注意：MY83 保險網不支援 Internet Explorer，為了確保良好的服務體驗，建議您使用其他瀏覽器，例如 Google Chrome、Firefox、Safari、Microsoft Edge。
35歲男氣喘病史除外加費
各位早上好，現在遇到一個問題想請教大家⋯
老公今年35歲（在23歲時就有保基本的醫療、、手術、實支實付、意外保險，如圖片保單內容）前三年突然有氣喘病史，有看醫生拿慢籤控制、無住院病史。
有位新光業務員，向我推薦老公保新安心重大傷病保險（因我們不生小孩，為了老了以後多一份保障），我有主動告知氣喘病史也叫我去調病例資料。
昨天拿通知書保單費用要加30%，通知書內容為：1新安心大重大傷病依特殊條件削減：0年；保額每萬元加收 39.4元，共計加收保費 1970元。
2一年期手術健康保險附約(本人）依特殊條件承保加收 30%，共計加收保費 483元
3超安心一年期手術健康保險附約(本人)依特殊條件承保加收 30%，共計加收保費 168元。
4增安心自負額附約(HSD10-30)依特殊條件承保加收30%，共計加收保費 415元。
另寫：1被保險人因曾有
氣喘之情事，對嗣後因氣喘所致醫療
申請非意外醫療保險金之給付，無需負保險金責任，請補專用聲明書（A52之 A10）
想請問這樣是合理的嗎？不想被業務員騙硬保⋯這樣一年保費約29000元，對我來說有點高⋯還請專業的保險員為我解答
希望幫老公投保的保險訴求是：壽險（目前只有意外身故、沒有醫療疾病身故）、癌症險、滿期還本、加強門診&手術實支實付、重大傷病險（感覺這好像也蠻需要的？）
老公今年35歲（在23歲時就有保基本的醫療、、手術、實支實付、意外保險，如圖片保單內容）前三年突然有氣喘病史，有看醫生拿慢籤控制、無住院病史。
有位新光業務員，向我推薦老公保新安心重大傷病保險（因我們不生小孩，為了老了以後多一份保障），我有主動告知氣喘病史也叫我去調病例資料。
昨天拿通知書保單費用要加30%，通知書內容為：1新安心大重大傷病依特殊條件削減：0年；保額每萬元加收 39.4元，共計加收保費 1970元。
2一年期手術健康保險附約(本人）依特殊條件承保加收 30%，共計加收保費 483元
3超安心一年期手術健康保險附約(本人)依特殊條件承保加收 30%，共計加收保費 168元。
4增安心自負額附約(HSD10-30)依特殊條件承保加收30%，共計加收保費 415元。
另寫：1被保險人因曾有
氣喘之情事，對嗣後因氣喘所致醫療
申請非意外醫療保險金之給付，無需負保險金責任，請補專用聲明書（A52之 A10）
想請問這樣是合理的嗎？不想被業務員騙硬保⋯這樣一年保費約29000元，對我來說有點高⋯還請專業的保險員為我解答
希望幫老公投保的保險訴求是：壽險（目前只有意外身故、沒有醫療疾病身故）、癌症險、滿期還本、加強門診&手術實支實付、重大傷病險（感覺這好像也蠻需要的？）
2021-10-20 01:47
共 8 則留言
信安威利
保險業務員 
台中市
台中市
通常 1 小時內回覆討論區
丸丸~您好
氣喘在我曾經經手的案件裡，第一年被除外又加費算是正常的情形。
基本上專用聲明書上應有寫明第幾保單年度起可將加費批註刪除。
基本上保費會較高應是主約型重大傷病保額較高(50萬)
若想降低保費預算可更改為定期型的重大傷病。
不過還是要釐清先生為"輕度間歇性氣喘"抑或是"中度持續性氣喘"
2021-10-20 01:58
