住院天數下降，大多使用新式療法(標靶藥物、免疫療法)來治療，建議補強一次金，罹癌時有一大筆金額可以自由運用。

3.實支實付的部分則是加了一張自付額提高額度，但實支實付以目前的醫療環境，需要的是高額的自費藥物及新型手術的給付
所以要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
以及規劃兩間保險公司做雙實支實付的原因是能夠在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險，同時也能讓兩家公司條款互補，讓理賠互相制衡。

4.重大傷病額度不足，建議調高額度

以上建議

那這份保單的缺口為: 第二張實支實付、重大傷病(額度不足)、癌症一次金、失能險

建議是
1.用補強的方式去補強以上不足部分，可選擇公司為(台灣人壽)，但保費會貴很多

2.直接把這份改用全面保專案去搭配重大傷病、癌症一次金、意外險
剩餘的再用台灣人壽去搭配!

以上建議

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小湘服務於錠嵂保經，擅長各家商品搭配及條款比較。

『幫助每一個人，用對的方式買保險。

保險買對不買貴，讓錢花在刀口上。』

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讓我針對你的需求，為您規劃專屬保障！

SematHuang 您好

替小孩規劃保單, 依朋友推荐, 給了如下保單,
還請教是否有所不足需要補充或注意的地方, 謝謝!

朋友可能要稍微調整一下規劃方向了
3.2萬的保費，有2萬壓在保障非常雞肋的類終身實支
7千多塊的保費壓在沒有啥幫助的療程型癌症險
罹癌一次金反而只有重大傷病100萬

如果有人情保的話可以這樣保
中國人壽安心樂高終身保險 (LEGOAE) 20年期 100
中國人壽好活力一年期防癌健康保險附約 (MAJIXA) 100萬
中國人壽醫卡健康一年期重大傷病健康保險附約 (MAJIEA) 100萬

實支看是要用金康泰跟台灣搭配雙實支也可以
剩下再用台灣搭配第二張實支實付


中國人壽永保樂活住院醫療定期保險 (MAJIDA) 5萬
繳費期間內：
　1.住院日額：1,000/日
　2.法定傳染病保險金：2萬 (給付以1次為限)
　3.加護/燒燙傷病房：2,000/日 (另給付)
1~3累計給付總額上限：100萬
繳費期滿後：實支實付與日額擇優給付
　實支實付型
　　4.病房費與膳食費：1,000/日
　　4.住院醫療費用：5萬
　日額給付型
　　5.住院日額：1,000/日
6.門診手術費用：1.25萬
4~6累計給付總額上限：應已繳保費 x 3倍
身故/90歲滿期保險金：應已繳保費 x 1.06倍 扣掉已經領過的

繳費期滿前是沒甚麼用處的住院日額
繳費期滿之後變成與日額擇優給付的實支實付
然後保障到90歲，雖然有點感覺是終身實支實付
但是前面20年沒用處，20年之後的雜費額度也只有5萬==
簡單來說就是沒甚麼太大幫助

中國人壽新康健終身防癌健康保險(97) (MSCN) 1單位
癌症身故保險金：15萬
初次罹患癌症保險金：5萬 (原位癌2,500)
初次罹患特定癌症保險金：1.5萬
癌症住院日額：1,000/日
癌症住院手術：1.5萬/次
癌症門診手術：2,500/次
癌症出院後療養保險金：750/日 (需實際出院，乘以住院天數理賠)
癌症門診：500/日
癌症放射線/化學治療：500/日
癌症骨髓移植：5萬
癌症義肢裝設：1萬 (四肢各以給付一次為限)
癌症義齒裝設：1萬 (同一保單年度以給付一次為限)
癌症乳房重建手術：1萬 (每側以給付一次為限)
豁免保費：罹患癌症 (不包含原位癌)
包含癌症併發症理賠：有

療程型癌症險，要符合條款規定的癌症住院/手術/化放療等才能夠理賠
這張是少數有包含癌症併發症理賠的商品，算是同類型商品還可以的
但是，醫療方式日新月異，現在的癌症治療方式很多都是用標靶藥物或免疫療法
短期住院，回診檢查拿藥就搞定，這張保單幾乎無用武之地
目前癌症險建議選擇一次性給付的 保額300萬就一次理賠300萬
簡單粗暴好理解，且現金在手，完全不受限何種治療方式
至於癌症治療過程其實交給雙實支實付就可以有很好的保障

