33歲女保單健診及規劃
我是33歲女公務員，
單身無結婚規劃，
有房貸，
保單是約五年前投保的(圖一富邦+友邦，圖二一年期團保闔家安康)，
現在看看好像醫療日額有點不足？
有考慮加保重大傷病/癌症險，
前陣子遇到中國人壽來推銷全面保的團保(圖三)，
不過裡面的好康泰有受限2-2-7，
想說有沒有其他的建議呢？
目前想法有
一、加保全球DCE(20W)+XDE(80W)+XHB(計畫二)
二、以推銷的全面保調整？
再請各位提供其他建議及點出盲點了，謝謝~
台中市
您會定期檢視保單真的非常不錯!
這邊給您一些建議:
1.原本的保障為:基本醫療實支、意外險、失能險 (您有投保到非常不錯的失能險 千萬要保留好唷!)
2.特別注意 富邦的醫療實支為列舉式、正本理賠、無門診手術、無門診手術雜費
要補強的不是住院日額唷!而建議以第二家醫療實支優先規劃 來補強門診方面的不足
因現在醫療環境很多手術都不用住院 當天門診手術完就可以回家休養觀察了
第二家醫療實支優先推薦參考台壽HNRC 全球醫療實支也有門診方面的缺陷就要注意!
3.加保全球應該是DCE重大傷病(20W)+XDE重大傷病(80W)+XHB醫療實支(計畫二) (英文代號太像 搞混了很正常XD
4.有房貸的話可以規劃定期壽險
其餘詳細的建議還需要依照您的需求及預算、身體情況會更好給您建議
若您還有保單上的疑問或是想要詳細討論 歡迎來信免費諮詢
可幫您依照預算及需求缺口 搭配一份適合您的保單給您參考~
最後給您參考目前完整成人保單內容如何搭配:
雙實支實付、失能險(一次金/月扶金)、重大傷病險(一次金)、防癌險(一次金)、意外險(身故/實支)、壽險
以六大保障的概念 根據您的預算及需求額度討論搭配即可
#雙實支實付醫療
因應目前醫療環境改變(二代健保)、醫療品質提升，高額自費器材與新型手術成為主要花費，規劃雙實支實付醫療可以協助轉嫁無法負擔的高額醫療自費，同時可讓兩家公司條款互補、達到理賠互相制衡。
一般建議額度至少25萬 且注意是否為副本理賠及門診手術/雜費有無限制
#失能險
失能險主要保障如因事故或疾病導致失去工作能力、生活無法自理時，將面臨工作收人中斷、且需長期的照護費用及各種支出，其他險種較難支撐長久的生活開銷。
一般建議額度 一次金300~500萬、月扶金至少3萬-7萬(至少工作收入)以上
#癌症一次金
傳統防癌險多為療程型，較針對癌症住院日額的給付或有住院接受療程才給付，而目前醫療趨勢較建議規劃一次給付型癌症，無論住院與否，風險發生時都能先得到一次金的理賠給付，可靈活運用在治療或休養，無須擔心是否適用於理賠情況而影響到治療計畫。
#重大傷病險
當面臨需要長期、積極治療的病症，給付的一次性理賠金可以靈活運用，是依據健保局核發的重大傷病卡，當具備資格/持卡即馬上根據保額理賠，保障範圍較重大疾病(7項)以及特定傷病險更廣。
#意外險
需符合外來、突發、非疾病，規劃方向可分為身故/失能、實支、日額，建議針對自身職業危險程度的不同，規劃理想的額度即可。
建議搭配一產險意外一壽險意外。
#壽險
若有家庭責任或貸款，則可以考慮壽險。人生在不同階段責任的輕重也會不同，可用定期壽險規劃即可。
若是家中經濟主要來源者建議規劃。
我服務於錠嵂保經 保險經紀人專門比較各家保險 替您規劃專屬保障☀
全台皆有服務 有任何保險疑惑或需保單健診及規劃 歡迎點選頭像旁的「諮詢」來一同討論
台中市
不客氣 一堆代號的確很常搞混 XD
另外看到您新增的圖三
中壽專案確實目前可以附加防癌一次金、重大傷病一次金 保費也便宜
但中壽的問題在後期保費漲幅較劇烈
窩還是建議 重大傷病規劃在全球 費率會是最友善的
防癌一次金目前是還可以用此專案先補強 但到50歲左右就會建議慢慢調降或刪除
保留全球重大傷病就好 額度再視需求調整
不過保單本來就是需要適時檢視的
所以現在也不失為一個好選擇
幫您初步試算 補強台壽醫療實支+中壽專案(防癌)+全球重傷(不含醫療) 保費約2萬
您可以再研究參考看看
若有疑問再詢問:)
台中市