讚
不滿
留言
2
丸丸
保戶
你好，先生的氣喘平常根本沒有發作⋯偶爾吃藥吸藥控制而已。
聲明書上我沒看到他有寫這條⋯基本上專用聲明書上應有寫明第幾保單年度起可將加費批註刪除。
聲明書上我沒看到他有寫這條⋯基本上專用聲明書上應有寫明第幾保單年度起可將加費批註刪除。
2021-10-20 19:39
信安威利
保險業務員
台中市
台中市
通常 1 小時內回覆討論區
但畢竟服藥是事實，會有較差承保條件是必然。
沒有書寫的話請業務與核保做詢問，這個時間點為何時
沒有書寫的話請業務與核保做詢問，這個時間點為何時
2021-10-21 01:28
柔柔兒
保險業務員
台中市
台中市
通常 13 小時內回覆討論區
丸丸您好～
請問老公23歲投保的是哪一家？建議把原本的內容po上來！再討論要補強的內容！
有體況的話，有可能被加費的，業務員不能決定加費金額的！
應該先確認新光這份保障是你們的需求，還是業務員覺得好的！
現在的醫療越來越貴，建議規劃雙實支為主，如果預算有多，在規劃重大傷病及一次金癌症險！
若您喜歡我的留言
請 【按讚】 與 【最佳留言】 給予鼓勵❤️，謝謝
請問老公23歲投保的是哪一家？建議把原本的內容po上來！再討論要補強的內容！
有體況的話，有可能被加費的，業務員不能決定加費金額的！
應該先確認新光這份保障是你們的需求，還是業務員覺得好的！
現在的醫療越來越貴，建議規劃雙實支為主，如果預算有多，在規劃重大傷病及一次金癌症險！
若您喜歡我的留言
請 【按讚】 與 【最佳留言】 給予鼓勵❤️，謝謝
2021-10-20 02:00
讚
1
不滿
留言
encorew_06352
保險業務員
台中市
台中市
通常 11 小時內回覆討論區
丸丸您好
再討論加費幅度合不合理之前
規劃的保障是不是適合會更值得討論些
由於原富邦保單已經有終身醫療、實支、意外險
新光的兩張一年期手術險對目前醫療環境轉嫁風險條件有限老實說效益不大
自付額實支 目前還沒有規劃第二家實支
其實直接補強第二家實支效果更好一些
重大傷病險是個不錯的商品配置則看您自身需求決定去留
覺得保費太高也可以斟酌是否由定期型商品做替代
商品配置上比較建議您
規劃可補足富邦部分 可副本收據理賠、條款完整的實支實付來作為醫療險補強的選項
重大傷病、一次金式防癌險、失能險是目前原富邦保單缺少的
這三項可依照自身需求以及預算決定補強的順序
由於有體況 以下幾點需留意一下：
1.一定會需要體檢+調閱病歷 請先有心理準備
2.核保醫學參照病歷以西醫為主 若長期看中醫有要投保前還是抽時間前去西醫就診檢查一下
3.挑選能收次標準體的主約 多送幾家投保試試看畢竟有試有機會
4.有體況的情況下對商品內容先別太過挑剔 待核保通過後 依據保險公司給予的條件再做評估與選擇
再討論加費幅度合不合理之前
規劃的保障是不是適合會更值得討論些
由於原富邦保單已經有終身醫療、實支、意外險
新光的兩張一年期手術險對目前醫療環境轉嫁風險條件有限老實說效益不大
自付額實支 目前還沒有規劃第二家實支
其實直接補強第二家實支效果更好一些
重大傷病險是個不錯的商品配置則看您自身需求決定去留
覺得保費太高也可以斟酌是否由定期型商品做替代
商品配置上比較建議您
規劃可補足富邦部分 可副本收據理賠、條款完整的實支實付來作為醫療險補強的選項
重大傷病、一次金式防癌險、失能險是目前原富邦保單缺少的
這三項可依照自身需求以及預算決定補強的順序