中國人壽金康泰住院醫療限額給付健康保險附約 (LEGORA) 1單位
轉換住院日額選擇權：500/日 (與實支擇優給付)
----------------------------------------------------
病房費與膳食費：
    一般病房：5,000/日
    加護/燒燙傷病房：1,000/日
住院雜費：住院第1-90天：5萬
住院第91-180天：10萬、住院第181天以上：15萬
住院手術費：1,650~7.5萬
門診手術費包含手術雜費：1.5萬
-門診手術的定義為健保支付標準2-2-7「手術篇」中的手術
門診特定處置：500~3,200
收據：正本、雜費條款：概括式、保證續保：80歲

中國人壽超康泰自負額住院醫療健康保險附約A型 (LEGOTA) 計畫一
病房費與膳食費：3,000/日 (自負額500/日)
住院包含住院手術費：30萬 (自負額5萬)
門診手術費：3萬 (自負額1.5萬) (同一保單年度以6次為限)
收據：副本、雜費條款：概括式、保證續保：80歲
手術定義：為健保支付標準2-2-7「手術篇」中的手術

自負額：扣除自行負擔之後的餘額才理賠
提高之後住院雜費額度有拉高到30萬
搭配金康泰實支算是不錯，但是門診手術的保障一樣很低
而且手術也被限制要符合227條款才能夠理賠
建議還是台灣HNRC這種沒有限制227
而且門診手術額度比照住院手術辦理的實支為優先

把一張實支把雜費額度直接拉高在邊際效用遞減的情況意義不大
因為大部分中小型手術醫療理賠都是10幾萬左右
一家實支實付規劃30萬，花10萬還是只理賠10萬
兩家實支實付各有15萬，花10萬各理賠10萬就有20萬

中國人壽醫卡健康一年期重大傷病健康保險附約 (MAJIEA) 100萬
重大傷病保險金(慢性精神病)：30萬 (保額30%)
重大傷病保險金(非慢性精神病)：100萬 (需扣除已領過的保險金)
特定疾病保險金：100萬 (需扣除已領過的保險金)
-急性心肌梗塞（重度）
-冠狀動脈繞道手術
-嚴重原發性肺動脈高血壓

領到重大傷病證明即可理賠
特定疾病要完全符合保單條款規定的狀況才能夠理賠
實務上很多理賠爭議，主要還是都理賠重大傷病保險金
但要注意慢性精神病只理賠保額30%

根據110.0901的全民健康保險重大傷病證明有效領證統計表
實際有效領證數為98萬張
侵襲性癌症有效領證數約42.4萬張 約佔43.2%左右
慢性精神病有效領證數約19.8萬張 約佔20.2%左右
相比全球的DEC跟XDE來講較為弱勢
但可以便宜主約出單是他的一大優勢


失能險
目前完全沒有規劃到失能險
一旦離開醫院進入長期失能的照護費用黑洞就會直接尷尬
畢竟醫療險只要沒有住院或是門診手術無用武之地
癌症/重大傷病的一次金也有可能用完的一天

不過現在失能險選擇不多，需要看本身預算做選擇
比較推薦的保險公司：康健、友邦
康健：TIA保障到76歲、OIE+OIF 自動續保到75歲(沒保證續保)
　　康健人壽一路照護定期健康保險 (TIA) 20年期 150萬 (投保年齡：3~60歲)
　　or
　　康健人壽一路相挺一年定期失能扶助保險 (OIE) 1年期 150萬 (投保年齡：3~65歲)
　　康健人壽新一路相挺一年定期失能扶助保險附約 (OIF) 1年期 3萬 (投保年齡：3~65歲)

友邦：２種都是終身的，WLDI有保證給付180個月，滿扶保解約金高
　　友邦人壽長保幸福終身保險 (WLDI) 20年期 3萬 (投保年齡 16~55歲)
　　友邦人壽滿扶保利率變動型終身保險 (BMW7PIS) 100萬 (投保年齡：16~60歲)


6大保障型險種懶人包
失能險：建議額度為基本開銷+3萬看護費
醫療險：建議雙醫療實支合計額度20萬以上
一次性給付癌症險：200萬以上
一次性給付重大傷病險：100萬以上
意外險：視家庭責任提高保額，產險公司便宜又大碗
壽險：視家庭責任投保


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壽險：台灣、全球、元大、宏泰、遠雄、友邦
壽險：富邦、新光、台銀、安達、安聯、第一金、中國、康健
產險：富邦產、旺旺友聯、安達、明台、新安東京、和泰產
產險：華南產、台壽保、新光產、國泰產、台灣產
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