1.加保全球XHB(20W)+DCE(80W)+XDE(計畫二)
XHB的條款原則上有門診手術給付上的問題，同理你原本的實支實付NHR也有。
NHR是不錯的實支實付，建議你找一間條款有互補的，例如台灣人壽HNRC
二、以推銷的全面保調整？
團保很便宜，但不建議當成主要保障來源。
哪天如果本身有不可逆的體況，同時又離職，再買保險就很困難了，團保建議當成"加強意外保障"就好
台中市
趁年輕定期檢視保單真的很棒~目前保單的缺口為醫療實支、重大傷病、癌症一次金，以你的年紀年繳2萬元以內就能補強保障了，可以往台灣、中國、全球、康健、產險意外險......等去做規劃，加保全球XHB(20W)+DCE(80W)+XDE(計畫二)和團險，我認為還不錯，如有預算可以再多規劃台壽醫療實支，增加醫療保障！
本人全台皆有服務，歡迎免費諮詢我，我會照您的需求及預算給予您合適的建議，也會將舊保單內容整理成簡單表格，讓您比較容易了解再一同討論，並協助您規劃投保。
那如何購買好的保險，以下我的建議：
1.建議買兩間醫療實支實付，雜費額度會建議至少20萬以上，兩者皆可副本理賠，在未來需要才能享受到較好的醫療品質。
2.失能險也非常重要，發生失能需要長期照護，至少花費上百萬。
3.挑選便宜的意外險專案，補強平日意外、外出、燒燙傷等風險。
4.補強一次金的癌症險或是重大傷病險，能解決癌症龐大的花費。
我服務於錠嵂保經，全台皆有服務！專挑高ＣＰ值、條款有利於客戶的商品給我的客戶。
若需要相關建議書或是有任何想了解的地方，都可以點選諮詢，我們再來討論。
覺得我回答的不錯，也請給我一個 讚 和 最佳留言，非常謝謝你(灬º‿º灬)♡
新北市
Q1:
加保全球XHB(20W)+DCE(80W)+XDE(計畫二)
A1:
應該是DCE20萬+XDE80萬+XHB計畫二
但建議DCE可以換成QTL解決房貸問題
Q2:
以推銷的全面保調整？
再請各位提供其他建議及點出盲點了，謝謝~
A2:
全面保的內容到底是哪一個?
我看到的團保都是意外
是在講兩件不同的事嗎
如果裡面有好康泰
會建議直接保台壽HNRC
新北市
補上DM了，謝謝
A:
看到了~就是一般的全面保專案
全面保的調整就是下面的意外都不用加
但還是覺得不用特地買中壽
買台壽HNRC比較實在
把全球重傷拉到200萬就好
台中市
全球確實可以用一家保險公司把實支實付+重大傷病做補強
然而富邦實支NHR1 門診手術部分是融通理賠 全球XHB在門診手術上也有限制額度與使用次數
實支實付如果追求互補性好+條款完整可以參考台壽的HNRC來補強
之後再從全球補上重大傷病險 也是一個不錯的作法
或是用台壽+中壽全面保專案+重大傷病與一次金式防癌險
以上建議 希望我的經驗有幫助到您
詳細的調整規劃與建議需要與您詳談再了解您的想法之後才能配置出最適合您的保障規劃
我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司
若有討論與投保需求請點選頭像進行一對一的討論與規劃
台北市
先解釋中國人壽全面保這邊
這是一套專案，此專案只收標準體核保
如果本身有體況，此專案會被拒保
另外提醒，健康告知事項若有符合的話，也可能會被拒保
(健康告知事項就是詢問5年內是否住院超過7天、兩年內健康檢查有無異常的那些)
會告知這些，主要是怕業務員為了讓核保通過，選擇隱匿告知
所以在投保時，務必再三確認
這份專案是真的很不錯，能用便宜的醫療險主約+意外險附約，搭配到重大傷病險、癌症險等保障，但缺點就是審核標準較為嚴格
如果沒有體況，健康告知這邊也OK的話，蠻推薦全面保
舊保單剛好缺重大傷病險跟癌症險，用全面保方案，是最划算的
但要留意，中壽的重大傷病險，針對慢性精神病，只會理賠30%保額的理賠金
也就是說，如果重大傷病險的保額是100萬，但是因慢性精神病而拿到重大傷病證明的話，中壽這邊只會賠30萬
如果不想要打折，可參考全球或台壽的重大傷病
目前市售的重大傷病險，只有這兩家不打折
-
再來聊聊舊保單，本身有房貸，不知是否有規劃房貸壽險?