由於有體況 以下幾點需留意一下：
1.一定會需要體檢+調閱病歷 請先有心理準備
2.核保醫學參照病歷以西醫為主 若長期看中醫有要投保前還是抽時間前去西醫就診檢查一下
3.挑選能收次標準體的主約 多送幾家投保試試看畢竟有試有機會
4.有體況的情況下對商品內容先別太過挑剔 待核保通過後 依據保險公司給予的條件再做評估與選擇
以上建議 希望我的經驗有幫助到您
詳細的調整規劃與建議需要與您詳談再了解您的想法之後才能配置出最適合您的保障規劃
我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司 若有討論與投保需求請點選頭像進行一對一的討論與規劃
2021-10-20 02:33
讚
1
不滿
留言
Lauren
保險業務員
台北市
台北市
通常 13 小時內回覆討論區
先生現在需要補強的，除了重大傷病以外，還有第二家實支實付及失能險
氣喘遇到除外及加費都很正常，最少會有除外，沒有到拒保都還算好
新光這張重大傷病是真的偏貴，因為這張是還本型的
如果需求是重大傷病，看要不要買定期險就好
多送幾家看看吧，先生畢竟有點年紀
而且得到氣喘的時間也稍微近一些，所以被加費也很正常
個人是覺得可以有更好的選擇，不管是參考罐頭保單還是什麼都好
畢竟新光這邊，醫療險雖然有三張，但都是賠固定的醫療額度而已
先生現在需要補強的是第二家醫療實支，彌補富邦那邊沒有賠門診雜費的缺口
(門診雜費指的是，在門診手術期間所使用到的醫療材料)
而且要用重大傷病當主約，本來就要做好保費偏貴的心理準備..
更多細節可以點擊免費諮詢一起聊聊，有任何保險疑問也歡迎詢問
2021-10-20 03:13
讚
2
不滿
留言
丸丸
保戶
請問專業的保險員，有推薦哪幾間的保單嗎？
就如你們說所缺少富邦原本的補強 醫療門診手術實支實付、癌症險、失能險、壽險、還本、定期型的重大傷病
就如你們說所缺少富邦原本的補強 醫療門診手術實支實付、癌症險、失能險、壽險、還本、定期型的重大傷病
2021-10-20 06:41
讚
不滿
留言
1
柔柔兒
保險業務員
台中市
台中市
通常 13 小時內回覆討論區
丸丸您好～
如果要選第二家實支做補強，建議可以選擇台灣，
主約用T08F0保額10萬（次標準體承保需加費）
附約可以加HNRC計畫三（補強門診手術雜費問題）
若有預算考量，可以用台壽OTL拉高壽險額度！
台壽目前定期癌症險新商品未上架，重大傷病保額只能跟主約一樣！
失能險現在能選擇的不多，友邦跟康健，但保費也是不便宜喔！
我服務於中部錠嵂保經，若有想了解或不清楚的，歡迎點頭像免費詢問喔！
若您喜歡我的留言
請 【按讚】 與 【最佳留言】 給予鼓勵❤️，謝謝
如果要選第二家實支做補強，建議可以選擇台灣，
主約用T08F0保額10萬（次標準體承保需加費）
附約可以加HNRC計畫三（補強門診手術雜費問題）
若有預算考量，可以用台壽OTL拉高壽險額度！
台壽目前定期癌症險新商品未上架，重大傷病保額只能跟主約一樣！
失能險現在能選擇的不多，友邦跟康健，但保費也是不便宜喔！
我服務於中部錠嵂保經，若有想了解或不清楚的，歡迎點頭像免費詢問喔！
若您喜歡我的留言
請 【按讚】 與 【最佳留言】 給予鼓勵❤️，謝謝
2021-10-21 06:04
湯尼
保險業務員
新北市
新北市
通常 19 小時內回覆討論區
Q:
