26歲女投資型變額壽險詢問

阿育您好

解約時拿到的錢是解約金那欄位而已喔
並非保單帳戶價值+解約金喔

另外試算表上有大大的「假設」報酬率的字眼
是不是年年有5.6%以上？
不敢保證喔

以上建議 希望我的經驗有幫助到您

詳細的調整規劃與建議需要與您詳談再了解您的想法之後才能配置出最適合您的保障規劃

我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司 若有討論與投保需求請點選頭像進行一對一的討論與規劃

這檔很費用貴
光保單外表就收了三種費用
真的要投資型保單
富邦有其他類型的
費用相對便宜 只不過是躉繳

或是乾脆透過基金ETF等投資
詳細可以跟我詢問
可以協助你了解

Q:
以這張保單為例，想規劃未來36歲家庭需要有支出費用，所以想現在開始規劃，但真能在解約時拿到下列金額243784*2=487568(保單帳戶價值+解約金嗎)？這張保單年化報酬率真有5.6%以上嗎？因業務員當時說明覺得投資報酬率CP值很不錯，但有點不太確定，所以想請問保險專業人士，非常感謝
A:
投資型保單的試算表
關於投資報酬的部分
完完全全就是當參考
主要是跟你解釋收取了哪些費用
投資報酬率主要是看你投資標的
跟商品本身沒有直接關係

阿育您好～
想跟您分享一下～

投資型保單的試算表能夠確定的訊息
主要是保單的附加費用率喔～
總共會有150% 而這張商品是在前5年收取
再來就是保單管理費每年1200的部分

至於報酬率的部分跟商品無關
主要是標的的選擇
並且無法保證報酬率都是正數喔～

若要確定在36歲解約能夠達到多少金額的部分
建議您參考儲蓄險是直接可以確定的～
希望我的回答有幫助到您^_^

我在錠嵂保經

我秉持兩個原則：
保大不保小，保近不保遠
沒有最好的，只有最適合的

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如果有其他問題歡迎點擊頭像”諮詢” ^_^

 

報酬率永遠只是假設，看來看去都是列在6%以上，但誰的投資型保單真的大於6%?

先不要看解約時能拿多少，而是要先了解投資型的基本架構

錢投進去後，第一年先給業務佣金、壽險保障、行政費用，再加上有的沒的內扣費用，還能剩下多少價值在裡面滾?

而且如果妳跟業務對自己選的標的都不熟悉，剛好標的又開始下滑，帳戶內的價值就只會越來越少

個人是覺得投資歸投資，保險歸保險，如果是有壽險保障需求，就買個儲蓄險或定期險即可

喔對了，不用問那位業務有沒有買，妳問10個人，10個人都會跟妳說有，而且他們賺到才分享給妳

阿育您好～
這份保單是屬於投資型保單，試算表是由假設的報酬率做設定的，並非代表真實報酬率。

其中包含三項費用要了解唷！
１壽險成本：也就是來購買382萬身故金的費用，每年的費用不一樣，在保險成本欄位顯示。
２保費費用（前置費用）：保險公司的各個行政成本，若年保費24000，五年一共收35040。大部分公司都是收36000(150％)的費用，這邊費用有稍微便宜一點。
３保單管理費：每月100元。

優點：可以購買市面上不一定買的到的基金／壽險成本比單單購買壽險便宜
缺點：保費費用佔去預算的一部份

由上面敘述可以了解到，投資型保險並非單純把全部資金投入於投資標的內唷！
所以這邊建議，若是長期有壽險以及投資需求的客戶，是可以考慮這類型的規劃唷。

為何會建議要長期？
在於前置費用的金額，投資十年24萬，前置費用35040，佔了約莫15%的資金了，若沒有持續累積，不如我們分開買基金和定期壽險，還能少了前置費用的金額。


最後，標的的選擇是非常重要的，若選錯標的不僅耗費金錢也浪費時間，所以若沒有時間研究的客戶，業務員也無法協助的話，建議選擇連結大盤指數的標的，不求暴漲暴跌，只求資金穩定複利增值。

以上是小弟的看法
若您覺得有幫助的話，不妨給我一個讚或最佳留言～
需要進一步的討論或介紹，歡迎點擊頭像諮詢唷！

解約時的金額就是看解約金那欄而非相加
所以第10年末解約時，領回243,784元

至於報酬率(無法保證) 是依據選擇的標的物來決定
而建議書上所提供的數字，都是在6%的情況下產生
所以如果真如您說的只有5.6%，那就不是現在看到的金額

至於6%的報酬率，只能說是非常保守的數字
若我們選擇的是巴菲特推薦的標的
跟著大盤走 長期持有10年 績效都是超過6%

論cp值，同類型中反而會推薦安聯
因安聯會返還150%的保費費用
變相的就是增加本金投資 減少成本支出
第10年末領回的金額也會更加漂亮

歡迎與多多討論
任職於｛大誠保經｝，覺得多多回答不錯

請不吝嗇的給我一個『讚』
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你跟我曾經有一樣的疑問，我問了蠻多業務都說投資型保單不太建議買喔~
畢竟保險還是要回歸保障的性質比較好，這種有投資性質的保單
蠻大的占比都是拿去當行政費用給保險公司支付人事費及業務傭金
如果真的想儲蓄或投資，建議是儲蓄險或是銀行都有智能投資可買債券或基金之類app
會比較好喔 !

既然是投資型，就不能保證一定的利率

所以真正的數字要等你當年要解約時候的金額才算數

定期定額的狀況下其實長期累積下來的金額是很可觀的
但要選對標的！

您好～

“投資”終歸還是具有一定的風險
能拿到多少還是要看未來的當下

真的要確定拿得到不如選擇儲蓄險比較穩定

您好~

解約時只會有解約金不會是雙倍喔!!

另外投資型保單是以選定基金標的為保單價值增值的方式，所以6%只是預估值，可能更低，也可能夠高，如果無法接受風險，建議可以選擇傳統型的儲蓄險，是比較好的喔!!

以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像主動諮詢，謝謝您!!
如果覺得我回答得不錯，也可以給我一個讚，鼓勵我一下喔!!

商品的試算表 僅提供參考使用～
並沒有絕對數值可以獲利！

還是需要看您選擇何種標的物
以及計算詳細的費用率

實際幾%很難說,畢竟是投資型保單呀！

您好
如果是想要確保36歲能拿到解約金
就像其他業務員說的一樣
建議購買儲蓄險會比較穩定
因為如果要規劃投資型
會建議一定要「長期」持有
除了相對比較穩定，也可以有壽險的額度

可以叫我小方也可以叫我Will <3
目前服務於錠嵂保經，全台皆有服務。
如有需要可點擊頭像主動諮詢
覺得不錯的話，可以幫我的留言『點一個讚』!!!

保單價值取決你的投資標的的選擇，6%只是建議書上的數字，主要還是要看你的基金。