如果沒有，要留意友邦人壽的主約JTL，年期是否足夠支撐到房貸繳完
規劃壽險的目的，是預防身故時，將貸款留給家人
另外，會建議補強醫療實支實付、重大傷病險及癌症險
重大傷病險跟癌症險可參考中壽全面保專案，就不另外討論
要是全面保核保不過的話，可用全球、遠雄、台壽、新安產做補強
至於如何搭配，先等全面保不能過再討論
建議補強醫療實支實付的原因，除了您提到的醫療日額不足以外，其次便是手術費與雜費額度不足
而且富邦這張實支，不會賠門診手術
現在健保採用DRGs制度，想用較好的醫療，都必須自費
這筆自費不便宜，便宜的三、五萬起跳，貴的十幾萬，甚至幾十萬都有
像心臟支架、人工水晶體、鈦合金鋼板、達文西手術等，這些自費起來，費用都不便宜
單單以富邦那張醫療實支實付，很難支付這麼貴的醫療花費
而且現在的醫療水準很進步，許多疾病靠門診手術即可解決
例如白內障手術、牙齒手術、子宮肌瘤切除、水晶體異物取出等
這些手術都不需住院，門診2-4個小時即可解決
相對的，費用就會貴在門診手術及門診手術雜費上面
您富邦那張醫療實支實付，是不會賠門診手術及門診手術雜費的
-
如果無體況的話，補強可用中壽的全面保專案，搭配台壽的醫療實支實付，會比較完整
但如果有體況的話，建議以全球DCE這套，附加台壽的醫療實支實付，會比較全面一些
若有其他疑問，可點擊免費諮詢一起討論
台中市
定期檢視保單是很好的習慣唷
目前保障缺口有:醫療實支實付、重大傷病、癌症一次金
加保全球DCE(20W)+XDE(80W)+XHB(計畫二)及團險還不錯
▲實支實付也可以參考台壽HNRC
▲有房貸建議可以規劃優體壽險、定期壽險
以上是我的回答希望有幫助到您
目前服務於錠嵂保險經紀人公司
若想要進一步了解及討論，歡迎點擊頭像諮詢
認同我的回答也請幫我點一個讚或選為『最佳留言』唷
台北市
富邦部分
1. 富邦的這個實支限正本理賠，且為列舉式條款，若未符合條款裡的項目，不會理賠，且沒有理賠到雜費部分，可以上網看一下，醫療花費中的病房、手術、雜費比例，其中雜費是我們所有花費中最高的，像是耗材、人工水晶體、人工膝關節及標靶藥物等都在雜費範圍，通常健保都會給付到手術部分，反而是雜費會依每個人需求不同而健保又無法給付。
中壽部分
1. 醫療實支門診額度低且有手術227限制，一年最高六次。
醫療實支排名：台壽、全球
1.台灣HNRC：門診額度高，保單完整度也高（意外險也是目前是棉上數一數二的）。
2.全球XHB：針對女性，可搭定期重大傷病保費較親民，手術背部看手術倍數表。
另外這兩家也都沒有手術227限制，都可副本理賠，次數也不限。
若是著重醫療，個人會建議台壽首選，原因是XHB後期保費超級貴，且門診額度低，目前比較欠缺的是「門診」（未住院）的醫療。
中壽可以只規劃一次金即可，或是由台壽出單也可，台壽前期費率低，中壽是後期含主約保費漲幅較小。
以下內容為依照目前最新罐頭保單的架構，由三家保險公司組合，給您的一份初步建議內容：
1.醫療實支：病房限額3000元/日、雜費15萬、手術費最高30萬。
2.重大傷病一次金：100萬。
3.癌症一次金：最高300萬、癌症住院3000+3000/日。
4.壽險：10萬
以上內容約1.9萬/年
「保險找保媽，保護您一家。」
＊歡迎點擊諮詢
桃園市
預算許可是可以考慮再提高沒問題
手術有被特別定義的實支也就不要去碰了
另外其實我覺得
ＸＨＢ這張實支在某些手術的狀況，未來也依定會碰上問題
因為條款中約定的門診特定診療室採用列舉式的方式
如果未來收據上面沒有手術費，就會歸類在門診特定診療
屆時不再條款列舉中，就可能沒辦法申請，這點可能也需要注意一下
我的方向會建議這樣
全面保一樣規劃，把重大傷病跟一次給付防癌規劃上
因為全面保的主約保費真的算便宜
其實應該是有機會能夠把第二張實支放在台壽ＨＮＲＣ
至少台壽算是目前條款中，問題比較少的實支
以上
若有需要協助的話，歡迎來信討論
新北市
不然單純重大傷病+實支實付
全球會比中壽來的優勢
重大傷病保費比較便宜
實支實付沒有手術範圍限制
缺點就是主約比較貴
台北市
需補足醫療險的雙實支實付、意外險的雙實支實付、防癌一次金、療程癌症險、重大傷病
想了解可以聯絡我喔，隨時服務
台中市
建議醫療實支可參考台壽HNRC，重大傷病再來規劃全球或中壽全面保專案(規劃癌症及重大)