希望幫老公投保的保險訴求是：壽險（目前只有意外身故、沒有醫療疾病身故）、癌症險、滿期還本、加強門診&手術實支實付、重大傷病險（感覺這好像也蠻需要的？）
A:
有體況的前提下
與其加費給保險公司賺走
靠壽險為自己的未來做規劃吧
加費的部分就算身故是不會退還的
等於每年多繳30%給保險公司
希望幫老公投保的保險訴求是：壽險（目前只有意外身故、沒有醫療疾病身故）、癌症險、滿期還本、加強門診&手術實支實付、重大傷病險（感覺這好像也蠻需要的？）
A:
有體況的前提下
與其加費給保險公司賺走
靠壽險為自己的未來做規劃吧
加費的部分就算身故是不會退還的
等於每年多繳30%給保險公司
2021-10-20 07:03
讚
3
不滿
留言
小湘
保險業務員
台中市
台中市
通常 2 小時內回覆討論區
丸丸您好，
願意定期檢視保單並補強保單缺口，新信您們都ˋ非常有保險意識的！
以下針對先生舊保單內容及預計補強方向分幾點說明，
1、加倍安心、安心住院為定額醫療險，針對住院及手術定額給付，無理賠雜費，
但二代健保後，住院天數變少、自費手術及雜費趨多，
此類型定額保險效益不大，建議可以補強第二家實支較能轉嫁醫療風險。
2、富邦實支須注意住院雜費偏低，無理賠門診雜費，且為列舉式理賠，
若不在列舉範圍內的雜費就無法理賠，建議可以補強第二家實支彌補雜費的缺口。
3、新光新安心因為為還本型商品，所以本身保費就會較高，建議改以規劃定期的商品拉高保障額度。
4、一年期手術及超安心同為定額型醫療險，與舊保單的內容重複許多，
且此類型保險效益不大無法轉嫁風險，建議改以實支實付為主。
5、新光實支須注意住院手術及雜費『共用』30萬額度，門診僅有2萬額度，
與舊保單缺口相同無法做到互補，建議改以規畫其他條款完整可以cover門診的實支。
6、先生的體況加費及除外是非常常見的，但若是往後狀況穩定是機會取消批註的唷！
綜上所述，因為目前已有體況大部分的保障就不建議更動，針對保障缺口補強即可，
整體的舊保障內容定額型醫療、實支、意外險，
缺口落在失能、重大傷病、癌症一次金、第二家實支，
如果補強上述險種可以考慮台灣人壽、元大人壽、中國人壽等，皆有不錯的商品可以搭配。
以您的年紀一年約2萬左右可以規劃完整，
但礙於法規無法直接在網路上公開給商品建議，
如果需要詳細的建議可以點選免費諮詢做進一步的討論唷。
願意定期檢視保單並補強保單缺口，新信您們都ˋ非常有保險意識的！
以下針對先生舊保單內容及預計補強方向分幾點說明，
1、加倍安心、安心住院為定額醫療險，針對住院及手術定額給付，無理賠雜費，
但二代健保後，住院天數變少、自費手術及雜費趨多，
此類型定額保險效益不大，建議可以補強第二家實支較能轉嫁醫療風險。
2、富邦實支須注意住院雜費偏低，無理賠門診雜費，且為列舉式理賠，
若不在列舉範圍內的雜費就無法理賠，建議可以補強第二家實支彌補雜費的缺口。
3、新光新安心因為為還本型商品，所以本身保費就會較高，建議改以規劃定期的商品拉高保障額度。
4、一年期手術及超安心同為定額型醫療險，與舊保單的內容重複許多，
且此類型保險效益不大無法轉嫁風險，建議改以實支實付為主。
5、新光實支須注意住院手術及雜費『共用』30萬額度，門診僅有2萬額度，
與舊保單缺口相同無法做到互補，建議改以規畫其他條款完整可以cover門診的實支。
6、先生的體況加費及除外是非常常見的，但若是往後狀況穩定是機會取消批註的唷！
綜上所述，因為目前已有體況大部分的保障就不建議更動，針對保障缺口補強即可，
整體的舊保障內容定額型醫療、實支、意外險，
缺口落在失能、重大傷病、癌症一次金、第二家實支，
如果補強上述險種可以考慮台灣人壽、元大人壽、中國人壽等，皆有不錯的商品可以搭配。
以您的年紀一年約2萬左右可以規劃完整，
但礙於法規無法直接在網路上公開給商品建議，
如果需要詳細的建議可以點選免費諮詢做進一步的討論唷。
小湘服務於錠嵂保經，擅長各家商品搭配及條款比較。
『幫助每一個人，用對的方式買保險。
保險買對不買貴，讓錢花在刀口上。』
如果覺得我的回答不錯，請不吝嗇給我一個「最佳留言」或「讚」
如有其他疑問，歡迎點擊頭像「免費諮詢」來信來訊一起討論。
讓我針對你的需求，為您規劃專屬保障
2021-10-20 17:08
讚
2
不滿
留言
Ivan Liao
保險業務員
桃園市
桃園市
通常 5 小時內回覆討論區
保險公司基於危險評估，確實是有加費的權利
以維護保險共同團體的利益
不然對於本身有疾病在身的人跟一般人繳一樣的保費
其實對其他被保險人是不太公平的
至於新光保險內容
終身險的保費與保障額度太低
通常預算不足的情況下，不建議用終身險
因為保險事故發生時，要以能夠轉嫁龐大的醫療費用為主要概念
這才是購買保險的意義
底下附約的部分
有自付額實支及手術險
手術險的部分，通常有買到實支實付的話
個人就不建議在購買了，畢竟目前的醫療環境
是自費項目居多的情況
自付額這張實支的問題在於
門診手術的額度有夠低，現在的新式治療越來越多
取代住院手術的機會也會越來越高
所以最好找限額不要太低的實支來補強會比較好
以上
若有任何保險問題，歡迎來信討論～
以維護保險共同團體的利益
不然對於本身有疾病在身的人跟一般人繳一樣的保費
其實對其他被保險人是不太公平的
至於新光保險內容
終身險的保費與保障額度太低
通常預算不足的情況下，不建議用終身險
因為保險事故發生時，要以能夠轉嫁龐大的醫療費用為主要概念
這才是購買保險的意義
底下附約的部分
有自付額實支及手術險
手術險的部分，通常有買到實支實付的話
個人就不建議在購買了，畢竟目前的醫療環境
是自費項目居多的情況
自付額這張實支的問題在於
門診手術的額度有夠低，現在的新式治療越來越多
取代住院手術的機會也會越來越高
所以最好找限額不要太低的實支來補強會比較好
以上
若有任何保險問題，歡迎來信討論～
2021-10-20 18:26
讚
不滿
留言
MY83保險網 討論區
保險商品推薦
相關問答
相關文章
1
2023年小資族保險規劃｜成人罐頭保單推薦與總比較！
2
新生兒優先購買３類型保險！保險達人教你不踩雷的保險規劃法則
3
2023 新生兒保險規劃｜最強新生兒罐頭保單推薦與總比較！
4
2023最給力重大傷疾病險｜基本觀念｜重大傷病險、重大疾病險傻傻分不清楚嗎？！看這篇就夠！
5
2023最給力重大傷疾病險｜投保攻略｜罹癌後可以買保單？！2023不能錯過的重大傷疾病險投保攻略！
6
買完防疫保單還不夠？！｜保險達人來解惑｜這樣才能有效轉移染疫風險！
7
2023最保障壽險｜投保攻略｜理賠爭議大？！買壽險前，我該告訴保險公司什麼事情？
8
產險、壽險「意外險」理賠與保費比較，2023最強整理！
9
2023最完整房貸壽險介紹｜房貸壽險是什麼？跟壽險不一樣嗎？
10
2023最放心癌症險｜保單推薦｜癌症險、重大傷病險推薦與綜合比較
MY83 熱門服務
幫你解決保險問題的好幫手
MY83 除了豐富專業的保險知識，還有這些功能幫你解決保險問題喔！