以上建議
希望回答有幫助到您，我服務於錠嵂保險經紀人公司，若有任何問題都可點擊頭像旁的免費諮詢討論，謝謝🙏！
高雄市
1. 採納中壽的方案
其實中壽的LEGOAE (全面保)，是目前的一時之選，可以用很低的持有成本就把重大/癌症一次金拉高。至於實支實付的部分可以先買在台壽，若預算許可的話，中壽的也買。
2. 台壽主約選擇
有房貸的情況下，台壽這邊可以選用優體壽險當主約，畢竟房子目前是銀行的，若人突然怎麼了，還是要考慮由誰把房貸付清，不然房子就被銀行收走了。
以上建議，若是對您有幫助，
請幫我【按個讚】或點選【留言】，並提出您的疑問，可進一步討論唷！
買保險，除了選產品，接著就是選公司跟選業務。
好的公司，營運穩健，也不會面臨沒有業務通路的情形。
好的業務，不求傭金高，做服務，做口碑，做信用，我相信這樣才能長久。
我在台灣人壽，全省北中南都有客戶，都可以服務。
如果需要進一步諮詢或建議，請點我頭像。
台北市
您目前的保障有：壽險、實支實付、意外險(含意外醫療)、失能險、團險(意外險)。
建議補足的保障有：實支實付(副本)、重大傷病、癌症險(一次金）。
會建議您實支實付的部分，可以用台壽做規劃。
重大傷病及癌症一次金，建議可以參考全球、遠雄的規劃。
以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像主動諮詢，謝謝您!!
如果覺得我回答得不錯，也可以給我一個讚，鼓勵我一下喔!!
嘉義市
目前保障缺口有:醫療實支實付、重大傷病、癌症一次金
全球XHB在門診手術上也有限制額度與使用次數
實支實付如果追求互補可以參考台壽的HNRC來補強
加保全球XHB(20W)+DCE(80W)+XDE(計畫二)和團險是不錯
以上給你的建議！如果回答不錯請給我一個 讚 和 最佳留言謝謝
台中市
先從您以前規劃來看的話
保障缺口為實支實付、重大傷病、癌症一次金
1.實支實付
原本的富邦實支實付NHR是一支不錯的實支實付
但是會有門診手術給付的問題
如果規劃全球XHB也是一樣的道理
所以會建議您規劃台壽的HNRB，才可以有一個互補
2.重大傷病及癌症一次金
中壽的全面保專案在年輕的時候費率非常便宜
但是當年紀越來越大的時候，重大傷病跟癌症一次金的費率會跳的非常快
所以建議規劃全球的XDE，老年時候費率比較不會跳的那麼快
結論來說建議可以用全球+台壽來規劃
可以叫我小方也可以叫我Will <3
目前服務於錠嵂保經，全台皆有服務。
如有需要可點擊頭像主動諮詢
可以為您講解更詳細的內容或保單健診，謝謝。
覺得不錯的話，可以幫我的留言『點一個讚』!!!
台中市
一. 規劃雙醫療實支實付，雙意外來達到理賠加倍，分散風險
二. 失能險針對意外或疾病，造成的收入中斷的保障
三. 重大傷病險給付一次金
醫療實支實付
給付內容：病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
用兩間保險公司做雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險
重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:
健保局「重大傷病範圍」，只要罹病後取得重大傷病卡
目前範圍400多項，且會依照健保持續增加疾病範圍
依照我們規畫的額度認卡理賠一次金
例如：重度癌症、紅斑性狼瘡也有包含在裡面
失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中有人發生長期照護的問題
當家中有人發生、會造成整個家庭收入中斷，支出不斷
建議規劃額度為三萬(解決看護費)或與自己工作收入相近的額度
我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明，也可以將表格提供參考
若有需要保單規劃or索取建議
歡迎點選我頭貼”諮詢”一同討論
我在錠嵂保險經紀人公司，很高興為您服務
彰化縣
樓上的專業大大都回覆都非常詳細
如果有幫助到您，還請不吝的給予「一個讚」及「最佳留言」唷
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